Dans sa vidéo de janvier 2026 expliquant comment il investirait 1 000 $, 10 000 $ et 1 million de dollars, l’auteur à succès Ramit Sethi décrit un problème.
Parlez de la personne qui a finalement économisé 10 000 $ et les a laissés en espèces pendant que l’inflation « les use tranquillement » ou les donne aux conseils boursiers d’un ami et les regarde « rebondir pendant des années sans vraiment rien à montrer ».
Sethi dit que cela se produit parce que personne n’enseigne à la personne moyenne comment investir « de la bonne manière à chaque étape ». Les investisseurs ordinaires peuvent, par erreur, s’accrocher à des produits et à des prévisions, plutôt que de créer un système simple qui gère à leur place des décisions ennuyeuses.
En tant que personne qui écrit sur l’argent pour gagner sa vie, je constate la même tendance dans les e-mails des lecteurs.
Les gens demandent rarement si leur épargne et leurs investissements sont automatisés, ou ce qu’il advient de leur argent à chaque fois que leur salaire change. Ils posent des questions sur le prochain « gagnant ». C’est le manque de connaissances que Sethi tente de combler dans cette vidéo, et c’est ce qui compte le plus pour les résultats à long terme.
L’expert en finances personnelles Ramit Sethi révèle comment il investirait 1 000 $, 10 000 $ et 1 million de dollars en 2026.
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Comment Sethi investit réellement les premiers 1 000 $
Lorsque Sethi explique son plan de 1 000 $, les priorités sont étonnamment claires.
Il dit que 1 000 $ « c’est beaucoup d’argent » et rappelle aux téléspectateurs qu’il a commencé avec moins que cela avant « que cela change complètement ma vie ».
Voici comment diviser cet argent.
Prenez 500 $ et placez-le sur un compte d’épargne à haut rendement comme réserve d’urgence afin qu’une réparation automobile ou une facture surprise ne vous envoie pas directement dans une dette de carte de crédit avec des intérêts d’environ 27,99 %. Utilisez les 500 $ restants pour ouvrir un Roth IRA ou financer un 401(k), puis choisissez un fonds indiciel S&P 500 à faible coût ou un fonds à date cible qui correspond à votre année de retraite. Il met en place un transfert automatique, « même si ce n’est que 50 $ par mois », et affirme que cette habitude « vaut plus que presque tout ce que vous pouvez faire » avec votre argent.
Sethi a dit un jour à ses abonnés qu’une fois que vous avez choisi un fonds à date cible, « la seule chose dont vous devez vous soucier est d’y investir autant d’argent que possible », car le fonds se diversifie et se rééquilibre automatiquement au fil du temps, comme cité dans son article LinkedIn de 2023.
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Il dit également aux téléspectateurs de la vidéo de 2026 « d’arrêter de chercher l’action magique », en plaisantant sur les gens qui suivent les conseils de « votre meilleur ami qui a à peine obtenu un GED » et se demandent ensuite pourquoi leurs comptes ressemblent à des montagnes russes.
Lorsque je parle à de nouveaux investisseurs, c’est l’étape qu’ils ont tendance à sauter. Ils veulent commencer par des écrans et des graphiques boursiers, pas par des liquidités d’urgence et par l’automatisation. Sethi change volontairement cet ordre.
Comment les pratiques des investisseurs devraient changer au niveau de 10 000 $
Une fois que vous disposez de 10 000 $, les questions que vous vous posez devraient changer. Sethi dit que si vous avez économisé autant, « vous êtes déjà en avance sur beaucoup de gens » et vous avez montré que vous pouvez vous en tenir à un plan.
À ce stade, il souhaite que vous arrêtiez de penser uniquement à la défense et que vous commenciez à adopter ce qu’il appelle une approche de style plus « offensive » en utilisant le même système de base.
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Ses trois grands mouvements à ce niveau ressemblent à ceci.
Tout d’abord, il vous dit de cotiser suffisamment pour obtenir l’intégralité de votre cotisation 401(k) si votre employeur vous en propose une, en l’appelant « argent gratuit » et en plaisantant en disant que refuser la cotisation équivaut à dire : « Non, merci. Je n’aime pas l’argent gratuit. mois. Troisièmement, il vous demande de créer des règles pour « l’argent exceptionnel », comme les remboursements d’impôts ou les revenus supplémentaires, suggérant une règle selon laquelle 75 % de cet argent est automatiquement affecté à des investissements dans le cadre de ce qu’il appelle votre « plan de dépenses conscient ».
Un fil de discussion Reddit de 2025 discutant des conseils de Sethi sur les fonds à date cible résumait sa philosophie comme « établir un système d’investissement solide et l’automatiser autant que possible pour atténuer l’impact du comportement humain ».
Sethi a présenté six « principes fondamentaux de l’investissement » dans un article distinct de 2025 pour le Nasdaq. Leurs conseils suivent de près ceux de cette vidéo, notamment en se concentrant sur des fonds diversifiés à faible coût, en automatisant les cotisations et en ignorant le bruit quotidien une fois votre plan défini.
Ma lecture est que c’est le niveau où soit vous devenez sérieux, soit vous vous éloignez simplement. Si vous gardez tout manuellement, chaque augmentation, bonus ou aubaine devient une transaction distincte. Vous vous proposez des voyages, des appareils ou de nouveaux abonnements au lieu de faire de vos investissements la destination par défaut.
Une fois que vous avez écrit des règles pour votre argent, comme le suggère Sethi, vous ne comptez plus sur votre humeur ou votre volonté. Vous faites confiance à votre système.
Ce que Sethi ferait différemment au niveau « argent réel » : 1 million de dollars
Le niveau d’un million de dollars peut sembler un fantasme si vous débutez, mais Sethi soutient que vous devriez savoir ce qui s’y passe maintenant.
Il dit aux téléspectateurs qu’il a eu «des années où j’ai investi des millions de dollars», puis explique où est passé cet argent. La majeure partie de ce capital, dit-il, continue d’être investie dans « les mêmes fonds indiciels ennuyeux auxquels tout le monde a accès », la seule différence majeure étant des montants plus élevés plutôt que l’accès à un produit secret.
Sethi prend une petite partie, environ 5 %, comme « argent amusant » pour des investissements alternatifs comme des transactions providentielles dans des startups qu’il connaît personnellement, mais il souligne qu’il « ne s’attendait pas à un retour » et admet qu’il a perdu de l’argent sur la plupart de ces paris avant de décider qu’il préférait simplement acheter le S&P 500.
Lorsque la valeur des comptes est plus élevée, vous commencez à vous soucier davantage des impôts et de la planification successorale que de trouver un meilleur fonds.
Il mentionne la récolte de pertes fiscales, les stratégies Roth de porte dérobée et les techniques de planification successorale comme exemples d’« optimisation fiscale » qui peuvent être importantes lorsque vous avez un portefeuille important, tout en qualifiant une partie du battage médiatique autour de la récolte de pertes fiscales d’« exagérée » pour les investisseurs ordinaires.
Sethi a déclaré qu’il avait embauché un conseiller financier non pas pour battre le marché, mais comme « un deuxième avis pour s’assurer que nous n’avons rien négligé », et a souligné qu’il avait choisi un planificateur à frais fixes plutôt que celui qui facture un pourcentage des actifs, dans un article de Yahoo Finance de 2025.
Il reprend cet argument dans la vidéo, qualifiant les frais de pourcentage d’actifs de « grand non-non » qui peuvent vous coûter « des dizaines ou des centaines de milliers de dollars » au cours de votre vie.
Une fois la barre des sept chiffres franchie, Sethi place également la philanthropie au centre de la conversation.
Il dit aux téléspectateurs qu’« une fois que vous avez atteint un million de dollars, l’argent n’est plus seulement pour vous » et pose des questions telles que « Qui puis-je surprendre ? » » et « Qu’est-ce que je veux que mon argent dise aux gens autour de moi ? »
Mentionnez des exemples comme démarrer une bourse d’études, couvrir les factures médicales d’un ami ou financer un projet d’eau potable comme moyens de considérer le don comme une compétence et non comme une réflexion après coup.
C’est la partie de la conversation que la plupart des contenus sur les finances personnelles ignorent. Vous êtes censé vous soucier pour toujours de votre taux d’épargne et de vos options d’investissement. Sethi vous dit qu’à un moment donné, le jeu change de « Combien puis-je gagner ? » à “Qu’est-ce que je veux que tout cela fasse?”
Le système de prise de décision financière « ennuyeux » derrière les trois niveaux d’investissement
Si vous supprimez les chiffres, Sethi vous donne le même coup trois fois avec des boutons différents.
Avec 1 000 $, vous apprenez à vous protéger des urgences et à devenir investisseur. Avec 10 000 $, vous commencez à capturer des matchs, à utiliser l’espace Roth et à rédiger des règles afin qu’aucun argent supplémentaire ne passe par votre plan. Avec 1 million de dollars, vous vous en tenez au même indice de base à faible coût, obtenez de l’aide pour les questions fiscales et successorales et décidez du type d’héritage que vous souhaitez bâtir.
Mon analyse, après avoir couvert les finances personnelles pendant des années, est simple. La plupart des lecteurs ne le manqueront pas car ils n’ont pas réussi à identifier le prochain secteur chaud. Ils manqueront quelque chose parce qu’ils n’ont jamais écrit ce qui arrive au prochain dollar de revenu, au prochain remboursement d’impôt ou à la prochaine augmentation.
Le système de Sethi résout ce problème à tous les niveaux. Vous n’êtes peut-être pas d’accord avec tous les choix de produits qu’ils font, mais si vous copiez leur habitude d’utiliser par défaut l’automatisation, les règles et les fonds diversifiés à faible coût, vous êtes beaucoup moins susceptible d’être la personne qui, dans 10 ans, regarde un montant stagnant de 10 000 $, en se demandant où est passé le temps.
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