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Si vous envisagez d’investir dans des actions à dividendes pour votre retraite, vous n’êtes pas seul. C’est exactement ce que font des milliers de Britanniques, visant à obtenir un revenu régulier pour compléter leur pension d’État.
La question est de savoir par où et comment commencer ? De nombreux investisseurs débutants se sentent dépassés par le grand nombre d’options disponibles. Pour beaucoup, le manque de clarté et de compréhension crée la peur de perdre et ils abandonnent.
Mais avec une planification minutieuse, de la patience et de l’engagement, les risques peuvent être minimisés et les bénéfices optimisés.
Une approche équilibrée
Comme pour tout dans la vie, le choix du portefeuille de dividendes idéal nécessite une modération prudente. Choisir toutes les actions offrant un rendement de 10 % peut sembler logique, jusqu’à ce que la moitié d’entre elles suspendent leurs dividendes pour financer leur dette.
Il est plus sage de sélectionner toutes les actions ayant l’historique de paiement le plus long, mais le rendement moyen peut être décevant. Tout ce qui est inférieur à 4 % bat à peine un compte d’épargne standard.
Une option plus intelligente serait de combiner certaines sociétés à haut rendement avec des héros fiables en matière de dividendes, ceux qui ont un historique de plusieurs décennies. Un rendement moyen de 7 % est réaliste, nécessitant 285 700 £ pour payer 20 000 £ par an en revenu passif.
Un homme de 40 ans qui investit 300 £ par mois pourrait atteindre ce montant à 65 ans (avec dividendes réinvestis).
Identifier les joyaux des dividendes
Un portefeuille d’investissement typique comprend entre 10 et 20 actions provenant d’un large éventail de secteurs et de régions. En ce qui concerne les dividendes, certains des secteurs les plus populaires sont les services financiers, les services publics, l’immobilier, l’énergie et les biens de consommation de base.
Voici deux actions britanniques à dividendes à considérer, chacune complétant à sa manière un portefeuille de retraite.
Legal & General (LSE : LGEN) est depuis longtemps un choix de premier ordre pour les portefeuilles de retraite au Royaume-Uni, offrant une combinaison de rendement élevé et d’attrait structurel. La société opère dans les domaines de l’assurance vie, de la retraite et de la gestion d’actifs, des secteurs directement liés à l’épargne retraite et aux tendances démographiques de long terme, comme le vieillissement de la population.
Le principal attrait, bien entendu, réside dans sa génération de liquidités prévisible et axée sur les dividendes. Avec un modèle économique axé sur le transfert des risques de retraite et les solutions de retraite professionnelle, l’entreprise bénéficie de flux de revenus récurrents largement isolés des cycles économiques à court terme. Cette relation étroite avec la planification de la retraite en fait une option naturelle à considérer pour les investisseurs axés sur le revenu.
La combinaison d’un rendement élevé (+9 %) et d’un historique fiable en font une trouvaille rare, mais elle reste néanmoins menacée en raison de la sensibilité aux taux d’intérêt. En tant que société d’assurance et de rente, sa rentabilité et sa solvabilité dépendent largement de l’évolution des taux d’intérêt.
En revanche, National Grid offre un rendement bien inférieur mais bénéficie de revenus plus défensifs et liés à l’inflation. En tant que fournisseur réglementé d’électricité et de gaz, vos revenus sont fixes sur plusieurs années. Cela lui donne une visibilité à long terme sur les flux de trésorerie, soutenant une politique de dividendes qui croît parallèlement à l’inflation britannique.
Le résultat final
Lors de la sélection d’actions à dividendes, pensez à équilibrer rendement et durabilité, car des rendements plus élevés peuvent refléter les inquiétudes du marché concernant la sécurité des dividendes. La diversification dans plusieurs secteurs de dividendes permet de gérer le risque tout en maintenant des flux de revenus constants.
Les options ci-dessus ne sont que deux exemples de la manière dont performance et durabilité peuvent être équilibrées. Il existe de nombreuses actions britanniques à dividendes tout aussi attrayantes parmi lesquelles choisir sur le FTSE 100 et le FTSE 250. L’une des étapes les plus difficiles est de commencer ; Ensuite, cela ne demande que des cotisations mensuelles engagées et une grosse dose de patience.
