Les taux hypothécaires sont restés stables le 16 décembre, avec le taux fixe (FRM) sur 30 ans à 6,27 %, selon Mortgage News Daily. Le taux hypothécaire fixe sur 15 ans est de 5,75 %.
La Banque fédérale de réserve de Saint-Louis avait annoncé le 11 décembre un taux hypothécaire fixe sur 30 ans de 6,22 %.
Ces chiffres indiquent un signe de stabilité dans la fourchette basse de 6 %, ce qui constitue une amélioration notable (bien que pas dans la dimension que les propriétaires et les acheteurs aimeraient imaginer) par rapport aux taux qui étaient auparavant plus souhaitables.
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Berkshire Hathaway HomeServices de Warren Buffett lance un avertissement aux acheteurs de maison à l’approche de la nouvelle année.
“Votre premier versement hypothécaire est dû le premier du mois après que vous soyez propriétaire de la maison pendant un mois complet”, a écrit Berkshire Hathaway. “Donc, si vous clôturez le 18 janvier, votre premier paiement est dû le 1er mars.”
L’entreprise a un certain nombre de considérations importantes que les acheteurs doivent comprendre.
Un achat immobilier réussi nécessite une compréhension du capital, des intérêts, des taxes et de l’assurance (PITI).
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Berkshire Hathaway de Warren Buffet lance un avertissement aux acheteurs de maison
Certains éléments de base d’un versement hypothécaire standard pour l’achat d’une maison sont essentiels à la réussite d’un achat immobilier.
Le Bureau de protection financière des consommateurs décrit le PITI (capital, intérêts, taxes et assurance) comme les quatre éléments de base du versement hypothécaire mensuel.
“Vos paiements de principal et d’intérêts servent à rembourser le prêt”, a écrit le CFPT. “Les montants qui couvrent les impôts fonciers et l’assurance habitation peuvent être déposés sur un compte séquestre, si vous en êtes tenu ou si vous choisissez d’en avoir un, pour couvrir vos impôts fonciers et les paiements d’assurance habitation à mesure qu’ils deviennent exigibles.”
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Berkshire Hathaway explique la profonde différence pour les acheteurs de maison entre obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable.
“Le paiement comprend généralement le PITI : le capital, les intérêts, les taxes et l’assurance, comme décrit dans le document d’information de clôture que vous avez reçu trois jours avant la clôture”, a écrit Berkshire Hathaway HomeServices.
“Si vous avez obtenu un prêt hypothécaire à taux fixe, le principal et les intérêts (P&I) seront cohérents, mais si vous avez obtenu un taux variable, votre P&I pourrait changer aussi fréquemment que six mois à un an après une courte période à taux fixe d’environ cinq mois.”
Berkshire Hathaway prend note du MIP et du PMI Pour les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), si vous effectuez un acompte de 3,5 %, votre paiement mensuel comprendra une prime d’assurance hypothécaire (MIP) pour toute la durée du prêt. Si vous versez au moins 10 % sur un prêt FHA, le MIP est toujours requis, mais il peut être annulé après 11 ans. Les prêts conventionnels font appel à une assurance hypothécaire privée (PMI), qui est structurée différemment. Le PMI implique généralement un coût initial d’environ 1,75 % du montant du prêt, plus une prime mensuelle allant de 0,15 % à 0,75 %. Le coût exact du PMI dépend de facteurs tels que le montant du prêt, la durée du prêt et le ratio prêt/valeur. Si votre acompte est inférieur à 20 %, le PMI est requis, mais peut être supprimé une fois que vous atteignez 22 % de capitaux propres. Vous pouvez demander l’élimination du PMI plus tôt, à 20 % de la valeur nette, ce qui se fait par le biais de paiements réguliers, de paiements supplémentaires ou d’augmentations de la valeur de votre maison. valeur. Ni le MIP ni le PMI n’augmentent sur la durée du prêt. Les paiements en retard peuvent retarder la suppression du PMI, ajouter des frais de retard et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Berkshire Hathaway souligne les coûts cachés de l’accession à la propriété
L’accession à la propriété s’accompagne de plusieurs coûts cachés qui augmentent souvent avec le temps, au-delà du versement hypothécaire de base, selon Berkshire Hathaway HomeServices.
Les impôts fonciers sont basés sur la valeur de votre maison et fluctuent en fonction des conditions du marché, selon le Bureau of Taxation and Revenue des États-Unis. Les tarifs diffèrent selon la ville, le comté ou l’État en fonction des services fournis. Certaines juridictions utilisent des taux de cotisation ou des plafonds pour limiter les augmentations, tandis que des réévaluations toutes les quelques années peuvent réinitialiser les valeurs. Une surprise courante est que les taxes sont recalculées en fonction du prix d’achat, souvent supérieur à l’évaluation préalable du vendeur. Les frais d’association de propriétaires (HOA) ou de copropriété sont collectés périodiquement pour maintenir les normes et les services communautaires, explique Berkshire Hathaway HomeServices. Plus un quartier offre de fonctionnalités, telles que des piscines, des sentiers ou des club-houses, plus les tarifs seront élevés. Bien que ces frais puissent parfois être bloqués sur votre prêt hypothécaire, des cotisations spéciales peuvent être imposées de manière inattendue pour couvrir des réparations ou des améliorations. Les prêteurs exigent généralement une assurance habitation, qui est incluse dans vos paiements mensuels bloqués. Les primes sont influencées par des facteurs tels que l’emplacement, l’état de la propriété, les antécédents de crédit, le montant de la franchise et les options de couverture. L’augmentation des coûts est due aux intempéries, à l’inflation et aux dépenses de construction. Les assureurs peuvent également ajuster leurs polices en supprimant certaines protections, laissant ainsi aux propriétaires des risques et des coûts plus élevés. Les factures d’électricité, de gaz et d’eau ont considérablement augmenté en raison de la volatilité climatique, des problèmes de chaîne d’approvisionnement et de l’augmentation de la demande énergétique. Des appareils obsolètes et une mauvaise isolation peuvent encore gonfler les coûts. Les déménageurs d’appartements pourraient être surpris par le manque de réductions sur les tarifs de volume disponibles pour les grands complexes. L’entretien et les réparations ajoutent une autre couche de dépenses. Les services de routine, comme l’entretien de la pelouse ou le déneigement, augmentent les dépenses mensuelles, tandis que les remplacements majeurs, comme les toits, les systèmes CVC ou les appareils électroménagers, peuvent coûter des milliers de dollars. Les inspections permettent d’anticiper ces besoins, mais des problèmes inattendus tels que des moisissures ou des dommages aux fondations peuvent toujours survenir.
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