Ayant grandi en Inde, la mère de Dhruv Arora lui a donné un conseil financier clé : mettez votre argent à la banque.
Mais Arora, aujourd’hui fondateur de la plateforme fintech Syfe basée à Singapour, s’est vite rendu compte que suivre les conseils de sa mère signifiait que son argent « ne servait absolument à rien ».
« Nous avons une culture de l’épargne assez forte », dit Arora, citant l’histoire économique et politique souvent instable de l’Asie. Mais l’inflation et la faiblesse des taux d’intérêt finissent par éroder la valeur de l’épargne des ménages. « Au fil du temps, les 100 $ que vous mettez en banque ne deviennent pas 101 $, mais 98 $ » en raison des effets de l’inflation.
Les ménages asiatiques conservent parfois jusqu’à 50 % de leur valeur nette en espèces plutôt qu’en investissements ou en actifs. En revanche, sur les marchés développés comme les États-Unis et l’Europe, ce chiffre avoisine les 15 %.
Mais cette attitude conservatrice en Asie commence à changer. Les Asiatiques s’enrichissent, ce qui les pousse à explorer différentes options d’investissement. La solide performance des marchés boursiers suscite également une nouvelle vague d’investisseurs particuliers en Asie et dans le Pacifique.
“Les ménages asiatiques se tournent lentement vers les marchés boursiers”, ont écrit les économistes de HSBC dans un rapport du 9 janvier, tout en notant que “l’investissement en actions reste globalement assez faible”. La banque prédit qu’un déplacement progressif des liquidités à faible rendement vers des investissements à rendement plus élevé signifiera « que davantage d’argent continuera à affluer vers les marchés d’actions dans les années à venir », réduisant ainsi la dépendance à l’égard des investisseurs étrangers.
De nombreuses applications fintech ont vu le jour ces dernières années pour tirer parti de l’intérêt croissant des utilisateurs asiatiques pour l’investissement et la gestion de patrimoine. Ces plateformes financières alternatives, telles que Syfe, Stashaway et Endowus, offrent souvent une variété d’options d’investissement, allant de la gestion de trésorerie aux portefeuilles gérés et au trading d’options. Le défi, selon Arora, est de savoir comment « réduire l’écart entre avoir de l’argent et accroître sa richesse » et « donner à davantage de personnes la confiance nécessaire pour faire fructifier leur épargne ».
Arora a débuté sa carrière en tant que banquier d’investissement pour UBS à Hong Kong en 2008, peu après la crise financière mondiale. Malgré la reprise relativement rapide de l’Asie, Arora a remarqué que les professionnels de la région accumulaient des richesses mais ne savaient pas comment les gérer. “C’étaient des gens intelligents comme des médecins, des avocats et des consultants, qui réussissaient bien professionnellement, mais qui ne savaient tout simplement pas quoi faire de leur argent”, dit-il.
Il a lancé Syfe en 2019, quelques mois seulement avant une autre crise mondiale : la pandémie de COVID-19. Cependant, la pandémie a fini par être une opportunité pour les plateformes fintech comme Syfe. “Cela a agi comme un catalyseur pour un changement de comportement des investisseurs”, a expliqué Arora, car les gens ont soudainement eu le temps d’interagir avec les marchés financiers.
Aux États-Unis, par exemple, les personnes coincées chez elles ont commencé à négocier des actions via des plateformes comme Robinhood. Alimentés par les médias sociaux, ces investisseurs particuliers ont commencé à négocier massivement des actions dites mèmes, telles que Gamestop et AMC.
Depuis, Syfe s’est étendu de son marché national de Singapour à de nouvelles économies d’Asie-Pacifique telles que l’Australie et Hong Kong. La plate-forme continue de croître à la fois sa base d’utilisateurs et les revenus de l’entreprise, et la société a déclaré avoir atteint la rentabilité au quatrième trimestre 2025. Il s’agit désormais d’une « organisation autonome », déclare Arora.
Syfe a clôturé un cycle de financement de série C de 80 millions de dollars l’année dernière et est soutenu par des investisseurs majeurs, notamment Valar Ventures, basé à New York, et la société d’investissement basée au Royaume-Uni, Unbound.
Les utilisateurs de la plateforme ont généré 2 milliards de dollars de retours et économisé 80 millions de dollars de frais l’année dernière, selon la société.
Actuellement, Arora souhaite approfondir la présence de Syfe sur ses marchés existants. L’année dernière, la plateforme a commencé à déployer des offres personnalisées pour ses utilisateurs, telles que des crédits privés pour les investisseurs accrédités cherchant à diversifier leurs portefeuilles sur Syfe. Syfe lancera le trading d’options en 2026.
Arora note qu’au fil du temps, de nombreux utilisateurs de Syfe sont devenus plus à l’aise en prenant des risques d’investissement plus importants, passant du placement de leur argent dans des portefeuilles gérés par Syfe à des transactions plus actives dans des maisons de courtage et des portefeuilles de revenus.
Cependant, il souhaite à terme emmener Syfe sur de nouveaux marchés en Asie du Nord et au Moyen-Orient, qui abritent une population importante de ce qu’Arora appelle les « masses aisées », une population disposant d’actifs d’investissement importants et de revenus supérieurs à la moyenne, mais pas encore dans la catégorie des fortunés.
« Historiquement, ce groupe démographique a été « coincé au milieu » : trop important pour les banques de détail de base, mais souvent mal desservi par les banques privées traditionnelles », explique-t-il.
