C’est encore le bon moment pour gagner gros sur un certificat de dépôt, mais n’attendez pas pour agir. Après avoir chuté en 2024 lorsque la Réserve fédérale a abaissé ses taux, les rendements moyens des CD se sont stabilisés début 2025, la banque centrale ayant suspendu toute nouvelle modification des taux pendant plusieurs mois. Cependant, la Réserve fédérale a finalement agi avec sa première baisse de taux de 2025 après sa réunion des 16 et 17 septembre, puis a procédé à une deuxième baisse en octobre.
Les meilleurs taux de CD génèrent jusqu’à 4,20 % de rendement annuel en pourcentage. Si vous choisissez d’ouvrir un compte aujourd’hui, vous pourriez bénéficier de taux élevés pendant des années, selon la durée qui convient le mieux à vos objectifs financiers. Les experts espèrent que la Réserve fédérale pourra à nouveau réduire ses taux lors de sa réunion de décembre, alors n’attendez pas pour investir.
Meilleurs tarifs CD du jour : gagnez jusqu’à 4,20 % APY
Bread Savings offre le taux de CD le plus élevé de 4,20 % sur son CD de six mois. Newtek Bank propose également un CD de six mois avec un APY de 4,20 %, mais nécessite un dépôt minimum plus élevé. Fortune suit les taux les plus élevés proposés par les principales institutions financières américaines pour aider les lecteurs à obtenir le meilleur retour possible sur leurs investissements en CD. Ici vous avez les meilleurs tarifs du marché :
pour un conseil
Vous recherchez le meilleur CD pour répondre à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des principales institutions :–Wells Fargo–Capital One–Chase–Bank of America–Discover Bank–Northern Bank Direct–Ally Bank–Newtek Bank–Popular Direct–Citibank–Sallie Mae Bank
Comparez les taux de CD dans les principales banques nationales
Si vous n’êtes pas familier avec la plupart des noms mentionnés ci-dessus, il y a une raison simple : les CD ne génèrent généralement pas à eux seuls des revenus substantiels pour les grandes institutions financières.
Les banques établies comme Chase, PNC et US Bank ont pour priorité d’attirer leurs clients via des produits plus rentables comme les prêts et les cartes de crédit, plutôt que par le biais de CD. Par conséquent, les APY proposés sur CD dans ces banques sont généralement bien inférieurs à ceux disponibles dans les petites banques régionales ou les institutions en ligne, et pour obtenir un bon taux, vous devrez peut-être ouvrir d’autres comptes de dépôt ou déposer des minimums beaucoup plus élevés.
Actualités sur les tarifs CD 2025
Les investisseurs doivent comprendre que les taux moyens des CD suivent de près les décisions de politique monétaire de la Fed, en particulier les modifications du taux des fonds fédéraux. Il est essentiel que les investisseurs en CD suivent le flux et le reflux des décisions politiques des banques centrales pour planifier les changements de taux.
Le taux des fonds fédéraux se situe actuellement entre 3,75 % et 4,00 %.
L’année dernière, la Réserve fédérale a réduit les taux d’intérêt à trois reprises, laissant les fonds fédéraux entre 4,25 % et 4,50 % à partir de décembre 2024. L’inflation élevée héritée de la période post-pandémique s’est atténuée et le FOMC a réduit les taux pour aider à maintenir l’économie sur la bonne voie. Les CD APY ont chuté par rapport à leurs sommets de deux décennies alors que la Réserve fédérale a abaissé ses taux.
Alors que la Réserve fédérale a procédé à sa première réduction de 2025 lors de la réunion des 16 et 17 septembre et une seconde lors de la réunion des 28 et 29 octobre, les taux des CD ont une fois de plus montré des signes de baisse. Ils devraient encore baisser si la banque centrale procède à une troisième réduction lors de sa réunion de décembre. La prochaine réunion du FOMC est prévue les 9 et 10 décembre.
Ces sommets de 20 ans des rendements des CD étaient le résultat de la campagne de hausse des taux de la banque centrale en 2022 et 2023. L’inflation augmentait à son rythme le plus élevé depuis le début des années 1980, grâce aux perturbations économiques liées à la pandémie. Entre mars 2022 et juillet 2023, le FOMC a relevé les taux d’intérêt 11 fois, de zéro à 5,25 %-5,50 %, pour aider à contrôler l’inflation.
N’oubliez pas que les taux actuels des CD ne sont pas loin de leurs récents sommets. Vous avez toujours la possibilité d’obtenir des tarifs avantageux sur les CD tant à court qu’à long terme. En déposant une somme forfaitaire plus importante sur votre CD, vous pouvez gagner des intérêts substantiels.
Consultez nos rapports de tarifs quotidiens
Tarifs historiques des CD
Au début des années 1980, les taux des CD atteignaient deux chiffres grâce à la hausse de l’inflation et aux taux d’intérêt élevés. Mais en 2019, l’APY sur un CD à 5 ans se situait légèrement autour de 3,00 %.
Jusqu’au début des années 2020, les taux de capitalisation restaient généralement inférieurs à 1,00 % APY. Dernièrement, nous avons connu une période de hausse des taux, les meilleures offres dépassant 5,00 % APY pour les CD d’un an.
Comment obtenir un bon tarif CD
Déterminer à quoi ressemble un bon taux de CD est subjectif. Cela dépend du montant que vous devez investir, de la durée pendant laquelle vous pouvez le laisser bloqué dans un certificat et des taux en vigueur sur le marché au moment où vous envisagez d’ouvrir un compte.
Par exemple, un CD avec un APY de 5,00 % pendant cinq ans pourrait ne pas être le bon choix si vous avez besoin de liquidités plus tôt ou si les taux augmentent, vous laissant avec un rendement inférieur. Généralement, les tarifs supérieurs à la moyenne nationale sont avantageux. Comparez les taux entre les banques en fonction de la durée souhaitée pour trouver la meilleure option.
Les facteurs clés à évaluer lors de la comparaison des CD comprennent les exigences de solde minimum, les conditions disponibles, les taux d’intérêt proposés (généralement plus élevés dans les banques en ligne), les pénalités en cas de retrait anticipé et les frais associés. Opter pour une banque plutôt qu’un courtier peut permettre d’éviter des frais inutiles.
Tenez compte de ces facteurs :
Durée du terme : assurez-vous qu’il correspond à vos objectifs d’épargne. APY : des tarifs plus élevés sont disponibles pour des durées de CD plus longues. Dépôt minimum – Assurez-vous de respecter les exigences de dépôt minimum. Pénalités : comprenez les coûts de retrait anticipé, au cas où vous auriez besoin de retirer de l’argent avant l’échéance d’un CD. Assurance-dépôts : vérifiez toujours que la banque ou la coopérative de crédit de votre choix dispose d’une couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou de la National Credit Union Administration (NCUA). Trouver les offres des banques en ligne
Les banques en ligne et les fintechs proposent souvent de meilleurs taux que les banques nationales. Les grandes institutions financières génèrent des revenus principalement grâce aux intérêts gagnés sur les prêts, aux frais et aux investissements en titres.
En revanche, les petites banques et les sociétés de technologie financière en ligne attirent activement de nouveaux clients en proposant des APY compétitifs sur les comptes de dépôt. De plus, les banques en ligne ont généralement des frais généraux inférieurs, ce qui leur permet de proposer de meilleurs tarifs à leurs clients.
Mettre en place une échelle de CD
Les échelles CD conviennent aux épargnants qui hésitent à bloquer des fonds à long terme. Le partage de l’épargne entre des CD de différentes échéances offre une combinaison d’accès à court terme et de taux à long terme plus élevés.
Par exemple, si vous commencez par investir 3 000 $ dans trois CD échelonnés (1 an, 2 ans et 3 ans), à mesure que chacun arrive à échéance, vous réinvestissez l’argent dans un CD de 3 ans. Avec ce plan, vous avez accès à votre argent (plus les intérêts que vous avez gagnés) chaque année.
Types de certificats de dépôt
Différents types de CD répondent à différents besoins, tels que :
Les CD négociés sont achetés et vendus via des comptes de courtage plutôt que dans des banques ou des coopératives de crédit. Ils sont généralement émis par des banques et vendus à des sociétés de courtage, qui les proposent à des clients avec des APY plus élevés que les CD conventionnels. Les CD rachetables incluent une fonction d’annulation qui permet à l’institution financière émettrice d’annuler le CD avant son échéance. Après cet appel, les investisseurs conservent leur capital ainsi que les intérêts accumulés jusque-là. Les CD progressifs vous permettent de réclamer un APY plus élevé si les taux d’intérêt augmentent après l’ouverture de votre compte. Généralement, vous pouvez ajuster le tarif de votre CD une ou deux fois au cours de sa durée de vie. Les CD sans pénalité n’imposent pas de pénalités pour le retrait de fonds avant l’échéance. Ils sont moins courants que les autres variétés de CD et peuvent également avoir des APY inférieurs à ceux des CD traditionnels. Les CD Jumbo nécessitent généralement un dépôt initial minimum d’au moins 100 000 $, mais offrent généralement des APY plus élevés que les CD standard. Les CD à taux variable offrent des APY changeants qui sont indexés sur les taux d’intérêt actuels. Ils comportent un risque plus élevé que les CD traditionnels, car une baisse des taux d’intérêt avant l’échéance peut entraîner une baisse du rendement.
Série quotidienne de tarifs CD créée par l’ancienne rédactrice en chef de Fortune, Cassie Bottorff. Cette édition a été mise à jour par Glen Luke Flanagan, rédacteur en chef d’Evergreen Content.
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