Jeffrey Snyder de Broadcast Retirement Network se rend à New York pour rencontrer l’un des dirigeants du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), Grant Sabatier de Millennial Money.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Bonjour à tous, je m’appelle Jeff Snyder. J’ai consacré plus de deux décennies de ma vie à aider les Américains de tout le pays à épargner et à planifier leur avenir financier. Je commence un voyage pour éduquer les Américains et aider les habitants de ce pays à épargner.
Rejoignez-moi alors que nous poursuivons notre chemin vers la retraite. Il s’agit du créateur du podcast Financial Freedom et expert certifié FIRE, Grant Sabatier. Non, il ne fait pas partie de ces escrocs qui incitent de riches fêtards à se rendre à un festival de musique de Hack Island.
FIRE fait référence à la classe croissante de jeunes entrepreneurs financièrement indépendants et prenant une retraite anticipée. Nous avons rencontré Grant dans la Petite Italie de New York juste avant sa tournée mondiale pour promouvoir son nouveau livre, Financial Freedom. Je suis accompagné de l’auteur et créateur du site Web Millennial Money, Grant Sabatier.
Grant, comment vas-tu ? Je suis génial. Content de te voir, Jeff.
C’est bon de te revoir. Et merci d’être venu. Et je dois dire que Grant a sorti un nouveau livre.
C’est ce qu’on appelle la liberté financière. Parlons un peu de cela. Parlons de votre histoire parce que vous avez une histoire incroyable et convaincante que je pense que le public va adorer.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
J’ai obtenu un baccalauréat en philosophie à l’université. J’ai occupé beaucoup d’emplois différents, je n’ai jamais trouvé celui qui me convenait et j’ai fini par être licencié deux fois et j’ai dû rentrer chez mes parents à l’âge de 24 ans et dormir littéralement dans le même lit dans lequel je dormais quand j’avais sept ans. Il me restait donc 2,26 $ à mon nom. Cinq ans et trois mois plus tard, j’ai économisé 1,25 million de dollars et atteint l’indépendance financière à l’âge de 30 ans. La liberté financière est vraiment ce voyage et chaque étape que j’ai franchie pour devenir financièrement indépendante dans la trentaine, puis ce que j’aurais fait différemment si j’avais commencé aujourd’hui. J’ai donc écrit le livre pour moi-même, âgé de 24 ans.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Quand j’ai quitté l’université, l’idée était simplement de trouver un travail. Vous travaillez pour un emploi pendant 10, 15, 20 ans, peut-être jusqu’à la retraite, mais c’est très différent maintenant.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
Aujourd’hui, lorsque les jeunes obtiennent leur diplôme, ils ont beaucoup d’options et bien sûr, il est très tentant de vouloir devenir entrepreneur, de vouloir être son propre patron. Le fait est qu’il n’a jamais été aussi facile dans l’histoire de gagner de l’argent. Le défi est que cela nécessite un livre de règles différent sur la façon d’optimiser et d’obtenir un emploi à temps plein, de lancer une activité parallèle et de développer une activité parallèle.
Et le paradoxe de la gig economy est que même s’il n’a jamais été aussi facile de gagner de l’argent, cela la rend également plus compétitive et un peu plus difficile. Donc, faire les choses différemment des autres est en fin de compte la façon dont vous allez réussir et le faire d’une manière qui vous aide finalement à vivre la vie que vous aimez.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Les gens de ce pays ont au moins tendance à être un peu plus matérialistes. Ils veulent des choses, alors ils achètent aujourd’hui et réservent des choses pour demain.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
Je pense donc que l’argent n’a d’importance que s’il vous aide à vivre une vie que vous aimez et c’est l’une de ces choses. Peu importe le montant d’argent que vous avez en banque. Si vous êtes stressé au travail et que vous n’aimez pas la vie que vous menez, c’est un problème.
Je veux dire, la vie est trop courte pour avoir un patron qu’on n’aime pas et qui ne l’apprécie pas. Nous vivons donc dans un monde qui nous demande : de combien d’argent avons-nous besoin ? Et la vraie question, la première question avant de la poser devrait être : quel genre de vie veux-tu vivre ?
Et puis, de combien d’argent ai-je besoin pour vivre cette vie ? Et quand j’ai fait ça, huit des dix choses qui me rendent vraiment le plus heureux, vous savez, promener mon chien dans le parc, prendre un verre de vin avec ma femme, lire un livre, vous savez, ces choses sont gratuites ou très bon marché.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
J’aime le fait que vous disiez : vivez la vie que vous voulez selon vos propres conditions. Parce que je peux vous dire, par expérience personnelle, que j’ai souvent vécu ma vie selon une image. Vous savez, je voulais être Gordon Gekko ou le personnage de Charlie Sheen à Wall Street.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
C’est un super film. C’est un super film.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Mais vous savez, je pense que ce dont vous parlez est si important, c’est que vous devez trouver ce qui est ici et ce qui est ici et ce qui va vous rendre heureux.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
C’est toujours plus facile dans la vie, vous savez, comme la manière de Gordon Gekko de courir après le prochain dollar, le million de dollars ou la promotion professionnelle. Ce qui est beaucoup plus difficile mais qui finit par être incroyablement gratifiant, c’est de prendre le temps de s’y lancer, de mieux se connaître et d’essayer de maximiser ses opportunités de croissance en tant que personne, pas seulement de gagner de plus en plus d’argent. C’est une des choses.
L’argent lui-même, vous devriez le considérer davantage comme un ami, vous savez, et c’est une de ces choses où plus vous passez de temps avec lui, plus vous vous sentirez à l’aise avec lui. Et c’est pourquoi je fais maintenant ce que j’appelle ma méditation matinale, ma méditation sur l’argent. J’ouvre mon application de suivi Mint.
Je regarde ma valeur nette. Je consacre environ cinq à dix minutes par jour à mon argent. Je regarde mes performances et cela change vraiment ma perspective tout au long de la journée.
Je pense davantage aux opportunités d’optimiser mon argent et du coup, c’est ce que je contrôle au lieu que ce soit moi qui me contrôle. Vous pouvez contrôler la relation que vous entretenez avec l’argent et ce qu’elle signifie en fin de compte pour vous. Donc, si vous pensez toujours que vous devez échanger votre temps contre de l’argent, vous allez faire des compromis que vous n’avez vraiment pas besoin de faire.
Profitez de chaque opportunité de revenu et assurez-vous d’essayer de gagner le plus d’argent avec votre temps ou au moins de réaliser ce que vous négociez.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Le secteur des services financiers ne doit pas nécessairement détenir un monopole sur la finance, l’épargne et l’investissement. Vous avez appris la philosophie à l’université. Vous avez appris vous-même les bases de la finance et de la budgétisation.
Tout le monde peut apprendre cela. Tout ce que vous avez à faire est de vous y mettre.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
L’argent n’est pas compliqué. Il s’agit de combien vous gagnez, combien vous dépensez et combien vous économisez. Je veux dire, il y a trois leviers dont je parle dans le livre.
Et nous ne parlons pas du fait que vous deviez passer des milliers d’heures à lire des livres sur l’argent comme je l’ai fait. Vous devriez littéralement vous asseoir et lire mon livre en trois ou quatre heures ou écouter le livre audio et vous apprendrez. Cela peut être beaucoup à comprendre et vous devrez peut-être le relire.
Mais je l’encourage en fait. J’ai conçu ce livre pour qu’il soit lu une fois par an à mesure que vous grandissez, changez et que votre relation avec l’argent change vraiment.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Quelles sont les cinq principales choses que les gens peuvent apprendre de votre excellent livre ?
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
Tout ce livre tourne autour d’une idée simple : augmenter votre taux d’épargne. Si vous parvenez à augmenter votre taux d’épargne de 20 % à, disons, 40 %, vous passerez de 25 ans à 15 ans ou moins. Alors numéro deux, la question est : comment puis-je augmenter mon taux d’épargne ?
Nous vivons donc dans un monde qui nous dit de budgétiser, de réduire ces petits achats, mais en réalité, ce sont ces petits achats qui vous apportent souvent le plus de joie. Dans le livre, j’ai quelque chose qui s’appelle Le seul budget dont vous aurez besoin. L’idée simple est que les Américains consacrent 70 % de leurs revenus à trois choses : le logement, les transports et la nourriture.
Ainsi, dans le livre, je raconte comment je suis passé d’un appartement à 1 500 $ par mois à un appartement à 700 $ par mois. Et oui, ce n’était pas un appartement aussi agréable et il était dans un quartier différent, mais j’ai pu économiser 800 $ par mois, ce qui s’est accumulé sur une période de trois ans. Je suis maintenant plus riche de 300 000 $ parce que j’ai économisé ces 800 $ par mois et que je les ai investis au cours des huit dernières années.
Et rien qu’en faisant ce sacrifice à court terme, qui était en réalité plutôt une opportunité, je suis maintenant littéralement plus riche de 300 000 $ et je ne peux même pas imaginer combien d’argent je gagnerai dans 10 ou 20 ans. Économisez sur vos plus grosses dépenses, logement, transport et nourriture. Troisièmement, beaucoup de gens veulent devenir entrepreneurs.
La première chose que vous devez faire est d’optimiser votre travail à temps plein. Ainsi, là où l’on gagne actuellement de l’argent, une grande majorité d’Américains pensent qu’ils devraient gagner plus d’argent. Et en fait, ils devraient gagner plus d’argent, mais ils ont tout simplement trop peur pour demander.
Déterminez combien d’argent votre entreprise gagne grâce à vous et quel est votre taux du marché et comment négocier une augmentation et le meilleur moment pour demander, qui est vendredi avant midi autour d’un café avec votre patron, juste pour information. C’est le quatrième conseil. Un travail secondaire est un moyen de gagner de l’argent en dehors de votre travail à temps plein.
Fondamentalement, vous examinez vos passe-temps, vos intérêts et vos compétences et recherchez des points communs entre les deux. Alors commencez un travail secondaire, mouillez-vous les pieds, commencez à gagner un peu d’argent et je peux vous dire une chose, vous serez très excité car vous aurez gagné de l’argent tout seul et cela devient un peu addictif. Et puis numéro cinq, assurez-vous que tout cet argent supplémentaire que vous gagnez, vous l’investissez autant que possible et vous gardez une trace de ce que je pense être le chiffre le plus important en matière de finances personnelles et c’est votre valeur nette.
Ce qui compte, c’est de savoir si votre valeur nette augmente et si votre valeur nette correspond uniquement à vos actifs, à tout ce que vous pouvez vendre pour de l’argent moins vos dettes, des choses comme la dette. Rien qu’en le regardant augmenter un peu chaque jour, vous êtes vraiment excité, puis l’argent commence à ressembler à un jeu et vous sortez et commencez à essayer de gagner le plus d’argent possible. Vous verrez des opportunités de gagner de l’argent littéralement partout et votre état d’esprit changera, passant du simple statut d’employé, peut-être de quelqu’un coincé et stressé à propos de l’argent, à l’argent qui vous passionne et que vous attendez avec impatience et vous réalisez que c’est un chemin vers la liberté et puis cette vie que vous avez toujours voulue, vous réalisez que vous pouvez y arriver parce que vous l’avez compris.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Grant Sabadier, auteur de Financial Freedom et fondateur de Millennial Money. Merci beaucoup d’être parmi nous aujourd’hui.
Grant Sabatier, l’argent du millénaire
Oui, Jeff, c’est un vrai plaisir. Merci.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Merci. Aussi occupé que soit Grant, il a découvert le secret pour être heureux et occupé et comment laisser l’argent travailler pour lui. Notre mission est la même : partager nos expériences et nos connaissances afin que de nombreuses personnes puissent suivre le bon chemin vers la retraite.
En tant qu’Américains, nous consacrons une grande partie de notre énergie à nos familles, à nos amis et à la poursuite de nos passions, vivant souvent l’instant présent au détriment de notre avenir. Ce qui est clair pour moi, c’est que nous sommes tous sur notre propre chemin, mais il est très important de trouver un équilibre entre aujourd’hui et la conscience de demain. J’espère que vous apprécierez ces conversations.
Je m’appelle Jeff Snyder et j’ai hâte de vous rencontrer sur le chemin de la retraite.
