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Les investisseurs qui cherchent à créer un patrimoine à long terme au sein d’un ISA devraient réfléchir au montant de revenu qu’ils aimeraient raisonnablement viser. Arriver à 1 000 £ par mois semble être un bon point de départ. Cela représenterait 12 000 £ par an. En appliquant la règle de retrait de 4 %, ce qui signifie que le capital ne doit pas être épuisé, ils auraient besoin d’un fonds d’environ 300 000 £.
À partir d’avril prochain, la nouvelle pension complète de l’État s’élèvera à 12 547,60 £. Quiconque peut construire son ISA pour générer 12 000 £ en franchise d’impôt doublera presque ce chiffre, chaque centime de ce revenu étant protégé dans l’enveloppe. C’est la beauté d’un ISA Actions et Actions. Les Cash ISA ont leur place en tant que valeur refuge, mais l’histoire suggère que les actions offrent des rendements supérieurs sur le long terme.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
J’ai consacré l’essentiel de mon attention aux actions à dividendes du FTSE 100. Ils ont alimenté d’innombrables fonds de retraite et, lorsqu’ils sont répartis dans plusieurs secteurs, offrent un niveau de diversification qui peut aider à atténuer tout vent contraire.
Sélection d’actions FTSE 100
L’idée d’économiser 300 000 £ peut paraître intimidante, mais c’est réalisable avec le temps. Disons que l’investisseur dispose déjà de 25 000 £. S’ils investissaient 100 £ par mois et obtenaient un rendement total annuel moyen de 7 %, dividendes réinvestis, ils dépasseraient cet objectif dans 30 ans. Investissez 200 £ par mois et ils le feraient dans 25 ans.
Le marché boursier ne rendra pas les investisseurs riches du jour au lendemain. Au lieu de cela, elle crée régulièrement de la richesse, à mesure que la croissance du cours des actions et les dividendes réinvestis s’accumulent au fil des années.
BP est un géant des dividendes
Le géant pétrolier BP (LSE : BP.) est un pilier du dividende FTSE 100. Il s’agit d’un élément de base des portefeuilles depuis des décennies, même si ses progrès ont été cahoteux ces derniers temps.
Lorsque le prix du pétrole est monté en flèche en 2022, après l’invasion de l’Ukraine par la Russie, les stocks se sont envolés. Mais lorsque le pétrole a chuté, BP a fait de même. Son flirt malheureux avec l’énergie verte n’a pas aidé. Mais il est désormais revenu à ce qu’il fait de mieux et la confiance des investisseurs est revenue.
Le cours de l’action BP a encore augmenté de 130 % au cours des cinq dernières années, en plus des dividendes. Ils porteraient la rentabilité totale à 150 %. Le titre est en hausse aujourd’hui, en hausse de près de 20 % au cours des 12 derniers mois. Et le dividende est également plutôt bon, avec un rendement résiduel de 5,3 %.
Le conseil d’administration a également invité les investisseurs à racheter des actions, ce qui devrait encore accroître les rendements au fil du temps. Les performances futures ne sont pas garanties. Cela dépend beaucoup du prix du pétrole. Jusqu’à récemment, on s’attendait à ce que ce chiffre baisse l’année prochaine en raison d’une surabondance de pétrole, mais les membres de l’OPEP+ ont réagi en prévoyant de réduire leur production. Ces choses seront toujours incertaines.
Cependant, je pense que l’action BP mérite d’être envisagée pour les investisseurs axés sur le revenu et qui espèrent générer une certaine croissance du cours de l’action. Ils doivent comprendre les risques. La dette nette de BP reste élevée, autour de 26 milliards de dollars, et la faiblesse de l’économie mondiale pourrait nuire à la demande. Mais l’entreprise semble plus concentrée, plus disciplinée et plus déterminée à récompenser ses actionnaires.
Ce n’est qu’une option. Il existe aujourd’hui de nombreuses actions intéressantes à dividendes et à croissance dans le FTSE 100. Construire un patrimoine pour la retraite prend des années, il n’y a donc pas de temps à perdre.
