Un projet de règlement de 425 millions de dollars impliquant Capital One attire une attention renouvelée après qu’un juge fédéral a approuvé une version révisée qui transfère davantage de valeur aux déposants. Les règlements des recours collectifs sont souvent approuvés sans examen minutieux, ce qui laisse les clients incertains quant à savoir si les résultats reflètent réellement leurs pertes.
En novembre dernier, le tribunal a rejeté la proposition initiale, la jugeant ni raisonnable ni adéquate, et a envoyé les deux parties renégocier les termes. Après des mois d’examens, l’accord mis à jour a maintenant été approuvé. Les changements entre les deux versions sont suffisamment importants pour que les clients éligibles puissent commencer à recevoir des paiements à partir de cet été.
Pourquoi le juge a rejeté le premier règlement de Capital One
Le juge de district américain David Novak a refusé de signer l’accord initial de 425 millions de dollars de Capital One en novembre dernier, selon U.S. News & World Report. Novak a écrit que le paiement proposé compenserait les titulaires de comptes pour moins de 10 % des intérêts qu’ils ont réellement perdus.
Il a également critiqué Capital One pour avoir continué à payer le taux le plus bas et pour ne pas avoir dit aux déposants qu’ils pouvaient simplement changer d’option et gagner davantage. Les procureurs généraux de 18 États avaient déposé des objections formelles à ce premier accord, et la procureure générale de New York, Letitia James, a intenté une action en justice parallèle.
Ce que propose l’accord révisé avec Capital One
Le nouvel accord maintient le chiffre global de 425 millions de dollars, mais alloue chaque dollar aux paiements aux clients plutôt que de le diviser en augmentations de tarifs. Capital One doit également augmenter le taux des anciens comptes d’épargne 360 pour qu’il corresponde au taux 360 Performance Savings pendant au moins deux années complètes.
La combinaison d’un allègement en espèces et d’intérêts à terme plus élevés porte le montant total à plus de 1,2 milliard de dollars, un chiffre que l’accord initial n’a jamais réussi à égaler. Novak a approuvé l’accord révisé le 20 avril dans le district oriental de Virginie, ouvrant la voie au début des paiements vers le 21 juillet.
Le premier accord proposé avait divisé le fonds de manière inégale, envoyant 300 millions de dollars aux clients et en mettant de côté seulement 125 millions de dollars pour alimenter les futurs paiements d’intérêts. Ce cadre initial laissait aux anciens clients la responsabilité en grande partie de changer eux-mêmes de compte pour obtenir le tarif le plus élevé, une configuration que Novak a qualifiée de profondément problématique.
L’accord révisé de Capital One consacre 425 millions de dollars aux clients, prévoit des taux d’épargne plus élevés et porte l’allègement total à plus de 1,2 milliard de dollars avec des paiements commençant le 21 juillet.
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Qui est admissible à un paiement Capital One 360 Savings ?
L’éligibilité est basée sur une question simple : avez-vous déjà eu un compte d’épargne Capital One 360 à un moment donné au cours de la période de cours de six ans ? La période de recours s’étend du 18 septembre 2019 au 16 juin 2025, et chaque jour où vous maintenez l’ancien compte, le montant de votre chèque augmente.
Les titulaires de comptes courants, les anciens titulaires de comptes et les co-titulaires ou co-titulaires de comptes entrent carrément dans cette classe, tandis que les clients uniquement 360 Performance Savings sont complètement exclus. Aucun formulaire de réclamation n’est requis, car l’administrateur du règlement dispose déjà des relevés bancaires et enverra automatiquement les chèques au titulaire principal du compte.
Combien d’argent pouvez-vous espérer recevoir ?
Votre chèque individuel reflète la différence d’intérêts entre ce que votre compte 360 Savings a gagné et ce que le taux 360 Performance Savings aurait payé.
“Lorsque de nombreux avocats et agences gouvernementales sérieux s’opposent au règlement, cela attirera un examen plus minutieux que si vous aviez une poignée de membres dissidents du groupe s’opposant au règlement”, a déclaré Ira M. Steinberg, associé chez Greenberg Glusker, spécialisé dans les litiges commerciaux et commerciaux.
Plus de temps passé sur le compte hérité et des soldes plus importants entraînent des paiements plus élevés, tandis que les honoraires d’avocat et les frais administratifs sont d’abord payés à partir du fonds. L’avocat des plaignants a reçu environ 32 millions de dollars d’honoraires plus environ 1,81 million de dollars de dépenses, un chiffre que Novak a retiré de la demande initiale de l’avocat.
Ce que disent les experts juridiques : la décision signale
Les tribunaux approuvaient autrefois les conventions collectives presque comme une formalité, mais les rejets sont devenus plus fréquents récemment, a déclaré Eric Chaffee, professeur de droit des affaires à Case Western Reserve. La décision de Novak correspond à une tendance croissante des juges à examiner de plus près les accords qu’ils considèrent comme injustes envers les membres du groupe, a déclaré Chaffee.
Steinberg, associé chez Greenberg Glusker, a déclaré que la forte implication du procureur général a fait de cette affaire une exception très médiatisée que les tribunaux ne peuvent plus facilement approuver.
Les deux experts ont présenté ce résultat comme un signal aux banques que les mises à jour silencieuses des produits ne satisfont plus au test d’équité lorsque les juges y examinent vraiment de près. Chaffee a fait valoir que les opposants dissidents modifient rarement le résultat d’un règlement, mais que la pression coordonnée des procureurs généraux des États a modifié les calculs dans ce cas particulier.
À quoi les clients de Capital One 360 Savings devraient s’attendre ensuite
Les paiements seront automatiquement envoyés à votre dernière adresse connue sous forme de chèque papier, sauf si vous avez préalablement opté pour une méthode électronique avant le 30 mars.
Votre paiement est effectué automatiquement uniquement si le montant calculé dépasse 5 $, un seuil que Novak a conservé intact du cadre de distribution d’origine du gestionnaire de transactions. Les titulaires existants de 360 Savings verront également le nouveau taux plus élevé appliqué à leurs comptes une fois que la liquidation prendra effet sur l’ensemble de la clientèle.
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Cette correspondance prospective des taux était l’élément sur lequel Novak a insisté, car l’accord initial avait laissé par défaut les anciens clients bloqués dans des comptes moins performants. Pour de nombreux déposants, la hausse continue des taux sera plus importante que le chèque unique, en particulier pour ceux qui détiennent encore une somme substantielle en espèces sur le compte hérité.
L’exigence de parité des taux sur deux ans donne aux titulaires de comptes courants une fenêtre protégée pour gagner des intérêts au niveau du marché sans avoir à changer manuellement de produit ou à déplacer de l’argent ailleurs. Une fois cette fenêtre fermée, Capital One retrouve le pouvoir discrétionnaire de fixer les tarifs indépendamment sur chaque produit, les clients devraient donc prévoir de revoir leurs comptes à la mi-2028.
Sur quoi les déposants de Capital One devraient se concentrer
Le rejet du tribunal en novembre dernier a finalement remodelé la trajectoire de cette affaire, transformant ce qui était une proposition plus faible en un accord révisé qui reflète un examen plus approfondi des structures de l’accord.
Pour les déposants, l’essentiel n’est pas tant de se livrer à une lutte acharnée juridique, mais plutôt de garder un œil sur ce qui va suivre. Si vous aviez un compte 360 Savings pendant la période des cours, cela vaut peut-être la peine de garder un œil sur les communications officielles dans les mois à venir, d’autant plus que les calendriers de distribution avancent.
Confirmer que vos coordonnées auprès de Capital One sont à jour peut aider à éviter les notifications manquées ou les retards. Au-delà de ce cas, le résultat met en évidence comment les changements entre les accords initial et final peuvent affecter sensiblement ce que les participants reçoivent finalement, même lorsque les revendications sous-jacentes restent les mêmes.
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