On ne voit généralement pas le compte d’épargne de votre enfant devenir un slogan de campagne. Avec les comptes de Trump, je vois cela se produire en temps réel.
Bank of America a déclaré à ses employés qu’elle prévoyait d’égaler la contribution pilote de 1 000 dollars du gouvernement fédéral aux travailleurs américains éligibles qui ouvrent des comptes Trump pour leurs enfants, doublant ainsi le solde de départ, selon une note interne décrite par Reuters.
JPMorgan met en place une combinaison similaire pour son propre personnel, donnant aux employés des grandes banques la possibilité de regrouper l’argent public et privé dans un seul instrument d’épargne de marque politique, selon Forbes.
Le président Donald Trump s’est penché sur cette marque lors d’une conférence du Département du Trésor, qualifiant les comptes de Trump de « l’un des plus grands exploits du One Big Beautiful Bill » tout en vantant le potentiel du programme à aider les enfants à créer de la richesse au fil du temps, selon la couverture de PBS et les clips diffusés.
Je vois ce ton atterrir en plein milieu de vos décisions concrètes concernant les impôts, les prestations sociales et la planification à long terme pour vos enfants.
Wall Street lance de nouveaux comptes Trump.
Photo de SAUL LOEB sur Getty Images
Comptes Trump : qu’est-ce que c’est et qui reçoit 1 000 $ ?
Les comptes Trump sont de nouveaux véhicules d’épargne axés sur les enfants, dotés d’argent fédéral pour les enfants éligibles et investis sur le marché jusqu’à l’âge adulte, selon un explicateur de PBS. L’idée principale est que le Trésor mettra 1 000 $ sur un compte pour chaque nouveau-né éligible, et que les parents, les employeurs et les donateurs privés pourront en ajouter davantage au fil du temps, comme le soulignent les directives du Trésor.
Les enfants de moins de 18 ans disposant d’un numéro de sécurité sociale peuvent avoir un compte Trump, mais la contribution pilote totale de 1 000 $ est limitée aux citoyens américains nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028, selon Fidelity.
L’argent est bloqué jusqu’à l’âge de 18 ans au moins et ne peut être utilisé qu’à des fins approuvées, telles que les frais de scolarité, la création d’une entreprise ou l’acompte sur votre première maison.
Plus d’analyse économique :
Les données sur l’inflation de l’IPC ébranlent les actions La nouvelle promesse fiscale audacieuse de Trump amène les familles à se poser une grande question
Le président Trump a fait valoir lors de l’événement de lancement qu’un compte Trump typique pourrait éventuellement atteindre des dizaines de milliers de dollars si les familles et les employeurs continuent de cotiser, selon la couverture des chaînes de télévision locales et nationales.
Quand j’entends cela, je veux immédiatement savoir ce qu’il faut pour en ouvrir un et si les règles s’alignent sur votre plan financier plus large.
Un compte Trump, si les contributions maximales sont versées, pourrait atteindre environ 303 800 $ à 18 ans et 1 091 900 $ à 28 ans, tandis que laisser la graine initiale pourrait encore atteindre environ 5 800 $ à 18 ans et 18 100 $ à 28 ans, selon le tableau du Conseil des conseillers économiques de Fox partagé par Karoline Leavitt sur X (anciennement Twitter).
Comment Wall Street s’associe
Dans une note interne citée par Reuters, Bank of America a déclaré qu’elle égalerait la contribution pilote de 1 000 dollars du gouvernement américain pour tous les employés américains qualifiés qui ouvrent des comptes Trump pour des enfants éligibles, donnant ainsi à ces enfants un solde de départ de 2 000 dollars. Le même mémo présente le jumelage comme un moyen d’aider à « créer une richesse générationnelle » pour les familles des employés.
JPMorgan s’engage également à égaler les effectifs fédéraux pour les parents du personnel éligibles, plaçant les deux grandes banques à l’avant-garde des correspondances d’employeurs liées aux comptes Trump, selon Forbes.
Related: Bank of America envoie un message fort sur le plafonnement des taux d’intérêt
Bank of New York Mellon et Charter Communications ont déjà annoncé des rapprochements similaires, BNY décrivant son programme comme « doublant l’investissement dans l’avenir de chaque enfant », selon un article de l’ASPPA.
À mon avis, les projets de loi de Trump ressemblent désormais moins à une expérience politique ponctuelle qu’à une nouvelle case à cocher dans le programme d’avantages sociaux de ces employeurs.
Ils amènent également les grandes banques dans l’orbite économique du président Trump à un moment où chaque mouvement entre Wall Street et la Maison Blanche fait l’objet d’un examen plus approfondi, selon les rapports de CNN et Fox Business.
L’argumentaire de vente de Trump et la politique qui l’entoure
Le président ne considère pas cela comme un ajustement budgétaire discret. Il traite cela comme un gros titre.
Lors du sommet du Trésor, Trump a qualifié ces projets de loi de « grand exploit » et les a présentés comme la preuve que son projet de loi fiscal aide les familles de travailleurs à constituer des actifs, selon la couverture en direct de l’événement par PBS. La Maison Blanche a ensuite présenté une liste de « 365 victoires » qui mettait en avant les récits de Trump comme faisant partie d’une nouvelle ère de « succès et de prospérité » pour les familles.
Dans le même temps, Trump a passé des mois à accuser les banques de « désbancariser » les conservateurs et à critiquer publiquement Bank of America et JPMorgan pour leurs prétendus refus de faire affaire avec lui et ses alliés, selon CBS News et Politico.
Un porte-parole de Bank of America a déclaré que la banque prenait des mesures pour « améliorer la transparence » et remédier aux « perceptions inexactes » concernant les préjugés politiques dans les décisions de comptes à la suite d’un décret de suppression bancaire, selon Fox Business.
Pour moi, cette combinaison de luttes publiques et de partenariats privés est la tension qu’il faut comprendre en tant que client ou investisseur. Les banques tentent de réduire le risque politique et les frictions réglementaires en adoptant un programme à la Trump tout en défendant leurs propres pratiques dans les médias.
Comptes Trump : comment s’inscrire
La bonne nouvelle est que le processus d’ouverture de compte de Trump est assez concret, même si la politique ne l’est pas.
Le site Web trumpaccounts.gov ne sera lancé que le 5 juillet 2026. Pour choisir un compte Trump pour votre enfant, remplissez le formulaire IRS 4547 et demandez la contribution pilote de 1 000 $ si vous êtes admissible, comme le soulignent Forbes et des experts fiscaux.
Les directives de l’IRS indiquent que le formulaire peut être rempli avec votre déclaration de revenus 2025 et vous permet d’inscrire jusqu’à deux enfants par formulaire, des formulaires supplémentaires étant nécessaires pour les familles nombreuses.
Voici à quoi cela ressemble habituellement dans la pratique :
Déposez le formulaire 4547 lorsque vous produisez vos impôts pour 2025 ou plus tard. Cochez la case pour ouvrir un compte Trump et, si vous êtes éligible, optez pour la graine fédérale de 1 000 $. Attendez que le Trésor crée et approvisionne le compte initial. L’IRS indique que les cotisations n’arriveront qu’après le 4 juillet 2026, même si vous avez déposé le formulaire plus tôt. Activez ou transférez le compte vers un fournisseur. Les parents recevront ensuite des instructions pour activer le compte ou le transférer vers une option de compte Trump auprès d’une institution partenaire, comme une banque ou une société de courtage. Ajoutez des correspondances d’employeur si disponibles. Les correspondances entre l’employeur et la banque, telles que les 1 000 $ de Bank of America pour le personnel éligible, exigent généralement que vous complétiez à la fois le processus d’élection fédérale et d’inscription du fournisseur.
Certains médias, dont The Hill et CNBC, ont souligné qu’il ne suffit pas d’ouvrir un compte pour accéder aux 1 000 $. Les parents doivent choisir par l’affirmative la contribution pilote sur le formulaire 4547. Je considérerais cette case à cocher comme le centimètre carré de paperasse le plus important de tout ce programme.
Comment évalueriez-vous les comptes de Trump en tant que père ou investisseur
Si vous étiez éligible à un compte Trump et à un jumelage d’employeur, je commencerais par reconnaître l’évidence : renoncer à 1 000 $ ou 2 000 $ de capital de démarrage pour votre enfant est difficile à justifier si les règles sont raisonnables.
La combinaison d’une contribution fédérale et d’une contribution privée peut devenir un équilibre significatif en 18 ans, même avec des rendements modestes, selon les exemples de croissance composée cités par les planificateurs.
Mais j’aimerais consulter la liste de contrôle personnelle rapide suivante avant de m’inscrire.
Est-ce que je maximise déjà les mouvements essentiels comme mon 401(k) et rembourse mes dettes à taux d’intérêt élevé ? Les options d’investissement et les frais du compte Trump sont-ils aussi bons que ce que je peux obtenir dans un 529 ou un courtage de garde ? Suis-je à l’aise avec la possibilité que les futures administrations modifient ou même annulent des parties du programme ?
Pour les investisseurs de Bank of America, je vois cela comme une décision à signal faible et à signal élevé. La banque dépense relativement peu par employé éligible, car elle s’achète un sujet de discussion à Washington et une nouvelle façon d’approfondir ses relations avec ses clients, selon Reuters et une analyse du secteur.
Pour vous, en tant que parent, les enjeux sont plus concrets : quelques formalités administratives aujourd’hui et une longue attente pour voir si le « grand exploit » de Trump se traduira par une réelle flexibilité pour votre enfant dans 18 ans.
Related: Le « grand plan de soins de santé » de la Maison Blanche semble énorme : quel est le piège ?
