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Pour avoir droit à la pension maximale de l’État (actuellement (19 avril) 241,30 £ par semaine), une personne devra avoir cotisé pendant 35 ans à l’assurance nationale (NI).
Ce que cela signifie en termes monétaires dépend du revenu et de la situation professionnelle de chaque personne. Mais un travailleur typique gagnant 45 000 £ par an versera 2 593 £ à NI cette année fiscale.
En d’autres termes, 90 755 £ (2 593 £ par an pendant 35 ans) pourraient débloquer une pension annuelle de 12 548 £. Une personne bénéficiant de 25 ans de retraite pourrait recevoir 313 700 £. Il s’agit d’un rendement formidable, mais malheureusement insuffisant pour garantir une retraite confortable.
Cependant, un SIPP (Self-Invested Personal Pension) pourrait contribuer à combler l’écart. Laissez-moi vous expliquer.
Une approche possible
Selon Pensions UK, une personne célibataire a besoin d’un revenu annuel de 43 900 £ pour profiter d’une retraite confortable. Et en investissant dans un SIPP, je pense qu’il est possible de générer une épargne suffisamment importante pour fournir les 31 353 £ supplémentaires nécessaires pour compléter la pension de l’État.
Bien entendu, la taille du fonds de pension d’un particulier sera déterminée par le montant investi, la durée et le taux de rendement. Par exemple, si quelqu’un investit 2 593 £ par an pendant 35 ans et obtient un rendement annuel de 8 %, il disposera d’un SIPP d’une valeur de 482 562 £.
À ce stade, un portefeuille d’actions à dividende payant 6,5 % par an pourrait produire un revenu annuel de 31 366 £. Avec la pension de l’État, cela devrait suffire pour une retraite décente.
quelque chose à considérer
Une action qui rapporte actuellement 6,5 % est LondonMetric Property (LSE :LMP). Elle dispose d’un portefeuille de 7,4 milliards de livres sterling composé de 683 actifs immobiliers, dans ce qu’elle décrit comme des secteurs « structurellement soutenus ». Le groupe évite d’investir « là où la sécurité des revenus et la croissance sont moins garanties ». Cela signifie que la majorité (54 %) de ses actifs se trouvent dans le secteur de la logistique.
Actuellement, ses revenus locatifs contractuels annuels s’élèvent à 420 millions de livres sterling.
Un statut particulier
En tant que société de placement immobilier (REIT), elle doit restituer chaque année au moins 90 % de ses bénéfices locatifs aux actionnaires sous forme de dividende. A défaut, vous perdez certains avantages fiscaux. De manière générale (sans garanties bien sûr), cela signifie que LondonMetric Property devrait offrir un rendement supérieur à la moyenne. Il est peu probable que les sociétés commerciales conventionnelles aient un taux de distribution de 90 % ou plus.
Toutefois, ses bénéfices pourraient être menacés si les taux d’intérêt restaient élevés plus longtemps. Devant restituer une proportion aussi élevée de bénéfices à ses actionnaires, le groupe a été contraint de s’endetter pour acheter des propriétés.
Un environnement de taux d’intérêt plus élevés augmenterait non seulement les coûts d’emprunt, mais pourrait également limiter l’accès futur au financement et donc restreindre la croissance.
En outre, le marché britannique de l’immobilier commercial est très cyclique. La faillite des locataires est un risque omniprésent.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Réflexions finales
Cependant, LondonMetric Property a un solide historique d’augmentation des dividendes. Il affiche également un taux d’occupation de 98%, ce qui reflète la qualité de son portefeuille.
J’aime aussi l’accent que vous mettez sur les baux triple net. Dans le cadre de ce type d’ententes, le locataire est responsable des frais d’entretien, des assurances et des taxes foncières, ainsi que du loyer. Cela réduit le niveau de risque opérationnel auquel le groupe est confronté.
C’est pourquoi je pense que c’est une action qui mérite d’être considérée pour ceux qui cherchent à augmenter leurs revenus, que ce soit à la retraite ou plus tôt dans la vie.
