Trente ans, coquette et prospère. Oubliez les sales années 1930 : les millennials entrent désormais dans l’ère des revenus et ne feront que s’enrichir à mesure qu’un transfert de richesse d’actifs plus important est déjà en cours.
Dans un phénomène appelé « Peak 35 », les millennials dans la trentaine ont accumulé une valeur nette quatre fois supérieure à ce qu’ils possédaient auparavant, et les experts financiers affirment que cela est dû au fait que plus de 70 % des milléniaux s’attendent à ou ont hérité d’actifs de leurs familles de baby-boomers.
“Je pense que ce qu’il y a de beau avec le ‘Peak 35’, c’est qu’il nous place dans une position dans laquelle de nombreuses générations n’ont jamais été auparavant”, a déclaré à Fortune Gerald Grant III, planificateur financier agréé et conseiller financier chez Equitable Advisors. “Quand vous commencez à penser à ce grand transfert de richesse, oui, des actifs ont déjà été transférés, mais jamais dans la mesure où nous le voyons maintenant et jamais aussi intentionnellement que nous le voyons maintenant.”
La valeur nette des Millennials a quadruplé en seulement cinq ans, selon un rapport publié par Equitable Advisors. Entre fin 2019 et fin 2024, la valeur nette totale de la génération Y est passée de 3 900 milliards de dollars à près de 16 000 milliards de dollars, et ce n’est que le début d’un transfert d’actifs plus important qui reste à venir alors que de plus en plus de baby-boomers approchent de l’âge de la retraite.
Avec 4 millions de baby-boomers qui auront 65 ans et environ 4 millions de millennials qui auront 35 ans cette année, Grant affirme que cela impose un nouveau type de communication entre les générations qui n’a jamais été vu auparavant.
“Environ 69 % des personnes ont indiqué qu’elles commençaient déjà à avoir des conversations sur l’héritage avec leurs parents. Et dans le passé, ce n’était pas la norme”, a déclaré Grant, qui travaille aux côtés de son père, Gerald Grant Jr., chez Equitable. Les deux ont écrit ensemble un livre en 2020 intitulé Le pouvoir de la richesse générationnelle, qui traite de tous les avantages et défis liés à l’héritage de grandes quantités de richesse.
Comme une “Ferrari rouge brillant”
Cette jeune génération, selon Grant et le rapport, est dans une meilleure position que jamais pour recevoir des actifs car elle est en communication avec sa génération plus âgée. L’héritage n’est plus quelque chose qu’il faut gérer pendant le processus de deuil suite au décès. Il s’agit plutôt d’un problème que les générations plus âgées rencontrent avec leurs homologues plus jeunes pour assurer une transition plus facile et plus fluide et aider leurs enfants à avoir une vie meilleure à un plus jeune âge plutôt que d’attendre de transférer des fonds plus importants plus tard dans la vie.
“L’analogie que nous utilisons souvent est la suivante : si vous avez une belle Ferrari rouge brillant, voudriez-vous donner les clés à vos enfants sans leur apprendre à la conduire ? Et la réponse est vraiment non”, a déclaré Grant.
Le transfert de richesse à un plus jeune âge signifie que les millennials ne sont plus considérés comme la « génération financièrement perdue » et dépassent rapidement leurs homologues des baby-boomers. Les 10 % les plus riches de la génération Y ont accumulé en moyenne 20 % de richesse de plus que les 10 % les plus riches des baby-boomers à 35 ans. Les millennials dépassent de loin le taux d’épargne des baby-boomers à 35 ans, et leur richesse accumulée dépassera les attentes de 37 % en 2022.
Cependant, le niveau de disparité de richesse est également évident avec la nouvelle génération de 35 ans : le millénaire moyen a toujours une valeur nette de 30 % inférieure à celle de ses parents baby-boomers du même âge.
En raison de la complexité des biens dont les gens hériteront – l’époque où les maisons unifamiliales avec des clôtures blanches constituaient le plus grand bien hérité est révolue – Grant conseille à chacun, quel que soit son âge ou son statut socio-économique, de s’asseoir avec ses parents et d’avoir ces conversations.
Et les chiffres le confirment : 70 % des millennials s’attendent à hériter des actifs de leur famille, et si 80 % se sentent en confiance pour prendre des décisions financières intelligentes, seulement 27 % se sentent capables lorsque la situation devient plus complexe, comme par exemple mélanger des actifs immobiliers avec des comptes de retraite et de courtage.
