Le taux de refinancement moyen actuel sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 6,50%, selon les données du marché immobilier populaire de Zillow. Si vous êtes un propriétaire qui espère refinancer votre hypothèque pour un taux inférieur ou peut-être pour profiter du capital intérieur, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt REFI moyens pour divers types de prêts et de conditions. Vous pouvez également voir le rapport de la veille ici.
Données actuelles de taux de réfi
Gardez à l’esprit que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 10 septembre.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Réduit aux bases, le refinancement hypothécaire implique de payer son prêt existant avec un nouveau. Ce processus nécessite de respecter les critères du prêteur, comme c’est le cas avec tout prêt, y compris son profil de crédit, sa vérification des revenus et le ratio de la dette des revenus (DTI).
Le processus de demande peut réduire son pointage de crédit en raison d’une consultation difficile, et il existe également le risque de déni s’il ne répond pas aux exigences du prêteur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel?
Certains observateurs s’attendaient à ce que les taux d’intérêt hypothécaires diminuent après la réduction de la Réserve fédérale au taux du Fonds fédéral à la fin de l’année dernière. Mais les taux hypothécaires sont restés environ 7% pour les prêts à taux fixe de 30 ans dans tout le pays.
Il y a eu une légère baisse vers la fin de février où le taux moyen a approché 6,5%. Cependant, les taux d’intérêt hypothécaires restent nettement élevés par rapport aux minimums de l’ère pandémique de 2% et 3%. À partir du troisième trimestre de 2024, 82,8% des propriétaires avec des hypothèques avaient des taux inférieurs à 6%, selon Redfin. Cela signifie qu’un grand nombre d’Américains connaissent l’effet de blocage, incapable de bouger ou de refinancer car ils sont suspendus à un taux unique de la vie.
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Quand cela peut donner un sens à la refinancement de votre hypothèque
Le refinancement comporte des coûts initiaux, il est donc important de considérer lorsqu’il est bénéfique. Un guide qui écoutera souvent est qu’il est logique de vous référer si vous pouvez assurer un taux d’au moins un point de pourcentage inférieur à son taux actuel. Par exemple, s’il obtenait un prêt de 7% et que les taux ont depuis diminué 6% de refinancement serait probablement un appel intelligent en termes d’économies à long terme.
Il peut également refinancer pour profiter du capital de votre maison par le refinancement en espèces (ce qui nécessite généralement au moins 20% du capital construit).
Le refinancement peut également vous aider si vous souhaitez modifier la durée de votre prêt ou modifier les types de prêts, tels que passer d’un prêt de la FHA à un prêt conventionnel pour se débarrasser de l’exigence d’assurance hypothécaire (MIP) du prêt FHA, ou une hypothèque tarifaire ajusté à une hypothèque à taux fixe pour éviter le potentiel de taux.
De plus, le refinancement peut être bénéfique si vous souhaitez ajuster la durée de votre prêt. Par exemple, le changement de 15 ans en hypothèque de 30 ans peut permettre des paiements mensuels plus faibles, ce qui pourrait être plus gérable si votre situation financière a changé.
Coûts pour refinancer votre hypothèque
Le refinancement implique la fermeture des coûts, qui varie généralement de 2% à 6% du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, les coûts peuvent varier de 6 000 $ à 18 000 $. Certains coûts courants comprennent:
Taux d’origine du prêteur. Taux d’évaluation. Recherchez des titres et des taux d’assurance. Taux de demande de prêt. Taux d’enquête. Associations de barreaux (si nécessaire dans leur état). Taux d’enregistrement. Pénalités de paiement précoces (le cas échéant dans les termes de votre prêt actuel). Différents types de prêts hypothécaires
Il existe de nombreux types de prêts de refinancement hypothécaire disponibles, et les bons dépendront de ce que vous essayez de faire et du type d’hypothèque actuellement. Voici quelques types de référence commune:
Refinancement et terme des taux: Il s’agit probablement du REFI le plus populaire, offrant la possibilité d’assurer un taux d’intérêt inférieur ou de modifier la durée de son prêt. Sachez que si vous choisissez de raccourcir la durée de votre prêt, bien que cela s’accompagne généralement d’un taux inférieur et d’une économie importante des intérêts de vie, vous devrez budgétiser les paiements mensuels des hypothèques plus élevées. Refinancement en espèces: avec un REFI Cash, vous pouvez profiter du capital de votre maison en payant le solde de votre prêt existant et en acceptant un nouveau et plus grand. Supprimer la différence en espèces. Cet argent peut être utilisé pour les améliorations de la maison, consolidant la dette de intérêts élevés ou pratiquement tout autre objectif financier qu’il peut avoir. Refinance Aucun coût de clôture: abordez-le avec un niveau de scepticisme sain. Avec ce type de REFI, son prêteur couvre les coûts de clôture en échange de la facturation d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas d’argent disponible pour les frais de clôture et sinon, cela pourrait bénéficier d’un refinancement, cela peut être utile de jeter un coup d’œil. Refinancement de ligne: Disponible pour les emprunteurs de prêts FHA, VA et USDA existants, un rapport de ligne rationnel implique généralement moins de documentation et offre un processus d’approbation et de demande plus simple. Refinancement avec votre prêteur existant devant un nouveau
Il n’est pas obligé de refinancer avec son prêteur d’origine. L’achat pourrait vous aider à trouver de meilleurs taux et services.
Cela dit, certains prêteurs offrent des incitations, telles que l’abandon des frais de clôture, pour rester avec eux. Par conséquent, au moins, vous devez faire la diligence raisonnable de la vérification avec votre prêteur existant avant de prendre une décision.
De plus, il sait que si son hypothèque a été achetée par Fannie Mae ou Freddie Mac, elle peut être éligible à des programmes tels que Refi maintenant et a dit possible.
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