De nombreux Américains s’inquiètent de la santé financière à long terme de la sécurité sociale, le programme fédéral sur lequel des millions de personnes comptent pour recevoir leur salaire mensuel à la retraite.
Les inquiétudes concernant la solvabilité des fonds fiduciaires de la sécurité sociale au cours de la prochaine décennie sont spécifiquement expliquées par la Social Security Administration (SSA), qui a annoncé qu’elle manquerait d’argent en 2033. La poursuite du programme, sans action du Congrès, pourrait signifier une diminution de 23 % des salaires mensuels attendus d’un bénéficiaire.
Pour ceux qui approchent de la retraite, l’incertitude complique les décisions concernant l’épargne, les investissements et le moment où demander des prestations.
Pendant ce temps, les jeunes se demandent souvent si la sécurité sociale leur sera accessible, ce qui conduit à mettre davantage l’accent sur la planification de retraite privée et les comptes parrainés par l’employeur tels que les 401(k) et les IRA.
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Dans le même temps, Medicare, autre pierre angulaire de la sécurité des retraites, connaîtra des changements notables en 2026, selon les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Un développement positif récent est l’introduction de prix négociés pour les médicaments, qui devraient réduire les dépenses directes des bénéficiaires. Ce changement offre un soulagement aux retraités qui font souvent face à des coûts élevés de médicaments sur ordonnance, rendant les soins de santé plus abordables et plus prévisibles.
Alors que les gens réfléchissent eux-mêmes à ce qui les attend pour les programmes, beaucoup réfléchissent pratiquement au moment et à la manière de s’inscrire à la sécurité sociale et à l’assurance-maladie.
Bien que chaque programme ait des objectifs différents, l’AARP identifie l’avenir des personnes qui se préparent à la retraite et la manière dont les deux programmes fédéraux se croisent et se complètent.
AARP explique quelle est la prochaine étape pour les bénéficiaires de la sécurité sociale et de Medicare
L’AARP reconnaît pour les nouveaux arrivants que la relation entre la sécurité sociale et Medicare peut prêter à confusion car les deux programmes fonctionnent différemment. Les deux servent les Américains âgés et handicapés et se recoupent de manière importante.
D’une part, l’AARP explique que la sécurité sociale est impliquée, peu importe le moment et la manière dont vous vous inscrivez à Medicare.
“Si vous recevez déjà des prestations de retraite de la sécurité sociale au moins quatre mois avant vos 65 ans, la SSA vous enverra un package de bienvenue à Medicare comprenant votre carte Medicare au début de votre période d’inscription initiale, qui commence trois mois avant le mois de vos 65 ans”, a écrit l’AARP. “Par exemple, si vous atteignez 65 ans le 15 juillet 2026, cette période commence le 1er avril.”
“Lorsque vous atteindrez 65 ans, vous serez automatiquement inscrit aux parties A et B”, a poursuivi l’AARP. “Vous avez le droit de vous retirer de la partie B, mais vous pourriez faire face à une pénalité sous la forme de primes définitivement plus élevées si vous y souscrivez plus tard.”
Comment les parties de Medicare sont organisées
Medicare est divisé en plusieurs parties, comme le précise medicare.gov.
Medicare Part A (assurance hospitalisation) Couvre les soins hospitaliers dans les hôpitaux Comprend les soins dans un établissement de soins infirmiers qualifié Fournit des soins palliatifs Aide à certains services de soins de santé à domicile Medicare Part B (assurance médicale) Couvre les services des médecins et autres prestataires de soins de santé Comprend les soins ambulatoires Fournit des soins de santé à domicile Couvre l’équipement médical durable (fauteuils roulants, déambulateurs, lits d’hôpital, etc.) Comprend de nombreux services préventifs (examens, vaccins, visites annuelles « bien-être ») Medicare Part C (Medicare Advantage) Plans approuvés par Medicare proposés par des entreprises privées Combine la partie A, la partie B et généralement la partie D ensemble Nécessite souvent le recours à des médecins et des hôpitaux au sein du réseau du plan Peut avoir des coûts différents par rapport à Original Medicare Peut inclure des avantages supplémentaires non offerts par Original Medicare Peut nécessiter une prime supplémentaire Medicare Part D (couverture des médicaments) Aide à couvrir le coût des médicaments sur ordonnance Comprend de nombreux vaccins et injections recommandés Disponible en tant que plan distinct avec Original Medicare Souvent inclus dans les plans Medicare Advantage Gérés par des compagnies d’assurance privées qui suivre les règles de Medicare Assurance complémentaire Medicare (Medigap) Assurance supplémentaire que vous pouvez souscrire auprès d’entreprises privées Aide à payer votre part des coûts dans Medicare d’origine (comme la coassurance) Les politiques sont standardisées et nommées par des lettres (par exemple, Plan G, Plan K) Les prestations sont les mêmes dans toutes les entreprises pour chaque lettre du plan L’AARP clarifie l’assurance-invalidité de Medicare et de la sécurité sociale
Les personnes de moins de 65 ans qui ne peuvent pas continuer à travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure grave peuvent être éligibles à Medicare si elles bénéficient de l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI).
Le SSDI, comme les prestations de retraite de la sécurité sociale, est quelque chose que les gens gagnent grâce à leur emploi et au paiement des impôts de la sécurité sociale. Pour être admissibles, ils doivent démontrer que leur état de santé limite considérablement leur capacité de travailler et qu’il devrait persister pendant au moins un an ou qu’il est susceptible d’être mortel.
“Les bénéficiaires du SSDI sont automatiquement éligibles à Medicare 24 mois après être devenus éligibles aux prestations d’invalidité”, a expliqué l’AARP. “Le délai d’attente ne s’applique pas aux personnes atteintes de sclérose latérale amyotrophique (SLA) ou d’insuffisance rénale terminale.”
“Medicare fonctionne à la fois pour les personnes handicapées et pour les personnes âgées éligibles”, a ajouté l’AARP. “Vous n’aurez probablement pas à payer la partie A de Medicare si vous avez payé des taxes Medicare pendant que vous travailliez.”
“Cependant, vous aurez des primes mensuelles pour la partie B et pour un régime d’assurance médicaments sur ordonnance de la partie D si vous y adhérez. Ces coûts pourraient être déduits de votre prestation SSDI.”
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