SoFi tente de transformer son image en se plongeant dans les actifs numériques, dans l’espoir d’élargir son attrait au-delà du marché du refinancement des prêts étudiants. La société fintech utilise intelligemment sa charte bancaire américaine pour entrer directement sur le marché des cryptomonnaies.
SoFi n’a pas mâché ses mots lors de la présentation de sa stratégie pour le monde de la cryptographie, dans le communiqué de presse qui l’accompagne :
Voici l’histoire : SoFi est désormais la première et la seule banque nationale, entièrement agréée et assurée par la FDIC, offrant aux utilisateurs la possibilité d’effectuer des opérations bancaires, d’emprunter, d’investir et désormais d’acheter, de vendre et de détenir des cryptomonnaies, le tout au sein d’une seule application.
Cela crée une proposition de valeur unique pour SoFi, qui était auparavant largement associée aux prêts étudiants. Désormais, SoFi souhaite que les clients la considèrent comme une application financière complète.
Pourquoi télécharger ou aller ailleurs pour vos besoins bancaires alors que SoFi a ce qu’il vous faut ? C’est le plan.
Anthony Noto, PDG de SoFi, dirige les efforts de l’entreprise visant à fusionner les services bancaires traditionnels avec les actifs numériques.
Photo de Bloomberg de Getty Images
SoFi veut être votre « crypto-banque », pas seulement une application fintech
SoFi Crypto, la nouvelle offre, permet aux clients d’échanger et de stocker un large éventail d’actifs numériques. Initialement, le service prend en charge Bitcoin, Ethereum et Solana. Toutes les transactions, des comptes chèques et d’épargne aux investissements, sont traitées dans la même application que les clients utilisent déjà.
Le processus est simple. Les membres financent leurs transactions directement depuis leur banque SoFi ou leur compte d’épargne. De cette façon, tout argent inutilisé continue de rapporter des intérêts et évite les tracas liés au transfert de fonds vers une bourse externe.
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SoFi parie que sa facilité d’utilisation, ainsi que la présence rassurante d’une banque enregistrée, inciteront les consommateurs à abandonner Coinbase, Robinhood et les plateformes de trading similaires.
La société fintech estime qu’il existe un marché important que SoFi peut exploiter. SoFi affirme que 60 % des membres SoFi qui possèdent une crypto-monnaie préféreraient la conserver dans une banque agréée plutôt que sur un échange de crypto-monnaie. C’est l’écart de confiance sur lequel SoFi parie.
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Comme l’a déclaré Anthony Noto, PDG de SoFi, à CNBC, l’infrastructure bancaire complète de l’entreprise offre aux utilisateurs « les garanties qu’un consommateur attend d’une banque ».
À cela s’ajoute l’exécution rapide et la variété souvent associées à une plateforme cryptographique.
Une stratégie plus large : mettre la blockchain sous le capot
SoFi ne positionne pas les crypto-monnaies comme une option commerciale distincte. La société utilise déjà les rails de la blockchain pour les envois de fonds dans le monde entier et souhaite développer son propre dollar stable dans le cadre d’une tentative plus large de modernisation des paiements et des prêts.
L’objectif est une « super application » financière dans laquelle la banque contrôle davantage la technologie sous-jacente, plutôt que de s’appuyer sur des intermédiaires conventionnels. Le trading de crypto-monnaie est le premier aspect évident de cette stratégie.
L’avantage SoFi
SoFi se lance avec une grande force. Avec plus de 12,6 millions de membres, l’organisation connaît des revenus records et une participation accrue aux services de chèques, d’épargne, de prêt et d’investissement.
Les crypto-monnaies peuvent contribuer à accroître la dynamique de SoFi des manières suivantes :
Étant donné que les moniteurs de cryptographie ouvrent et surveillent les applications de trading plus fréquemment que les utilisateurs réguliers, un engagement plus élevé est susceptible de se produire. Les spreads et les frais de trading offrent une nouvelle source de revenus. Le slogan « première et unique banque crypto » renforce le positionnement de SoFi dans un secteur fintech compétitif.
Si SoFi parvient à convertir ne serait-ce qu’un petit pourcentage de ses membres existants en utilisateurs de crypto-monnaie, les avantages financiers pourraient rapidement se multiplier.
SoFi Crypto Move aide la FinTech à tirer davantage parti de sa force fondamentale
Quel est le plus gros point en faveur de SoFi ? Certains admirent son financement par dépôt à faible coût, tandis que d’autres mettent en avant la plateforme technologique Galileo, acquise par SoFi pour fournir une infrastructure financière à d’autres entreprises.
Cependant, pour de nombreux acteurs du monde de l’investissement, le principal titre de gloire de l’entreprise réside dans son orientation vers une clientèle plus jeune et une clientèle native du numérique. Avoir une clientèle aussi jeune donne à SoFi une longue piste.
Pew Research : Les adultes âgés de 18 à 29 ans sont les plus actifs dans les crypto-monnaies, avec 42 % déclarant les avoir échangées, investies ou utilisées. Enquête Gemini : 51 % de la génération Z déclarent posséder une cryptomonnaie actuelle ou passée, contre 29 % de la génération Z, seuls 8 % des utilisateurs ont plus de 55 ans. Nordic Blockchain Association – La propriété est largement concentrée dans la tranche d’âge 18-29 ans, avec une forte baisse dans les tranches d’âge plus âgées. Coinbase « État des crypto-monnaies » : 31 % des jeunes adultes possèdent des crypto-monnaies, contre 12 % des personnes âgées. Pew : 71 % des adultes de plus de 50 ans se méfient de la fiabilité des crypto-monnaies, contre 55 % parmi les groupes plus jeunes.
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Toutes ces données expliquent un point clair. L’adoption des crypto-monnaies diminue fortement à mesure que l’âge moyen augmente.
Les jeunes recherchent des banques et des institutions financières qui souhaitent intégrer des crypto-monnaies dans leurs offres, le dernier lancement correspond donc très bien au récit.
La rubrique risque : la volatilité conforme aux statuts bancaires
Le monde des cryptomonnaies reste encore un pari. Le communiqué de presse de SoFi contenait des divulgations explicites, un point que Noto a de nouveau souligné lors de son apparition sur CNBC. Il a qualifié l’actif en question de “très risqué” et a averti qu’il ne devrait constituer qu’un élément mineur d’une stratégie d’investissement bien équilibrée.
Le risque de surveillance est un autre facteur à considérer. Les conseils du Bureau du contrôleur de la monnaie pour 2025 ont marqué un changement, permettant aux banques de participer à des projets spécifiques liés à la crypto-monnaie.
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Cependant, la surveillance réglementaire reste une constante. SoFi, désormais une banque nationale, présente un exemple marquant de la mesure dans laquelle les organisations axées sur le consommateur peuvent repousser les limites des actifs numériques.
L’organisation a beaucoup à faire : gérer sa plateforme technologique, ses activités de prêt et l’expansion des dépôts. La direction travaille également sur de nouveaux systèmes de paiement et, désormais, sur les crypto-monnaies.
Ce que les investisseurs devraient garder à l’esprit ensuite
Pour ceux qui gardent un œil sur SOFI, quelques points clés seront intéressants :
La vitesse à laquelle les utilisateurs adoptent le trading de crypto-monnaie dans l’application. Si les crypto-monnaies apparaissent dans les rapports de ventes SoFi ou dans les indicateurs de performance des produits. Les autorités seront-elles à l’aise avec le fait qu’une banque de consommateurs offre ce degré d’accès aux crypto-monnaies ?
SoFi tente quelque chose que, franchement, peu d’institutions ont même envisagé : une plate-forme réglementée qui combine les mondes de la finance conventionnelle et de la crypto-monnaie.
Si les consommateurs l’acceptent et que les régulateurs l’approuvent également, cela pourrait renforcer l’image de l’entreprise en tant que « guichet unique ». Sinon, cela pourrait devenir une distraction pour une banque numérique en pleine expansion et déjà très occupée.
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