L’Institut de recherche de la Society of Actuaries (SOA) a récemment publié une série de guides conçus pour aider les personnes âgées seules à prendre des décisions clés en matière de finances et de retraite.
De plus, la SOA a publié les résultats d’une enquête sur le phénomène croissant du « vieillissement seul » aux États-Unis.
Les personnes qui vieillissent seules sont des personnes qui, à mesure qu’elles vieillissent, affrontent la vie et la retraite sans le réseau de soutien traditionnel de leur famille ou de leurs proches.
L’enquête auprès des consommateurs comprend les réponses d’Américains âgés de 50 ans et plus qui s’identifient comme personnes âgées célibataires. Fournit des informations sur le vieillissement, la préparation financière, l’utilisation de la technologie, la santé physique et cognitive et le rôle des réseaux de soutien.
Vous trouverez ci-dessous une transcription, éditée pour plus de clarté et de concision, d’une entrevue avec Steve Siegel, actuaire de recherche au SOA Research Institute, et Cindy Hounsell, fondatrice et présidente du Women’s Institute for a Secure Retirement (WISER), qui ont participé à l’initiative solo sur le vieillissement du SOA Research Institute.
Une nouvelle enquête auprès des Américains âgés révèle comment les personnes vivant seules se préparent financièrement, émotionnellement et socialement à leurs dernières années.
Robert Powell : Aux États-Unis, de plus en plus d’adultes prennent eux-mêmes leur retraite. On les appelle vieillir seuls : des personnes qui vieillissent sans le filet de sécurité traditionnel d’un conjoint, d’un partenaire ou d’une famille proche. Pour certains, c’est le voyage d’une vie. Pour d’autres, c’est le résultat de changements dans la vie, comme un divorce, la perte d’un être cher ou le déménagement de leurs enfants adultes.
Une nouvelle enquête auprès des Américains âgés de 50 ans et plus met en lumière la manière dont les personnes vivant seules se préparent financièrement, émotionnellement et socialement pour les années à venir.
Grâce à ces informations, l’institut de recherche de la Society of Actuaries (SOA) vise à approfondir la compréhension des défis auxquels sont confrontées les personnes vieillissant seules et à aider davantage d’Américains à vieillir en toute confiance, en connexion et en sécurité financière.
Les principales conclusions sont les suivantes : Réseaux de soutien : 35 % des Solo Agers interrogés déclarent qu’ils ressentent souvent un manque de compagnie, et seulement 26 % sont très confiants que leur réseau de soutien actuel (y compris leurs amis, leur famille et leurs voisins) sera en mesure de les soutenir à mesure qu’ils vieillissent. Préoccupations concernant les changements physiques et cognitifs : 57 % des Solo Agers interrogés sont quelque peu inquiets et 21 % sont très préoccupés par d’éventuels changements dans leurs capacités physiques et cognitives. Une écrasante majorité des Solo Agers interrogés, dont l’âge moyen était de 67 ans, ont déclaré avoir besoin de moins d’aide pour cuisiner, faire les courses, gérer leurs soins de santé et leurs finances. Les tâches pour lesquelles ils sont le plus susceptibles de dépendre d’autrui sont l’entretien des pelouses et des jardins ainsi que l’entretien des voitures. Adopter la technologie : De plus en plus de personnes vivant seules adoptent la technologie dans leur vie quotidienne, notamment pour envoyer et recevoir des messages texte (90 %), utiliser les médias sociaux (76 %) et utiliser des applications bancaires et financières pour gérer leurs finances (73 %). Au-delà des tâches quotidiennes, la technologie joue un rôle très important en les aidant à rechercher des sujets d’intérêt (64 %), à se tenir au courant de l’actualité (63 %) et à communiquer avec d’autres personnes (63 %).
Comprendre l’expérience du vieillissement seul
Robert Powell : Steve, présentez-nous les principales conclusions de l’enquête afin de mettre la table pour nous.
Steve Siegel : C’est formidable d’être ici, Bob. Merci de nous recevoir. La SOA a la chance de s’associer à WISER sur ce travail important. Nous voulons aider les personnes à différentes étapes de la vie et confrontées à différents défis. Vieillir seul était un sujet naturel à explorer pour nous.
Les réseaux de soutien jouent un rôle important dans le vieillissement seul. Sans surprise, de nombreuses personnes qui vieillissent seules ressentent souvent un manque de compagnie, et seul un petit pourcentage est convaincu que leur réseau de soutien actuel sera là à mesure qu’elles vieillissent. Les guides que nous élaborons sont conçus pour aider les gens à entretenir et à élargir ces réseaux.
Les voyageurs solitaires communiquent souvent avec leurs voisins, collègues et amis et, fait intéressant, beaucoup se tournent vers les médias sociaux. Un nombre important d’entre eux adoptent également la technologie en général, des smartphones aux communautés en ligne. Même avoir un animal de compagnie peut aider, et le guide met en évidence ces stratégies.
Santé, vieillissement et préparation
Steve Siegel : De nombreux voyageurs solitaires s’inquiètent des changements dans leurs capacités physiques et cognitives à mesure qu’ils vieillissent. Ces préoccupations peuvent être particulièrement intimidantes sans le soutien familial traditionnel.
Par exemple, quelqu’un pourrait techniquement être marié mais se sentir toujours comme un adulte seul si son conjoint est incapable. Ces personnes prennent des mesures comme utiliser des aide-mémoire et être proactives en matière de santé et d’indépendance.
Les répondants avaient un âge moyen d’environ 67 ans. La plupart peuvent encore effectuer des tâches quotidiennes telles que cuisiner, faire les courses et gérer leurs finances. Cependant, beaucoup reçoivent déjà de l’aide pour des tâches plus physiques, comme l’entretien de la pelouse ou l’entretien de la voiture, et réfléchissent à leurs besoins futurs.
Problèmes de technologie et de sécurité
Steve Siegel : Une autre conclusion clé est le nombre de personnes âgées qui adoptent la technologie. Près des trois quarts utilisent les réseaux sociaux et la plupart possèdent un smartphone. C’est un signe positif, mais cela comporte aussi des risques.
Nous soulignons l’importance de la sécurité en ligne : protéger les mots de passe, être attentif aux escroqueries et faire preuve de prudence en matière de finances numériques. L’un des guides se concentre spécifiquement sur ces sujets et aide les personnes âgées seules à rester connectées et en sécurité.
Outils pratiques et conseils pour les personnes âgées seules
Robert Powell : Cindy, passons aux guides mentionnés par Stephen. Il y en a plusieurs : gérer les finances, choisir un mandataire pour les soins de santé, préparer les changements de logement, mettre en ordre les documents juridiques et développer des réseaux de soutien. Dites-nous-en plus.
Cindy Hounsell : Beaucoup de gens veulent simplement des réponses claires pour les aider à prendre des décisions. Il y a tellement d’informations disponibles et il n’est pas toujours facile de trouver ce qui est vraiment utile. Ces brochures simplifient les choses : elles expliquent de quels documents vous avez besoin, pourquoi vous en avez besoin et comment aller de l’avant.
Surtout pour les femmes, ces guides sont inestimables. Beaucoup se sont retrouvés seuls après des années passées à compter sur un partenaire pour gérer leurs finances ou leurs questions juridiques. Les guides les aident à comprendre ce qu’il faut pour le faire par eux-mêmes.
Les femmes âgées de 80 ans et plus, par exemple, n’ont souvent pas les mêmes opportunités financières que les générations plus jeunes. Voir des ressources en planification financière comme les professionnels CFP à la télévision est désormais nouveau pour eux. Les guides expliquent ce que signifient ces informations d’identification et comment trouver une aide fiable.
Vieillir chez soi et défis en matière de soins
Robert Powell : Un guide pour les mandataires et les soignants des soins de santé. Les couples comptent souvent sur leurs enfants adultes pour s’occuper d’eux, mais les personnes âgées seules peuvent devoir chercher ailleurs.
Cindy Hounsell : C’est vrai. J’ai récemment occupé le poste de manager auprès d’amis sans enfants. Ils ne savaient pas quoi faire de leurs actifs (un appartement à New York, par exemple) et étaient prêts à tout investir en bourse au pire moment possible.
Lorsqu’on gère les affaires d’une autre personne de 90 ans, on se rend compte à quel point il est important d’avoir des plans et des documents. L’argent doit souvent durer encore six ou sept ans, et ces coûts sont importants.
Les gens disent vouloir « vieillir chez soi », mais beaucoup ne savent pas ce que cela signifie. Cela pourrait être aussi simple que d’ajouter des barres d’appui dans la douche ou de rendre la maison plus accessible. Ces guides aident les gens à réfléchir à ces détails et à élaborer des plans réalistes.
Documents juridiques et pouvoirs sanitaires.
Robert Powell : Les personnes qui vivent seules peuvent avoir besoin de plus qu’un simple testament et une procuration, comme des directives anticipées ou un testament biologique. Cela peut être écrasant.
Cindy Hounsell : C’est vrai. Et trouver quelqu’un pour agir à titre de représentant des soins de santé peut être difficile. Les hôpitaux demandent désormais ces documents à l’avance, même pour des interventions mineures. Ils veulent savoir qui peut prendre des décisions à votre place si vous ne le pouvez pas. C’est une confrontation avec la réalité et un rappel pour mettre ces papiers en ordre.
Restez en sécurité en ligne
Robert Powell : De nombreuses personnes âgées qui voyagent seules se tournent vers Internet pour créer des liens sociaux. Face à la multiplication des escroqueries, comment se protéger ?
Cindy Hounsell : Nous avons récemment organisé un symposium sur les escroqueries. C’est l’un des plus gros problèmes dont parlent actuellement les personnes âgées. L’éducation est la meilleure défense et nos guides fournissent des conseils pratiques pour rester en sécurité en ligne.
Réflexions finales
Robert Powell : Nous avons parcouru beaucoup de terrain. Quelque chose que vous souhaitez souligner ?
Steve Siegel : Pour les voyageurs solitaires, ces guides offrent beaucoup de choses à discuter. Que vous en lisiez un ou tous, vous apprendrez quelque chose de précieux. Même si vous n’êtes pas une personne âgée, vous trouverez ici des informations utiles pour tous ceux qui planifient à l’avance.
Robert Powell : Cindy, Stephen, merci à vous deux d’avoir partagé vos connaissances et votre sagesse.
Apprenez-en davantage sur les recherches et les guides :
Enquête sur les perspectives financières et la planification de la retraite auprès des personnes vivant seulesSérie de ressources sur les guides de décision pour les personnes vivant seules | L’Institut de recherche de la Société des actuaires de la SOAS publie de nouvelles lignes directrices et les résultats d’une enquête sur les Américains vieillissant seuls | SOA
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