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La retraite approche et je m’efforce de maximiser les revenus passifs que je peux générer en investissant dans les actions FTSE 100. La majorité de mon fonds est dans une pension personnelle auto-investie (SIPP), j’accélère donc maintenant les cotisations à un ISA d’actions et d’actions. Ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux complémentaires, j’espère donc les équilibrer.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
En tant qu’écrivain indépendant, je ne prendrai peut-être jamais complètement ma retraite, mais j’aimerais avoir la possibilité de le faire d’ici une décennie. Il me sera peut-être difficile d’investir 10 000 £ par an à l’avenir, mais supposons que je puisse le faire. Je ne serai certainement pas le seul à tenter de rattraper mon retard, car la retraite devient soudainement la priorité financière numéro un. Choisir les bonnes actions FTSE peut accélérer les choses.
FTSE 100 pour les dividendes et la croissance
Supposons donc que j’investisse 10 000 £ par an dans des actions à revenu FTSE 100 à rendement élevé et que je génère un rendement annuel moyen de 8 %, avec des dividendes réinvestis. Dans ce scénario, mon ISA atteindrait 156 454 £ après 10 ans.
Il s’agit d’une performance solide, mais une décennie ne suffit pas pour profiter des réels avantages de l’investissement en actions, qui est capitalisant à long terme. Quelqu’un qui investit 10 000 £ par an sur une vie active de 40 ans pourrait se retrouver avec la somme stupéfiante de 2,8 millions de £, en supposant la même croissance annuelle de 8 %. Ils ont versé quatre fois plus de contributions, mais ont fini par obtenir 18 fois la valeur finale. Le temps est le meilleur allié de l’investisseur, alors ne le gaspillez pas.
Supposons maintenant également que mon ISA offre un rendement de revenu de 5,5 %. Bien que ce soit bien au-dessus de la moyenne du FTSE 100 de 3,1 %, je peux y parvenir en ciblant les actions à plus haut rendement. Si j’ai raison, mes 156 454 £ généreront un revenu de 8 605 £ par an, soit 717 £ par mois. Ce n’est guère une richesse, mais un complément utile à mes autres sources de revenus.
Actions de Phoenix Group Holdings
Une action que j’envisage pour mon ISA est Phoenix Group Holdings (LSE : PHNX), que j’ai déjà dans mon SIPP. L’assureur FTSE 100 a un rendement résiduel de 7,4 %, alors que le titre est en hausse de 45 % l’année dernière.
Avec un ratio cours/bénéfice juste au-dessus de 22, Phoenix commence à paraître cher, et je m’attends à ce que le titre ralentisse un peu en 2026. Le véritable attrait est le dividende, que le conseil d’administration a augmenté pendant neuf années consécutives. Je pense que les paiements aux actionnaires devraient s’avérer durables dans la mesure où Phoenix génère beaucoup de liquidités, avec un excédent de 300 millions de livres sterling l’année dernière, selon UBS.
Comme pour toute action, il existe des risques. Phoenix doit continuer à développer de nouveaux domaines d’activité pour maintenir ses flux de trésorerie. Elle évolue dans un marché concurrentiel où de nouvelles opportunités intéressantes, telles que les rentes globales, attirent rapidement une multitude de concurrents.
En outre, un krach boursier plus large, auquel certains s’attendent l’année prochaine, pourrait affecter la valeur des 300 milliards de livres sterling d’actifs qu’elle détient pour se protéger contre les risques d’assurance. Je pense toujours que cela vaut la peine d’y réfléchir et que cela équilibrera ces menaces en investissant dans une gamme d’actions à dividendes FTSE 100. Je vois de nombreuses autres actions à revenu passif à haut rendement à considérer aujourd’hui.
