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Investir dans des actions à dividendes au sein d’un ISA peut être un excellent moyen de créer un flux de revenus passif. Non seulement vous pouvez battre les rendements offerts par les comptes d’épargne, mais les revenus peuvent également être exonérés d’impôt.
Ici, je vais montrer comment un investisseur pourrait générer un revenu de près de 1 500 £ par an à partir de seulement cinq actions. Ce type de stratégie pourrait-il vous aider à atteindre l’indépendance financière ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Construire un portefeuille performant
Dans le tableau ci-dessous, j’ai inclus cinq actions du FTSE 350 ainsi que leurs rendements en dividendes potentiels. Veuillez noter que ces rendements sont basés sur les estimations des analystes concernant les paiements de dividendes et peuvent ne pas être exacts.
Rendement du dividende par actionAviva6,8 %M&G7,5 %Immobiliers de soins de santé primaires8,0 %Supermarket Income Reit7,9 %Domino’s Pizza (LSE : DOM)6,3 %Rendement moyen7,3 %
Le rendement moyen de ces cinq actions est de 7,3 %. Cela signifie que si un investisseur partageait 20 000 £ entre ces noms, il pourrait gagner un revenu d’environ 1 460 £ par an.
Quelle est l’astuce ?
Il s’agit évidemment d’un revenu considérable pour un investissement de 20 000 £. Alors quel est le problème ? Eh bien, premièrement, les dividendes ne sont jamais garantis car les entreprises peuvent les réduire ou les annuler à tout moment, et deuxièmement, le capital est en danger (contrairement à un compte bancaire).
Ce sont toutes des entreprises solides. Cependant, tout le monde est confronté à des risques et les investisseurs pourraient subir des pertes sur le cours des actions.
Dans le cas d’Aviva, par exemple, le cours de son action pourrait chuter si la bourse continue de baisser. Parce que la baisse des marchés boursiers se traduira par une baisse des rendements des actifs d’investissement sous gestion.
Quant aux établissements de soins de santé primaires, leur cours de bourse pourrait chuter si les taux d’intérêt augmentaient. Parce que c’est une société immobilière.
Étant donné que chaque entreprise comporte ses risques, il ne serait vraiment pas très judicieux d’allouer un portefeuille entier à seulement cinq actions. Si un ou deux noms échouaient, cela pourrait vraiment nuire aux rendements globaux.
De manière générale, il est sage de posséder au moins 15 à 20 noms différents lorsque vous investissez dans des actions individuelles. Cela peut réduire considérablement le risque spécifique aux actions.
Est-ce que cela vaut la peine d’y regarder de plus près ?
Cependant, pour en revenir aux cinq noms, je pense qu’ils méritent tous une enquête plus approfondie aujourd’hui. Je les ai sélectionnés parce qu’ils offrent de la valeur ou un caractère défensif, ainsi que des performances élevées.
Parmi les cinq, il convient de souligner Domino’s Pizza. Il a le ratio de couverture des dividendes (le rapport entre le bénéfice par action et les dividendes par action) le plus élevé, soit environ 1,6, ce qui signifie que son dividende est théoriquement le plus sûr.
D’autres choses que j’aime incluent leur marque forte et leur haut niveau de rentabilité (leur modèle de franchise est très rentable). Ces attributs conduisent souvent à de bons résultats du point de vue de l’investissement.
Du côté négatif, les habitudes et préférences des consommateurs évoluent. Les médicaments amaigrissants présentent dans ce cas un risque : ils réduisent l’appétit et les fringales.
La concurrence est également forte. De nos jours, il existe de nombreux endroits où acheter de délicieuses pizzas à bas prix. Dans l’ensemble, cependant, je pense que Domino’s mérite d’être examiné de plus près. Alors que les analystes prévoient un bénéfice par action de 18,1p cette année, le ratio cours/bénéfice est inférieur à 10.
