Pendant des décennies, la planification successorale s’est concentrée sur les maisons, les comptes bancaires et les investissements. Aujourd’hui, la liste des actifs importants après le décès ou l’incapacité s’est élargie pour inclure les comptes de messagerie, les profils de réseaux sociaux, les sites Web et même les plateformes en ligne génératrices de revenus.
Ce changement oblige les familles et les conseillers à se poser une nouvelle question : un testament traditionnel est-il suffisant dans un monde numérique ?
Selon l’avocat spécialisé en planification successorale Harry Margolis, la réponse courte est oui, avec des mises en garde. Même si les consommateurs n’ont pas besoin d’un document juridique distinct appelé « testament numérique », ils doivent néanmoins réfléchir attentivement à la manière dont leur vie numérique sera gérée lorsqu’ils ne pourront plus la gérer eux-mêmes.
Dans une récente interview, Margolis a expliqué comment les testaments, les mots de passe et les contrats de service affectent l’accès aux actifs numériques après le décès. Ce qui suit est une transcription éditée de cette conversation, révisée pour plus de clarté et de concision.
Robert Powell : Souvent, les planificateurs successoraux vous diront que vous avez besoin d’un testament. Mais de plus en plus, dans un monde numérique où vous disposez d’un compte de messagerie Google, d’un identifiant Apple ou d’un compte Facebook, les gens se demandent s’ils auront besoin d’un testament numérique distinct. Ici pour nous en parler, Harry Margolis, auteur de Get Your Ducks in a Row. Harry, bienvenue.
Harry Margolis : Heureux de vous revoir, Bob. Bonne année.
Robert Powell : Bonne année à toi aussi, Harry. C’est une question que beaucoup de gens se posent : ai-je besoin d’un testament numérique distinct en plus d’un testament ordinaire ?
Un testament numérique permet à un représentant personnel d’accéder aux réseaux sociaux et à d’autres comptes en ligne.
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Qu’est-ce qu’un « testament numérique » ?
Harry Margolis : Oui et non. Cela dépend de ce que vous entendez par volonté numérique. Vous n’avez pas besoin d’un document juridique distinct. Vous pouvez ajouter une disposition à votre testament qui donne à votre exécuteur testamentaire ou représentant personnel le pouvoir de gérer vos comptes numériques et en ligne.
Le problème est que cela ne va pas aussi loin, car tous vos comptes en ligne sont régis par des contrats avec des prestataires de services. Qu’il s’agisse de Facebook, Google ou Twitter, nous cochons tous ces cases en acceptant des conditions que nous ne lisons pas vraiment.
Mais il est difficile de lutter contre ces entreprises. Vous êtes régi par ces contrats de service et ils précisent ce qui se passe si vous n’avez plus la capacité, soit parce que vous êtes incapable, soit parce que vous n’êtes plus en vie, de gérer le compte.
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Ils vous permettent généralement de nommer quelqu’un. Si vous considérez un testament numérique comme un moyen de franchir tous les obstacles nécessaires pour désigner quelqu’un et fournir des conseils, c’est là qu’il peut s’avérer utile. Cela pourrait inclure la rédaction de mots de passe et la liste des comptes à examiner.
Ce type de document n’est pas techniquement un testament en vertu de la loi de l’État. Il s’agit plutôt d’un testament numérique informel qui guide la personne que vous avez désignée pour accéder à vos comptes et réaliser vos volontés.
Actifs numériques et planification successorale traditionnelle
Robert Powell : En plus des comptes de réseaux sociaux, certaines personnes possèdent des URL, ce que je considère comme un atout. Si oui, cela serait-il couvert dans le testament numérique ou dans le testament lui-même ?
Harry Margolis : Il est plus probable que cela soit régi par le testament lui-même, car c’est un atout. Certaines URL ont plus de valeur que d’autres. La possibilité pratique d’y accéder, comme les noms d’utilisateur et les mots de passe, peut faire partie de votre testament numérique, mais c’est le testament lui-même qui en transmet la propriété.
Si votre testament indique que tout va à vos enfants, alors l’URL fait partie de cette propriété qui leur est destinée.
Problèmes d’accès et de continuité avec un testament numérique
Robert Powell : Pour une URL qui est un site Web fonctionnel, quelqu’un doit connaître le mot de passe GoDaddy et s’assurer que les paiements continuent d’être effectués sur WordPress afin que le site ne se ferme pas.
Harry Margolis : C’est vrai. En pratique, les gens ont généralement accès à un ordinateur ou à un compte de messagerie. Si quelqu’un surveille votre courrier électronique, il pourra peut-être s’occuper des avis de renouvellement. Mais c’est certainement beaucoup plus facile s’ils connaissent votre nom d’utilisateur et votre mot de passe. C’est là que le testament dit numérique, un document d’accompagnement qui transmet ces informations, peut être utile.
Des comptes numériques qui génèrent des revenus
Robert Powell : Certaines personnes ont également des comptes Substack avec des frais d’abonnement ou des chaînes YouTube qui gagnent des revenus grâce aux vues payantes. Ce sont des actifs numériques dont il faut tenir compte.
Harry Margolis : Oui. La comptabilité est peut-être dans le testament numérique, mais la transmission est dans le testament traditionnel.
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