Le rêve américain évolue. Les générations précédentes ont souvent acheté une maison et fondé une famille plus tôt, mais avec l’augmentation du coût du logement et de la vie, certains jeunes Américains choisissent d’être DINK (double revenu, pas d’enfants).
Mais même si les réseaux sociaux explosent à propos de couples insouciants utilisant leurs chèques de paie pour des vacances, des amis et des passe-temps, leur avenir n’est peut-être pas aussi libérateur financièrement qu’ils le pensent. Selon une nouvelle analyse du Pew Research Center, les couples sans enfants ont moins de richesse que les couples qui ont des enfants.
L’une des principales raisons : posséder une maison. Les DINKS ont peut-être des revenus familiaux plus élevés et des diplômes plus avancés, mais ils possèdent moins de logements, ce qui se traduit par moins de valeur nette. Avoir des enfants pousse souvent les couples à acheter un logement : 71 % des DINK sont propriétaires d’un logement, contre 79 % des couples à double revenu avec enfants.
L’âge est également un facteur important, car les gens ont tendance à accumuler davantage de richesse en vieillissant. L’enquête a révélé que l’âge moyen du conjoint le plus âgé des couples DINK est de 36 ans, contre 43 ans parmi les couples à double revenu avec enfants.
Les âges mesurés dans l’enquête concernent principalement la fin du millénaire et le début de la génération X. Les recherches de Pew décrivent les couples DINK comme des couples mariés dont au moins un des conjoints a entre 30 et 49 ans. Les deux conjoints travaillent et gagnent un revenu, et aucun des deux n’a eu d’enfants.
Lorsque l’on considère la richesse totale, qui comprend l’épargne, les investissements, les comptes de retraite et les dettes, l’écart se creuse : les DINK ont une richesse médiane de 214 700 $, tandis que les couples avec enfants ont 361 500 $. Les DINK disposent d’une valeur nette de 165 000 $, contre 222 000 $ pour les couples avec enfants, mais il ne s’agit que de la partie logement de leurs finances.
Les ménages avec enfants ont plus de richesse, mais devenir propriétaire est de moins en moins possible
Même si les enfants poussent les adultes à s’installer en banlieue, les DINK d’aujourd’hui pourraient encore avoir des enfants à l’avenir. Cependant, l’un des plus grands obstacles est que l’accession à la propriété devient de moins en moins abordable pour les jeunes Américains.
L’âge moyen de l’achat d’une première maison a atteint un niveau record de 40 ans, et les taux hypothécaires élevés et la hausse des prix en sont la cause, selon la National Association of Realtors. En comparaison, il y a environ quatre ans, l’âge moyen n’était que de 33 ans. Lorsque l’enquête a été réalisée pour la première fois en 1981, l’âge moyen était de 29 ans.
Aujourd’hui, le prix médian d’une maison existante est de 415 200 $, soit une augmentation de plus de 50 % par rapport à 2019. Pendant ce temps, les taux hypothécaires sont environ le double de ce qu’ils étaient à la fin de 2021. Lorsque les baby-boomers ont acheté leur première maison en 1981, le prix médian d’une maison n’était que de 68 900 $, même si les taux hypothécaires étaient en moyenne de près de 16 % à l’époque.
Les baby-boomers ont montré qu’avoir une belle maison générait plus de richesse
Alors que les jeunes générations ont du mal à payer l’achat de leur première maison, les baby-boomers ont acheté des maisons à une époque où la propriété était plus abordable, ce qui les a amenés à acquérir aujourd’hui la majeure partie de la richesse du pays.
Les baby-boomers ont amassé une valeur nette collective de 82 000 milliards de dollars, soit plus du double de celle de la génération X (42 000 milliards de dollars) et quatre fois celle de la génération Y (16 000 milliards de dollars), selon les données d’Investopedia.
Et la tension générationnelle s’accentue. La hausse des prix de l’immobilier et l’offre limitée sur le marché excluent les jeunes acheteurs. Ce qui est plus inquiétant pour les jeunes, c’est que les baby-boomers choisissent de conserver leur maison pour la transmettre à leurs enfants ou d’y vieillir, profitant ainsi de la hausse de la valeur de leur maison.
En fin de compte, la montée du DINK en dit moins sur l’évolution des priorités que sur les réalités économiques qui remodèlent ce à quoi ressemble le rêve américain pour une nouvelle génération.
