Le taux moyen actuel dans les prêts hypothécaires à taux réglable de 5 ans est de 6,78%, selon les données du marché immobilier populaire de Zillow. Si vous envisagez un bras pour acheter une maison, soit pour appeler le vôtre, soit en tant que propriété d’investissement, continuez à lire; Nous analyserons les taux moyens de quelques types d’armes, ils vous montreront comment les armes fonctionnent et expliquent quand il vaut la peine de considérer ce prêt malgré le fait que les hypothèques à taux fixe sont, avec beaucoup, l’option la plus populaire.
Vous pouvez voir le rapport sur les frais de bras de la journée commerciale précédente ici.
Taux hypothécaires moyens
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles le 5 septembre.
Mine les hypothèques à taux fixe contre les tarifs réglables
Environ 92% des ménages ayant des hypothèques ont des prêts hypothécaires à taux fixe. Contrairement aux armes, où le taux d’intérêt peut fluctuer après une période de taux fixe initiale, son taux est le même pour la durée de vie du prêt lorsqu’il a une hypothèque à taux fixe. Il est facile de voir pourquoi c’est une option populaire.
Cependant, les bras peuvent avoir un sens dans certaines situations. En d’autres termes, il est possible qu’il soit parmi les environ 8% des détenteurs d’hypothèques qui décident que ce type de prêt offre une opportunité.
Lorsque vous pouvez envisager une hypothèque à taux réglable
Voici trois catégories d’acheteurs de logements pour lesquels les bras peuvent être utiles:
Acheteurs de maisons temporaires ou “maison”. Si vous êtes tout à fait sûr que vous ne serez pas à la maison pendant longtemps, un bras pourrait être une option stratégique, car vous pouvez profiter du taux d’intérêt de faible qualité, puis vendre la maison avant l’arrivée de la période d’ajustement. Investisseurs de nombreux investisseurs immobiliers aiment les armes pour une raison similaire. Ils peuvent assurer un faible taux d’intérêt à l’avance, et la période d’ajustement approche en trois, cinq ou sept ans, ils peuvent ajuster le loyer pour refléter le nouveau paiement de l’hypothèque ou tourner la propriété et acheter ce qui suit. Acheteurs pendant les périodes de taux d’intérêt élevés. Enfin, de nombreux acheteurs vont dans un membre avec une hypothèque à taux réglable pendant les périodes d’intérêt élevé, car il est plus susceptible d’offrir un taux inférieur à l’avance et à l’arrière, en supposant que les choses refroidissent lorsque leur période fixe expire. Comment fonctionnent les hypothèques à taux réglable
Les armes commencent généralement par un taux d’intérêt bas et fixe pour une période de temps établie, comme trois, cinq, sept ou 10 ans, et après l’expiration de la “période fixe”, la “période d’ajustement” commence.
C’est là que les choses deviennent intéressantes. Pendant la période d’ajustement, le taux d’intérêt dans votre bras peut fluctuer en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment:
Taux de référence. Les armes obtiennent généralement leur taux d’intérêt de base d’un point de référence appelé taux de financement nocturne garanti (SOF). Le Trésor américain publie chaque matin une nouvelle sauce comme un moyen de dire aux banques et aux prêteurs “Bonjour, voici le coût de l’emprunt en espèces aujourd’hui”. Cela, à son tour, aide les prêteurs à établir des taux d’intérêt appropriés pour le marché de divers produits, des voitures aux hypothèques. Marges. La marge est un pourcentage fixe que son prêteur ajoute à l’indice pour obtenir le taux d’intérêt de votre bras. Donc, si vous avez un bras lié à SFO et SFF est de 5%, tandis que votre marge est de 2%, son taux de bras sera de 7%. Les marges varient généralement entre 2% et 3,5% et peuvent varier selon le prêteur, le prêt et sa solvabilité. Les marges sont également établies dans la pierre dans le cadre de l’accord de prêt, il est donc préférable d’acheter pour voir quels prêteurs peuvent offrir des marges plus compétitives. Taux de taux. Enfin, les limites tarifaires fixent la quantité de savoir dans quelle mesure peuvent augmenter son taux le long du prêt. Les limites d’ajustement “initiales” contrôlent combien le taux peut augmenter la première fois, “les tapas d’ajustement ultérieurs” dictent comment il peut augmenter après la limite initiale et les couvertures d’ajustement “durée de vie utile” mettent une limite à la quantité de leur taux d’intérêt pour augmenter au total.
La longueur de bras la plus courante peut être de 5/1, ce qui signifie que le prêt a un taux d’intérêt fixe pendant cinq ans, et une fois qu’il expire, le taux d’intérêt commencera à changer chaque année pendant 25 ans (la plupart des armes ont des termes de 30 ans).
Une autre longueur commune du bras est de 10/6, ce qui signifie qu’elle aura une période fixe de 10 ans et une période d’ajustement de 20 ans pendant laquelle le taux d’intérêt changera tous les six mois. Vous pouvez également voir les bras 3/1, les bras 7/1 et les bras 10/1.
Obtenez plus d’informations: pourquoi le taux de financement nocturne assuré pourrait importer pour votre hypothèque.
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Refinaniser une hypothèque à taux fixe d’un bras
Parfois, même s’il était avantageux d’acheter votre propriété à l’aide d’un bras, vous réalisez finalement qu’une hypothèque à taux fixe serait préférable pour se tourner vers l’avenir. Par exemple, il a peut-être décidé que sa première maison sera une maison à long terme après tout. Ce n’est pas seulement si c’est la situation: l’enquête de 2024 a découvert qu’un nombre important de propriétaires de logements millénaires et de Gene Z ne peuvent pas se permettre de mettre à jour et se forment avec leurs maisons à domicile.
Quelle que soit la raison spécifique, sachez qu’il est possible de se référer à une hypothèque à taux fixe. En fait, c’est probablement une raison assez courante pour le refinancement des détenteurs d’armes.
La refinanisation d’une hypothèque à taux fixe d’un bras n’est pas la science de l’espace, et elle fonctionne plus ou moins comme le refinancement de fixe à fixe. Vous demanderez avec plusieurs prêteurs pour trouver les meilleurs tarifs, fournir la documentation nécessaire, fermer votre nouveau prêt et payer votre prêt précédent dans son intégralité.
Pour les avantages et les inconvénients du taux réglable
Comme tout autre type d’hypothèque, les armes sont livrées avec une combinaison de avantages et d’inconvénients. Bien que votre prêteur puisse décider quel type d’hypothèque vous convient, sachant que les concepts de base peuvent vous aider à budgétiser et à naviguer dans les premières étapes du processus:
La prospestabilité pour un taux d’intérêt plus faible à l’avance. Les prêteurs offrent généralement des taux d’intérêt plus bas pour les armes que les hypothèques à taux fixe au cours de la période initiale (également connue sous le nom de fixe). Exigences provisoires inférieures. Étant donné que les paiements mensuels commencent plus bas, de nombreux prêteurs peuvent soulager les exigences des dispositions des armes par rapport aux emprunteurs à taux fixe (par exemple, qui peuvent accepter les emprunteurs avec 50% de DTI). Les paiements mensuels peuvent diminuer. Si les taux d’intérêt diminuent d’ici à la fin de votre période fixe, vous pouvez trouver un paiement mensuel encore plus bas. Avec l’inverse, les paiements mensuels peuvent augmenter. Une fois que son taux fixe expire, son taux d’intérêt peut augmenter aussi élevé que la limite de vie (souvent jusqu’à 5 points de pourcentage supérieur à son taux de départ). Pour illustrer, si le taux d’intérêt dans un administrateur de 400 000 $ est passé de 7% à 12% pendant la nuit, le paiement mensuel passerait de quelque chose comme 2 661 $ à environ 4 114 $, un bond de 1 453 $, ou 54,6% pour le mettre autrement. Difficulté à Warl Shop. Lorsque les points d’actualisation de l’équation sont éliminés, les offres hypothécaires à taux fixe des prêteurs n ° 1 et n ° 2 seront relativement faciles à comparer les pommes avec les pommes. Cependant, les bras ont de nombreuses pièces mobiles et il peut être difficile de trouver le bon traitement à l’avance. Moins de tranquillité d’esprit. Bien que le coût des taxes et des augmentations d’assurance, les emprunteurs de taux fixe aient la tranquillité d’esprit en sachant que leur paiement fondamental de l’hypothèque ne changera jamais. Les emprunteurs des armes peuvent bénéficier de taux inférieurs à l’avance et éventuellement des taux à long terme, mais ils ne jouiront pas de ce sentiment de stabilité à long terme. Fortune Global Forum revient du 26 au 27 octobre 2025 à Riad. Le PDG et les dirigeants mondiaux se réuniront pour un événement dynamique et uniquement par invitation qui façonne l’avenir des affaires. Demander une invitation.
