À compter du 1er juillet 2026, des changements radicaux apportés aux règles fédérales en matière de prêts étudiants remodèleront la façon dont les Américains paient leurs études supérieures, en particulier pour les étudiants diplômés, les étudiants professionnels et les parents.
Les changements, adoptés en vertu de la législation de l’année dernière, introduisent des limites d’emprunt là où il n’y en avait pas auparavant et réduisent considérablement les options de remboursement, a déclaré Becca Craig, conseillère en patrimoine chez Focus Partners Wealth, dans une récente interview.
Pour de nombreux ménages, le financement des études universitaires sera plus complexe et potentiellement plus coûteux.
Pendant des années, les emprunteurs pouvaient compter sur des programmes fédéraux tels que les prêts Grad PLUS et Parent PLUS pour couvrir l’intégralité des frais de scolarité. Cette flexibilité est en train de disparaître, a déclaré Craig.
Au lieu de cela, les emprunteurs seront confrontés à des limites strictes.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de l’entretien avec Craig, éditée par souci de concision et de clarté.
Les règles relatives aux prêts étudiants changent : ce que les emprunteurs doivent savoir maintenant
Robert Powell : Pendant des générations, l’enseignement supérieur a été présenté comme l’une des voies les plus claires vers le rêve américain. Mais à partir de cet été, cette voie pourrait devenir plus difficile à parcourir. Ici pour en parler, Becca Craig, conseillère financière chez Focus Partners Wealth. Bourse, bienvenue.
Becca Craig : Merci beaucoup de m’avoir invité, Bob.
Un paysage changeant pour le financement des universités
Powell : Alors les choses vont devenir plus difficiles pour les gens ?
Craig : Je dirais que les choses vont être différentes. Depuis des générations, l’idée du rêve américain a été soutenue par la fréquentation d’un collège ou d’un autre établissement d’enseignement supérieur. Mais à partir de cet été, en raison des changements introduits dans le One Big Beautiful Bill de l’année dernière, ce chemin sera différent et potentiellement plus difficile.
Les frais de scolarité continuent d’augmenter, les règles de prêt changent et certaines options de prêt sur lesquelles les étudiants comptaient autrefois disparaissent. Les règles du financement de l’enseignement supérieur évoluent.
La flexibilité des programmes fédéraux comme Grad PLUS et Parent PLUS est en train de disparaître.
Latorre/Unsplash
Les nouvelles limites fédérales des prêts entrent en vigueur en juillet 2026
Powell : Par où devraient commencer les familles avec ces changements ?
Craig : Le changement le plus important commence le 1er juillet 2026. Les règles fédérales en matière de prêts étudiants changeront le plus considérablement pour les étudiants diplômés, les étudiants professionnels et les parents.
Les étudiants diplômés et professionnels, ainsi que les parents utilisant les prêts Parent PLUS, seront confrontés à des limites plus strictes et à moins d’options de remboursement.
Les limites remplacent les emprunts auparavant illimités
Powell : À quoi ressemblent ces casquettes ?
Craig : Auparavant, les emprunteurs pouvaient utiliser les prêts Grad PLUS pour couvrir l’intégralité des frais de scolarité. Cela disparaît effectivement pour les nouveaux emprunteurs.
Les étudiants devront désormais combler les déficits de financement par le travail, les bourses, l’épargne ou d’autres ressources. Les nouveaux plafonds annuels sont :
Étudiants diplômés : 20 500 $ Étudiants professionnels : 50 000 $
Les étudiants professionnels comprennent ceux qui poursuivent des domaines tels que la médecine ou le droit.
Les prêts Parent PLUS sont désormais limités
Powell : Qu’en est-il des prêts Parent PLUS ?
Craig : Ceux-ci changent également de manière significative. Auparavant, les parents pouvaient emprunter jusqu’à concurrence du coût total de la scolarité moins l’aide.
Il y aura désormais :
Une limite annuelle de 20 000 $ Une limite à vie de 65 000 $ par étudiant La dette collégiale reste en grande partie inchangée
Powell : Et les étudiants ?
Craig : Il n’y a pas de changements majeurs au niveau universitaire. Les limites annuelles et globales existantes pour les prêts bonifiés et non subventionnés restent en vigueur. Le plus grand impact se produit dans l’éducation professionnelle et supérieure.
Implications pour l’exonération des prêts à la fonction publique
Powell : Comment ces changements affectent-ils l’annulation des prêts à la fonction publique ?
Craig : Le programme lui-même ne va pas changer directement. Mais les limites imposées aux prêts pourraient réduire le montant que les emprunteurs pourraient avoir annulé.
De nombreux étudiants devront peut-être recourir davantage à des prêts privés, qui ne sont pas éligibles à une remise. Cela pourrait affecter considérablement ceux qui poursuivent une carrière dans la fonction publique.
Moins d’options de paiement à l’avenir
Powell : Que se passe-t-il avec les plans de paiement ?
Craig : Les perspectives se resserrent. Auparavant, les emprunteurs disposaient de près d’une douzaine d’options de paiement. Pour les nouveaux prêts après le 1er juillet, cela revient à deux :
Salaire standard Un nouveau régime basé sur le revenu appelé RAP
Les modalités de remboursement dépendront du montant emprunté :
Moins de 25 000 $ : 10 ans 25 000 $ à 50 000 $ : 15 ans 50 000 $ à 100 000 $ : 20 ans Plus de 100 000 $ : 25 ans
Des délais de paiement plus longs peuvent réduire les mensualités mais alourdir considérablement votre fardeau de la dette.
Stratégies de planification pour les familles.
Powell : Alors, que devraient faire les familles ?
Craig : Tout d’abord, travaillez en étroite collaboration avec le bureau d’aide financière de votre école pour maximiser les bourses, les subventions et les opportunités d’alternance travail-études.
Au-delà de cela, les familles peuvent envisager :
529 Plans d’épargne universitaire Roth IRA Comptes d’investissement imposables
529 plans offrent une croissance à impôt différé et des retraits en franchise d’impôt pour les dépenses admissibles. Certains fonds inutilisés peuvent même être transférés vers un Roth IRA, sous réserve des règles d’éligibilité.
Une question plus large de planification financière
Craig : Le financement de l’éducation ne doit pas être considéré isolément. Cela devrait faire partie d’un plan financier plus vaste, car cela affecte les flux de trésorerie, les impôts et les objectifs à long terme.
Ceci est particulièrement important pour les familles qui approchent de la retraite ou qui envisagent des stratégies de transfert de patrimoine.
La valeur des conseils professionnels
Powell : Les familles devraient-elles demander l’aide d’un professionnel ?
Craig : Oui. Travailler avec des conseillers fiduciaires peut vous aider à naviguer dans les stratégies d’épargne, d’emprunt et de remboursement.
Les informations d’identification à rechercher incluent :
Planificateur financier certifié (CFP®) Planificateur de prêts étudiants certifié (CSLP®) Consultant financier universitaire certifié (CCFC)
Chacun apporte une expertise spécialisée à différentes parties du processus de planification.
Réflexions finales sur les prêts étudiants
Craig : Ne paniquez pas. Restez calme et planifiez soigneusement.
L’éducation demeure un investissement précieux, qu’il s’agisse de programmes collégiaux traditionnels ou de programmes professionnels. La clé est de choisir la bonne stratégie de financement et de paiement.
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