La période d’inscription annuelle à Medicare (AEP), actuellement en vigueur, est souvent confondue avec une période d’inscription ouverte à l’assurance maladie traditionnelle, mais elle répond à des objectifs différents.
L’auteur à succès sur les finances personnelles, Dave Ramsey, explique que l’AEP n’est pas destiné aux personnes qui s’inscrivent à Medicare pour la première fois. Il s’agit plutôt d’une période désignée, du 15 octobre au 7 décembre, pendant laquelle les bénéficiaires actuels de Medicare peuvent modifier leur couverture actuelle.
Pendant l’AEP, les gens peuvent passer d’un plan Medicare Advantage à Original Medicare, ou vice versa. Ils peuvent également passer d’un plan Medicare Advantage à un autre ou ajuster leur couverture des médicaments sur ordonnance Medicare Part D.
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Par exemple, une personne inscrite à un plan Medicare Advantage qui trouve les restrictions sur les prestataires du réseau gênantes peut profiter de cette période pour revenir à Original Medicare, qui offre généralement un accès plus large aux prestataires.
Ramsey simplifie les différentes parties de Medicare (y compris Medicare Advantage) en les décrivant succinctement.
“La partie A est l’assurance hospitalisation. La partie B est l’assurance maladie”, a-t-il écrit. “La partie C est également appelée Medicare Advantage et regroupe les parties A, B et souvent D dans un seul plan par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance privée. La partie D concerne la couverture des médicaments sur ordonnance.”
Dave Ramsey met en garde les Américains contre un fait crucial sur l’assurance-maladie
Si vous ne participez pas à la période d’inscription annuelle parce que vous vous inscrivez à Medicare pour la première fois, sachez que vous pourrez vous inscrire à 65 ans.
Vous disposez de trois mois avant le mois de votre anniversaire et de trois mois après le mois de votre anniversaire pour vous inscrire, pour un total de sept mois.
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Mais Ramsey fait valoir un point important pour les personnes qui décident de ne pas s’inscrire tout de suite.
“Si vous ne voulez pas souscrire à Medicare à 65 ans, vous ne pouvez pas vous contenter de tout ignorer”, a-t-il écrit. “Vous devez prouver au gouvernement que vous disposez d’une couverture santé comparable auprès de votre employeur ou du marché, sinon vous serez pénalisé plus tard si vous souhaitez un jour vous inscrire à Medicare (ce que vous ferez probablement).”
“La preuve pourrait être aussi simple qu’une carte d’assurance portant votre nom et celui de votre employeur”, a ajouté Ramsey.
Ramsey explique l’avantage Medicare original par rapport à Medicare Advantage
Original Medicare et Medicare Advantage, précise Ramsey, offrent une couverture différente en fonction de certains points fondamentaux.
Original Medicare Original Medicare comprend la partie A (assurance hospitalisation) et la partie B (assurance médicale) comme base. La plupart des gens ajoutent une politique Medigap pour aider à payer les franchises, les quotes-parts et la coassurance non couvertes par Original Medicare. Un plan Partie D distinct est généralement souscrit pour couvrir les coûts des médicaments sur ordonnance. Ces composants (Original Medicare, Medigap et Part D) sont administrés indépendamment et les bénéficiaires reçoivent des cartes distinctes pour chacun. Les personnes bénéficiant d’Original Medicare peuvent consulter n’importe quel fournisseur de soins de santé dans tout le pays qui accepte Medicare. Medicare AdvantageMedicare Advantage combine la partie A et la partie B en un seul plan proposé par une compagnie d’assurance privée. Ces régimes incluent souvent des prestations supplémentaires telles que des soins dentaires, des soins de la vue et des médicaments sur ordonnance. Après s’être inscrits aux parties A et B de Medicare, les bénéficiaires peuvent choisir un plan Medicare Advantage, qui consolide la couverture sur une seule carte d’assurance. Tous les services sont coordonnés par l’assureur privé et les inscrits doivent faire appel à des prestataires au sein du réseau du plan. Modifications du coût des médicaments Medicare à venir en 2026
Les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) expliquent que les coûts des médicaments d’un membre varieront en fonction du plan qu’il choisit. Et ils doivent payer une prime, une franchise, une quote-part ou une coassurance tout au long de l’année.
Nouveau pour 2026, les coûts directs des médicaments Medicare Part D des Américains seront plafonnés à 2 100 $.
“Les frais annuels remboursables pour les médicaments couverts par votre régime sont plafonnés à 2 100 $ en 2026”, explique le CMS. “Une fois que vous aurez atteint cette limite (de vos dépenses personnelles plus certains paiements effectués par d’autres personnes ou entités, y compris le programme Medicare Extra Help), vous n’aurez plus à payer de quote-part ou de coassurance pour les médicaments couverts par la partie D pour le reste de l’année civile. “
Les prix des 10 premiers médicaments négociés par Medicare avec les sociétés pharmaceutiques participantes entreront en vigueur le 1er janvier 2026.
CMS suggère aux bénéficiaires de Medicare de visiter Medicare.gov pour en savoir plus sur les régimes d’assurance médicaments.
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