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Imaginez gagner 500 £ de plus par mois dans un ISA d’actions et d’actions sans lever le petit doigt. Est-ce une possibilité réaliste à ce stade ? En tant que bon investisseur en dividendes, je pense que la réponse est un « oui » catégorique.
En fait, atteindre cet objectif est plus réalisable que jamais avec la bonne stratégie d’investissement. Avec une galaxie d’actions et de fonds à dividendes parmi lesquels choisir, des ISA offrant une protection fiscale et une concurrence féroce entre les plateformes d’investissement maintenant des frais bas, la création d’un deuxième revenu est à portée de main.
C’est le montant que doit atteindre votre épargne pour gagner un revenu passif mensuel de 500 £.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal.
Voici une réponse
Il existe plusieurs façons de générer des liquidités à partir d’un ISA. Une méthode populaire consiste à retirer 4 % du portefeuille chaque année, fournissant ainsi un revenu pendant environ trois décennies avant que le fonds ne soit épuisé.
Un revenu de 500 £ par mois équivaut à 6 000 £ sur une année. Par conséquent, une personne utilisant la stratégie de retrait à 4 % aurait besoin d’un portefeuille de 150 000 £.
Grâce aux allégements fiscaux de l’ISA et au pouvoir de création de richesse du marché boursier, c’est un objectif tout à fait réalisable pour la plupart d’entre nous. L’injection goutte à goutte de 300 £ dans un portefeuille d’actions chaque mois avec un rendement annualisé de 9 % permettrait d’atteindre cet objectif après 17 ans et cinq mois.
Pourquoi se contenter de ça ?
Ce n’est pas mal. Mais comme je l’ai dit, effectuer des retraits réguliers n’est qu’un moyen de gagner un revenu passif. Que se passerait-il si quelqu’un décidait d’investir son ISA dans des actions à dividendes à haut rendement ?
Même si les dividendes ne sont jamais garantis, cela pourrait nécessiter un portefeuille beaucoup plus petit. Si quelqu’un devait investir dans des actions à dividendes rapportant 7 % pour gagner un revenu mensuel de 500 £, il lui faudrait un portefeuille d’un peu plus de 85 700 £.
Cela pourrait réduire de plusieurs années le calendrier d’investissement. Avec la même contribution mensuelle de 300 £ à l’ISA, un investisseur pourrait atteindre son objectif en 12 ans et 10 mois.
Construire un deuxième revenu
L’avantage de cette méthode est que vous n’épuisez pas votre portefeuille au fil du temps, car les actions à dividendes peuvent prendre de la valeur et générer des revenus. Cela peut apaiser les craintes de manquer d’argent à l’approche de la retraite.
Comme je l’ai dit, les dividendes ne constituent pas une certitude absolue et les récompenses en espèces peuvent être décevantes lorsqu’une entreprise connaît des difficultés. Cependant, les investisseurs peuvent gérer ce problème en créant un portefeuille bien diversifié.
Les fonds négociés en bourse (FNB) qui détiennent des dizaines (voire des centaines) d’actions peuvent aider les investisseurs à parvenir à une diversification efficace. L’ETF JP Morgan Global Equity Premium (LSE : JEGP), par exemple, détient des participations dans 243 sociétés versant des dividendes, dont beaucoup opèrent dans le monde entier.
Il s’agit notamment des producteurs de médicaments (Johnson & Johnson), des fournisseurs de télécommunications (Orange), des sociétés minières (Newmont) et des fabricants de biens de consommation (Pepsico). En conséquence, les investisseurs peuvent être assurés de recevoir un deuxième revenu sain et fiable tout au long du cycle économique. Le rendement du dividende à terme est actuellement de 7,6 %.
Ce que j’aime aussi, c’est que les dividendes sont payés mensuellement, ce qui permet aux investisseurs d’accéder à leurs liquidités plus tôt que dans de nombreux autres ETF. Je pense que c’est un fonds important à considérer, même si sa valeur pourrait baisser en période de volatilité accrue du marché boursier.
