Les cartes premium facturent désormais des frais annuels supérieurs à 700 dollars, tandis que les TAEG moyens sur les comptes évalués en intérêts ont atteint 22,30 % au quatrième trimestre 2025, selon le rapport G.19 sur le crédit à la consommation de la Réserve fédérale.
Pour de nombreuses personnes, cela signifie rechercher une carte de crédit qui évite des frais annuels élevés tout en récompensant les dollars que vous dépensez chaque mois pour les besoins essentiels du ménage.
Bank of America a désormais ajouté une option de voyage petite mais utile à sa gamme.
La carte de voyage cachée bien en vue à la Bank of America
La carte en question est la carte de crédit Bank of America Travel Rewards, une carte Visa sans frais annuels créée pour les titulaires de carte qui souhaitent une valeur simple. Vous gagnez 1,5 point illimité par dollar dépensé sur chaque achat, sans limite ni date d’interdiction, selon Bank of America.
Les nouveaux titulaires de carte gagnent également 25 000 points bonus en ligne après avoir dépensé au moins 1 000 $ au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte.
Ce bonus se traduit par un crédit de relevé de 250 $ pour les achats de voyage en cas d’échange réussi, ce qui bat aujourd’hui la plupart des concurrents sans frais, selon l’examen de Yahoo Finance.
Le TAEG de 0 % et le bonus de bienvenue de Bank of America vous donnent une marge de manœuvre pour financer de grands projets ou éliminer les dettes à taux d’intérêt élevé.
Alistair Berg/Getty Images
Comment fonctionnent le bonus de bienvenue et l’offre 0% TAEG
Selon Bank of America, la carte offre un TAP de lancement de 0 % pendant 15 cycles de facturation sur les achats éligibles et les transferts de solde. Ce tronçon crée une véritable fenêtre pour financer un voyage important ou payer le solde d’une carte à intérêt plus élevé.
Le taux de base de 1,5 point semble normal jusqu’à ce que vous voyiez ce qui se passe lorsque vous vous inscrivez au programme Preferred Rewards de Bank of America.
Les membres gagnent entre 25 % et 75 % de points en plus sur chaque achat éligible, selon le niveau Preferred Rewards auquel ils sont admissibles, selon Bank of America.
Cela porte votre taux de gain à 1,87 fois celui des points Gold et jusqu’à 2,62 fois celui des Platinum Honors ou Diamond Honors, confirme Bank of America.
Ce qu’il faut pour se qualifier aux plus hauts niveaux
Le problème est la barre d’entrée, car Platinum Honors nécessite un solde combiné sur trois mois de 100 000 $ dans des comptes qualifiés, selon la page Bank of America Preferred Rewards.
Diamond Honors augmente ce minimum à 1 million de dollars de soldes combinés, un seuil hors de portée pour la plupart des titulaires de carte actuels, selon NerdWallet.
Le niveau Or fixe une barre de dépôt combiné plus accessible de 20 000 $, ce qui place toujours cette carte en territoire plus solide pour les clients fortunés, rapporte NerdWallet.
Comment échanger vos points sans perdre de valeur monétaire
L’endroit où vous échangez vos points Bank of America Travel Rewards est beaucoup plus important que ne le suggère le taux de gain le plus élevé pour la plupart des titulaires de carte aujourd’hui. Les crédits de relevé appliqués aux achats de voyages et de restauration offrent la valeur la plus élevée, avec 2 500 points d’une valeur de 25 $ en remise en argent éligible, rapporte Yahoo Finance.
Cela équivaut à un cent par point, ce qui correspond au taux standard indiqué sur la plupart des cartes de voyage sans frais annuels du marché. Les rachats de remises en argent peuvent sembler pratiques, cependant, les calculs montrent un taux beaucoup plus faible, d’environ 0,006 $ par point, selon US News.
Lorsque vous retirez 2 500 points, seulement 15 $ sont retournés sur votre compte au lieu des 25 $ que vous recevriez grâce aux crédits de relevé de voyage et de restauration. Les échanges de cartes-cadeaux se situent au milieu, nécessitant un minimum de 3 125 points et offrant une valeur variable selon le détaillant choisi lors du paiement.
Plus de Nvidia :
Goldman Sachs envoie un message fort sur les actions Nvidia après que le PDG de GTCNvidia ait fait une annonce explosive sur la prochaine grande nouveauté en matière d’IA. Bank of America révise ses prévisions boursières Nvidia après une réunion avec le directeur financier
La banque prend en compte un éventail remarquablement large de dépenses telles que les voyages, notamment les parcs d’attractions, les galeries d’art, les zoos, les aquariums et même la location de bateaux, écrit NerdWallet. Les achats au restaurant sont également éligibles au niveau d’échange le plus élevé, y compris les commandes à emporter qui ne relèvent pas du pool de récompenses de voyage typique sur la plupart des cartes.
Connaître cette liste élargit les options de crédit de votre relevé bien au-delà des vols et des hôtels, ce qui constitue un avantage discret que de nombreux critiques négligent à propos de cette carte. La réservation via le Bank of America Travel Center augmente votre taux de gain à 3 points par dollar, dont 1,5 points de base plus 1,5 points bonus, rapporte NerdWallet.
Ce taux de gain est combiné aux multiplicateurs Preferred Rewards, augmentant votre rendement effectif lorsque vous vous engagez à utiliser directement le portail de réservation de l’émetteur. Comparez d’abord les prix des portails avec les tarifs directs des hôtels et des compagnies aériennes, car les portails de voyage indiquent parfois des tarifs supérieurs à ceux que vous trouvez ailleurs.
Où la carte déçoit les voyageurs fréquents et luxueux
La carte Travel Rewards perd son avantage concurrentiel par rapport aux options premium conçues pour les voyageurs fréquents qui voyagent presque chaque semaine.
Principales lacunes à connaître Aucun partenaire de transfert. Vous ne pouvez pas transférer de points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes ou d’hôtels, où que ce soit. Aucun avantage premium. La carte contourne complètement l’accès au salon, les crédits Global Entry et l’assurance retard de voyage. Avantages commerciaux limités. Il n’offre rien aux voyageurs fréquents qui ont besoin d’un statut d’élite ou de surclassements garantis. Des alternatives plus solides dans cette catégorie
Capital One Venture Rewards gagne le double de miles à chaque achat et offre jusqu’à 120 $ en crédits Global Entry ou TSA PreCheck, rapporte Yahoo Finance. Le Chase Sapphire Preferred coûte 95 $ par an, mais ajoute des partenaires de transfert, des multiplicateurs de statut plus riches et un crédit hôtelier de 50 $, note la revue Yahoo Finance.
Les deux cartes offrent une meilleure valeur à long terme si vous passez beaucoup de temps dans les airs et souhaitez convertir vos points en sièges internationaux en classe affaires.
Ce que disent les experts financiers des cartes sans frais annuels en 2026
Les voix de l’industrie soutiennent depuis longtemps que les cartes de voyage sans frais annuels fonctionnent mieux pour les voyageurs occasionnels que pour les voyageurs fréquents recherchant un statut d’élite via plusieurs programmes de fidélité.
“Les frais annuels ne sont pas mauvais en soi ; vous devez simplement vous assurer que vous tirez profit de (la carte)… Cependant, il devient de plus en plus difficile de les maximiser.” a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.
Ces cartes « peuvent plaire aux voyageurs économes ou peu fréquents », écrit NerdWallet dans son examen d’avril 2026 de la catégorie des cartes de voyage sans frais annuels.
Comment la modification des structures de frais modifie le calcul
Dave Grossman, fondateur de Your Best Credit Cards, note que le comportement des consommateurs concernant les cartes de luxe a changé à mesure que les taux continuent d’augmenter chaque année.
De nombreux acheteurs peuvent désormais « rétrograder » vers une carte de luxe lorsque les augmentations des frais annuels ne correspondent pas aux avantages offerts aux titulaires de carte, a expliqué Grossman. Ce rééquilibrage pousse davantage d’acheteurs vers des options sans frais annuels, comme la carte Travel Rewards de Bank of America, pour leurs dépenses quotidiennes et leurs revenus de voyage.
Qui doit garder cette carte dans son portefeuille et qui doit la chercher ailleurs ?
La décision dépend de vos habitudes de voyage et de votre tolérance à la gestion de systèmes de récompenses complexes sur plusieurs plateformes tout au long de l’année civile.
La carte Bank of America Travel Rewards vous convient si vous : Vous souhaitez une carte de voyage sans frais annuels avec des récompenses forfaitaires simples sur chaque achat. Vous voyagez à l’international et souhaitez éviter les frais de transactions à l’étranger sur les virements bancaires étrangers. Vous effectuez déjà des opérations bancaires auprès de Bank of America et êtes admissible aux niveaux de bonus Preferred Rewards. Prévoyez de conserver brièvement un solde en utilisant le TAEG de lancement de 0 % pendant 15 cycles de facturation. Envisagez une autre option si : Vous voyagez suffisamment fréquemment pour justifier une carte premium avec accès aux salons de l’aéroport. inclusPréférez transférer vos points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes ou d’hôtels pour une valeur d’échange énorme. Vous souhaitez une assurance voyage premium, une couverture retard de voyage ou le remboursement de la demande Global Entry. Vous avez besoin de catégories de bonus qui récompensent des taux plus élevés sur des types de dépenses spécifiques, comme les repas. Comment maximiser la valeur de la carte BofA Travel Rewards.
Considérez le bonus de bienvenue comme votre moyen le plus rapide d’obtenir de la valeur en atteignant l’exigence de dépenses de 1 000 $ via les factures mensuelles que vous prévoyez déjà de payer de toute façon. Canalisez les paiements de loyer via des services comme Plastiq, réglez les courses sur le paiement automatique et acheminez les dépenses d’essence vers la carte pendant la période d’éligibilité.
Plus important encore, planifiez des paiements automatiques sur l’ensemble du solde pour éviter le TAEG variable, qui varie de 17,49 % à 27,49 % après la fin de la période de lancement, prévient Bank of America.
Avoir un solde à ces taux élimine chaque dollar de récompense que vous gagnez en quelques mois, vous laissant sans réel avantage de la carte elle-même. Si aucun des deux éléments ne semble évident, votre profil de dépenses doit guider la décision, car les récompenses fonctionnent mieux lorsqu’elles correspondent à la destination habituelle de votre argent.
Related: Bank of America expose les failles cachées de sa confiance
