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Un ISA rempli d’actions à dividendes peut-il être une source lucrative de revenus passifs ?
Vous pariez que oui !
Bien sûr, cela n’est pas garanti. Cela dépend des actions choisies par l’investisseur et de leurs performances futures.
Mais avec une sélection minutieuse parmi une gamme diversifiée d’actions ISA, je pense qu’un investisseur pourrait potentiellement transformer un ISA en une machine à revenus passifs à long terme.
Lancez le bal
Imaginons que quelqu’un place l’allocation de contribution annuelle standard ISA de 20 000 £ dans un ISA d’actions et d’actions pour chacune des cinq prochaines années (en supposant que l’allocation reste inchangée).
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Combien auront-ils après cinq ans ?
Ayant contribué 100 000 £, la réponse évidente pourrait sembler être 100 000 £.
Mais disons qu’ils ont investi l’argent dans des actions à dividendes et réinvesti les dividendes en cours de route. Avec une capitalisation de, disons, 7 %, l’ISA devrait déjà valoir environ 115 000 £ après cinq ans.
Si l’argent peut entrer (par le biais de dividendes), il peut également en sortir (par le biais de commissions, de frais de négociation et de frais).
Par conséquent, un investisseur intelligent passera du temps à choisir soigneusement les meilleures actions et actions ISA pour lui.
Regard vers l’avenir
Et alors ?
Une approche consisterait pour l’investisseur à continuer de capitaliser ses dividendes, année après année, voire décennie après décennie.
Cela peut être très lucratif à long terme.
Mais même si je crois à l’investissement à long terme, je me rends compte que certaines personnes souhaitent un revenu passif le plus tôt possible.
Ainsi, dans cet exemple, l’investisseur pourrait composer pendant cinq ans, puis commencer à retirer l’argent sous forme de revenu passif.
Même s’ils ne contribuent pas un centime de plus à leur ISA, cela devrait générer un revenu de dividendes annuel d’environ 8 051 £.
Choisir les bonnes actions à dividendes
Cela suppose également un rendement de 7 %, comme auparavant dans mon exemple.
Mais à l’heure actuelle, l’indice FTSE 100 des principales actions rapporte 3,1 %. Alors mon objectif est-il trop ambitieux ?
Je n’y crois pas. Après tout, ce rendement moyen concerne 100 sociétés différentes, dont certaines ne versent même pas de dividendes. Je pense qu’un rendement de 7 % est réaliste sur le marché actuel, en fonction des options d’investissement de chacun. Certaines actions affichant un rendement inférieur à 7 % pourraient être compensées par des rendements plus élevés.
Je pense qu’une action que les investisseurs devraient considérer en raison de son potentiel de revenus passifs est le fabricant de cigarettes FTSE 100 British American Tobacco (LSE : BATS).
Le titre, qui rapporte 5,6 %, augmente son dividende chaque année depuis des décennies. Cela reflète les fortes caractéristiques génératrices de trésorerie de son activité.
Le marché de la cigarette reste vaste, les fumeurs peuvent accepter des augmentations de prix régulières et les marques haut de gamme de British American telles que Lucky Strike lui confèrent un pouvoir de fixation des prix.
Il existe néanmoins des défis. Le nombre de fumeurs de cigarettes devrait continuer à diminuer. Les volumes de ventes de cigarettes anglo-américaines sont en baisse significative.
Mais vous pouvez utiliser votre pouvoir de tarification pour atténuer ces baisses de volume. En plus de cela, l’entreprise a développé une activité non-cigarette qui peut l’aider à maintenir, voire à augmenter ses revenus dans les années à venir.
