Le taux de refinancement moyen actuel d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est de 6,35 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et que vous espérez refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur ou peut-être exploiter la valeur nette de votre maison, poursuivez votre lecture pour connaître les taux d’intérêt moyens de refinancement pour une variété de types et de conditions de prêt. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.
Données actuelles sur les taux de refinancement
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles jusqu’au 17 novembre.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre prêt hypothécaire existant par un nouveau. Semblable à votre demande de prêt hypothécaire initiale, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur, notamment votre profil de crédit, la vérification de vos revenus, votre ratio dette/revenu (DTI), etc.
Ce processus entraîne généralement une légère baisse de votre cote de crédit en raison d’une enquête approfondie, et il existe un risque de refus si vous ne répondez pas aux exigences du prêteur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
Certains observateurs s’attendaient à une baisse des taux d’intérêt hypothécaires suite aux réductions du taux des fonds fédéraux décidées par la Réserve fédérale à la fin de l’année dernière. Cependant, les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de la barre des 7 % pour les prêts à taux fixe sur 30 ans dans tout le pays.
Bien que les taux aient légèrement baissé vers la fin février, approchant les 6,5 %, ils restent nettement supérieurs aux creux de l’ère pandémique, de l’ordre de 2 % et 3 %. Au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire avaient des taux inférieurs à 6 %, selon un rapport de Redfin. Cela signifie qu’une partie importante des propriétaires sont coincés, ne veulent pas ou ne peuvent pas déménager ou se refinancer à des taux aussi élevés qu’aujourd’hui.
Néanmoins, les propriétaires ont obtenu un certain soulagement à partir de fin août et début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à baisser avant la réunion de la Réserve fédérale des 16 et 17 septembre. Ils sont tombés à un plus bas jamais vu depuis près d’un an, et la Réserve fédérale a réduit d’un quart de point de pourcentage tant attendu le taux des fonds fédéraux. La banque centrale a procédé à une deuxième réduction du même montant lors de sa réunion d’octobre.
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Quand il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire
Le refinancement n’est pas gratuit, il est donc essentiel de peser les coûts avant de demander un refinancement.
Une ligne directrice que vous entendrez souvent est que le refinancement est logique si vous pouvez bloquer un taux inférieur d’un point de pourcentage à votre taux actuel. Par exemple, si vous avez un prêt à 7 %, un refinancement lorsque vous pouvez obtenir un taux de 6 % pourrait être une solution judicieuse pour économiser sur les frais d’intérêt pendant la durée de votre prêt.
Vous pouvez également envisager un refinancement en espèces pour exploiter la valeur nette de votre maison, ce qui nécessite généralement au moins 20 % de la valeur nette de votre maison. Les propriétaires disposent d’une grande flexibilité pour utiliser l’argent d’un tel refinancement comme ils le souhaitent, car il n’y a généralement aucune restriction sur ce que vous pouvez faire avec la partie en espèces d’un refinancement avec retrait d’argent. Par exemple, vous êtes libre d’investir ces fonds, de les utiliser pour couvrir un acompte sur une maison de vacances ou un bien locatif, ou pour rembourser vos dettes de carte de crédit.
Le refinancement peut également vous permettre de modifier la durée de votre prêt. Par exemple, quelqu’un a initialement contracté un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais constate que son budget est serré et qu’il pourrait bénéficier d’un passage à un terme de 30 ans pour un paiement mensuel inférieur.
Et le refinancement peut être un moyen de changer de type de prêt, par exemple passer d’un prêt FHA à un prêt conventionnel pour se débarrasser de l’exigence d’assurance hypothécaire à vie (MIP) sur votre prêt FHA, ou d’une hypothèque à taux variable (ARM) à une hypothèque à taux fixe.
Coûts pour refinancer votre prêt hypothécaire
Le refinancement implique des frais de clôture, qui varient généralement de 2 % à 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $, par exemple. Certains coûts courants comprennent :
Frais de montage du prêteur. Frais d’évaluation. Frais de recherche de titre et d’assurance. Frais de dossier de prêt. Frais d’enquête. Honoraires d’avocat (si requis dans votre état). Frais d’enregistrement. Pénalités pour remboursement anticipé (si applicables à votre prêt actuel). Différents types de refinancement de prêts hypothécaires
Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire, et celui qui répondra le mieux à vos besoins dépendra de vos objectifs et du type de prêt hypothécaire que vous avez actuellement. Vous trouverez ci-dessous quelques options de refinancement courantes :
Refinancement à taux et à durée : Il s’agit probablement du type de refinancement le plus populaire. Il vous permet de réduire votre taux d’intérêt et/ou de modifier la durée de votre prêt. Gardez à l’esprit que si vous optez pour une durée plus courte, même si cela vous rapporte généralement un taux plus bas et des économies d’intérêts substantielles à vie, vous vous retrouverez avec des versements hypothécaires mensuels plus élevés. Refinancement avec retrait : Un refinancement avec retrait exploite la valeur nette de votre maison en remplaçant le solde de votre prêt existant par un nouveau, plus important et en encaissant la différence. Vous pouvez utiliser l’argent à des fins très diverses, notamment pour améliorer votre logement, consolider des dettes à taux d’intérêt élevé ou atteindre d’autres objectifs financiers. Refinancement sans frais de clôture : Avec ce type de refinancement, le prêteur couvre les frais de clôture en échange de l’imposition d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous ne disposez pas de liquidités pour payer les frais de clôture et que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, cette option pourrait être intéressante à envisager. Simplifier le refinancement : ces refis sont destinés aux emprunteurs existants de la FHA, de la VA et de l’USDA et impliquent généralement moins de documentation et offrent un processus de demande et d’approbation plus simple. Refinancer avec votre prêteur actuel plutôt qu’avec un nouveau
Vous n’êtes pas obligé de refinancer auprès de votre prêteur d’origine, et faire des recherches peut vous aider à trouver le taux d’intérêt le plus bas disponible et peut-être également le meilleur service.
Cependant, votre prêteur actuel peut offrir des incitations, telles que la suppression des frais de clôture, si vous restez avec lui. Par conséquent, vous devriez au moins aborder le problème avec votre prêteur actuel.
Sachez également que si Fannie Mae ou Freddie Mac ont acheté votre prêt hypothécaire, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.
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