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Généralement, les plans d’investissement impliquent de réinvestir les dividendes pour obtenir des rendements plus élevés au fil du temps ou de les retirer pour gagner un revenu passif. Mais que se passe-t-il si vous faites les deux ?
Plus précisément, que se passe-t-il si vous investissez 1 000 £ par mois dans des actions à dividendes, retirez la moitié des liquidités qu’elles rapportent chaque année, puis réinvestissez le reste ? Je pense que la réponse est assez intéressante.
Potentiel de retour
La question dépend évidemment du type de rendement que vous obtenez sur vos investissements. Mais (pour les raisons que nous verrons plus tard), supposons un rendement annuel de 6 %.
À ce rythme, un investissement mensuel de 1 000 £ avec la moitié du rendement retiré et l’autre moitié réinvestie devient un portefeuille d’une valeur de 140 091 £ après 10 ans. Et cela génère un total de 7 944 £ par an.
Il est important de noter que pendant cette période, vous aurez déjà retiré 20 091 £ en tant que revenu passif pour faire ce que vous voulez. Et les chiffres commencent à augmenter considérablement à partir de ce moment-là.
Après 20 ans, le total atteint 329 123 £, il a déjà reçu 89 123 £ et gagne 19 752 £ par an. À 30 ans, vous valez 584 194 £, gagnez 35 051 £ par an et possédez déjà 224 194 £.
Un forfait hybride
La plupart des stratégies d’investissement en dividendes adoptent l’une des deux approches suivantes. Ils impliquent de réinvestir pour augmenter les rendements ou de retirer les liquidités générées comme revenu immédiat.
Le problème du réinvestissement est que cela signifie que vous ne gagnez aucun revenu que vous pourriez dépenser pendant des années, voire des décennies. Et n’est-ce pas là l’intérêt de se concentrer sur les actions à dividendes ?
L’inconvénient du retrait d’argent est que vous perdez la puissante force des intérêts composés au fil du temps. En conséquence, vos rendements seront probablement beaucoup plus faibles.
Avec la stratégie hybride, vous pouvez bénéficier des deux. Vous gagnez la moitié de votre rendement annuel sous forme de revenu passif que vous pouvez dépenser immédiatement, tandis que le reste augmente au fil du temps.
6% de retour
La grande question est alors de savoir où obtenir un rendement annuel de 6 % ? Je pense qu’il existe quelques candidats potentiels, mais celui qui mérite d’être pris en compte est celui des propriétés de santé primaires (LSE : PHP).
La société possède et loue un portefeuille de cabinets de médecins généralistes. Et en tant que société de placement immobilier (REIT), elle verse 90 % de ses revenus aux investisseurs, plutôt que de payer des impôts.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal.
Le portefeuille a des taux d’occupation très élevés et avec le NHS comme locataire principal, le risque de défaut est faible. Le vieillissement de la population signifie également que je m’attends à ce que cela continue.
Le rendement du dividende est de 7,5 % et la société a de très bons antécédents en matière d’augmentation de ses rendements au fil du temps. Donc, pour les investisseurs à la recherche d’un revenu passif, je pense que c’est définitivement une action à considérer.
Diversification
Primary Health Properties n’est pas un investissement sans risque (si une telle chose existe). Leurs revenus dépendent de ce que les gouvernements décident de faire du NHS et de la santé publique.
Je ne vois aucune menace à l’horizon dans le budget de ce mois-ci, mais les investisseurs qui visent des décennies de revenus passifs devraient regarder plus loin. Et c’est quelque chose à garder à l’esprit.
La meilleure façon de limiter ce risque est de créer un portefeuille diversifié. Heureusement, il existe actuellement de nombreuses autres actions qui méritent d’être considérées et qui, selon moi, donnent aux investisseurs la possibilité de le faire.
