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Un SIPP est l’un des moyens les plus efficaces que j’ai trouvé pour générer un flux de revenus passifs à long terme. Chaque contribution à une pension personnelle auto-investie bénéficie d’un coup de pouce du gouvernement. Un contribuable au taux de base n’a qu’à cotiser 80 £ pour chaque 100 £ qui finit dans sa pension. Un contribuable au taux plus élevé paie 60 £.
De plus, tous les gains ou dividendes s’accumulent en franchise d’impôt au fil des ans, et 25 % du pot peut être retiré en franchise d’impôt à partir de 55 ans (et jusqu’à 57 ans à partir de 2028). Le reste est soumis à l’impôt sur le revenu de la manière habituelle.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Actions de revenu FTSE 100
Disons que votre objectif de revenu de retraite est de 2 000 £ par mois, ce qui équivaut à 24 000 £ par an. En utilisant la « règle de retrait sécurisée » classique de 4 %, le pot devrait être d’environ 600 000 £. C’est une somme considérable, mais à la portée de ceux qui commencent tôt et cotisent régulièrement.
Si quelqu’un économise 450 £ par mois et que son SIPP offre un rendement total moyen de 7 % par an, il atteindra ces 600 000 £ dans environ 30 ans. Avec un allègement fiscal à taux plus élevé, cette contribution de 450 £ est réduite à 270 £, plus abordable.
J’ai un mélange d’actions FTSE 100 au sein de mon SIPP, combinant des actions à revenus élevés avec celles qui offrent un peu plus de croissance. Le gestionnaire de patrimoine M&G (LSE : MNG) est un favori.
Nouvel élan
M&G a été séparée de Prudential en 2019 et a connu un démarrage lent. La pandémie n’a pas aidé. Je l’ai quand même ajouté à mon SIPP début 2023, à une époque où le secteur financier britannique était en disgrâce. J’ai estimé que la combinaison d’une valorisation modeste et d’un dividende important offrait une opportunité décente à long terme.
Les taux d’intérêt étaient élevés à l’époque. Mon point de vue était qu’à mesure que les taux baissaient et que les rendements des liquidités et des obligations diminuaient, le généreux versement de M&G serait encore meilleur.
Les taux n’ont pas baissé aussi vite que prévu, mais le rendement courant de 7,37 % reste assez brillant. Le cours de l’action a dépassé mes attentes, augmentant de 40 % au cours de la dernière année. Mon rendement total sur 12 mois approche les 50 %, mais nous n’en sommes qu’à nos débuts.
Derniers chiffres
Le 5 novembre, le groupe a annoncé un nouveau trimestre solide. Les actifs sous gestion et administration ont augmenté de 3 % à 365 milliards de livres sterling, dans un contexte d’afflux massif d’investisseurs.
Le PDG Andrea Rossi a salué les progrès réalisés et a déclaré que le partenariat avec la société japonaise Dai-ichi Life devrait générer davantage de flux.
Aucune action n’est sans risques. Rossi a mis en garde contre « un environnement macroéconomique volatil ». En tant que gestionnaire actif, M&G est également confronté à des trackers à faible coût tels que les fonds négociés en bourse (ETF).
De nouveaux domaines de produits, tels que les rentes globales, pourraient stimuler la croissance, mais la concurrence est intense. Je m’attends à ce que le cours de l’action ralentisse après la récente forte hausse, mais je pense toujours que cela vaut la peine d’être envisagé dans une perspective à long terme.
Restez diversifié
Les SIPP récompensent la patience. Des cotisations régulières, une large diversification sur au moins une douzaine d’actions et une mentalité à long terme peuvent transformer une épargne constante en véritable richesse. Construire un fonds suffisamment important pour générer 2 000 £ par mois prend du temps, mais une combinaison de discipline et de capitalisation peut rapprocher les investisseurs de cet objectif bien plus qu’ils ne le pensent.
