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Les idées de revenus passifs sont de toutes formes et de toutes tailles. Une solution simple consiste à remplir un ISA avec des actions de premier ordre et à utiliser les dividendes pour générer des flux de revenus passifs.
Cela peut être lucratif et véritablement passif. Mais combien pouvez-vous gagner ? Cela dépend de plusieurs facteurs différents. Passons en quelques-uns.
Qualité et valeur
Une entreprise n’est pas tenue de verser des dividendes. Que ce soit le cas dépend de plusieurs facteurs.
Avez-vous suffisamment d’argent supplémentaire ? Les administrateurs souhaitent-ils utiliser cette somme (ou une partie) pour financer un dividende plutôt que de le dépenser pour autre chose, comme la croissance de l’entreprise ? Cela signifie qu’un dividende n’est jamais garanti.
L’investisseur avisé choisira pour son ISA des actions dans ce qu’il considère comme des sociétés de haute qualité. Mais ils prêteront également attention à la valeur du cours d’une action donnée. En effet, un dividende juteux peut, d’une part, rester peu intéressant si, d’autre part, le prix d’une action continue de baisser, ce qui entraîne une perte de capital pour l’investisseur.
Même l’entreprise la mieux gérée peut être confrontée à des difficultés inattendues. C’est pourquoi il est important de conserver un ISA d’actions et d’actions diversifié dans différentes activités.
Le rendement des dividendes est un facteur important dans la détermination du revenu
Cela explique également pourquoi, ce n’est pas parce qu’une action génère un dividende annuel important par rapport à son coût (appelé rendement en dividendes) qu’elle est nécessairement attrayante.
La question clé est plutôt de savoir dans quelle mesure cette performance peut être durable ? La performance moyenne de l’ISA et le montant investi aident à déterminer le revenu passif annuel probable. Avec un rendement de 5 %, l’objectif de 12 000 £ par an (1 000 £ par mois en moyenne) nécessiterait un ISA de 240 000 £.
Cinq pour cent est supérieur au rendement de 3 % du FTSE 100. Mais je pense qu’un objectif plus élevé reste réaliste, disons 6 %. Cela nécessiterait un ISA de 200 000 £. Compte tenu de l’abattement de cotisation ISA, un investisseur pourrait atteindre ce montant sur plusieurs années.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal ni ne constitue un quelconque type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Trouver des actions à acheter
À titre d’exemple de partage des revenus que je pense que les investisseurs devraient envisager pour leur ISA, je citerais l’assureur FTSE 100 Aviva (LSE : AV). Il rapporte 5,3%.
Aviva a augmenté confortablement son dividende par action chaque année ces derniers temps. Cela fait suite à une forte baisse en 2020.
L’assurance est un marché avec une demande forte et résiliente et je pense qu’elle va probablement le rester. En tant que premier assureur du pays, Aviva bénéficie d’une large clientèle, d’un modèle économique éprouvé et d’économies d’échelle.
L’accent accru mis sur le Royaume-Uni ces dernières années (après la vente de certaines opérations à l’étranger) a contribué à affiner l’orientation stratégique de l’entreprise. Mais cela comporte le risque de changements spécifiques sur le marché britannique.
Ainsi, si un rival décide de rivaliser fortement sur les prix premium, par exemple, cela pourrait nuire aux revenus d’Aviva, compte tenu de sa position dominante sur le marché.
Choisir la bonne plateforme ISA
Un autre facteur qui contribue au montant des revenus passifs réellement générés par l’ISA est le montant des frais et commissions qu’elle facture.
Par conséquent, il est logique de prendre un peu de temps et de comparer les options des différents fournisseurs ISA d’actions et d’actions. Même de petits frais peuvent s’accumuler avec le temps.
