Les gestionnaires de patrimoine laissent de plus en plus la prochaine génération de riches asiatiques « décider » de la manière de gérer leur argent, dans un contexte de transfert de richesse intergénérationnel qui pourrait transférer jusqu’à 5 800 milliards de dollars d’actifs d’ici 2030.
Auparavant, les riches d’Asie « étaient généralement très occupés par les affaires, ils se tournaient donc vers les banquiers pour les aider à gérer leur patrimoine », explique Alice Tan, responsable du groupe de gestion de patrimoine à la banque malaisienne Maybank, à Fortune.
Cependant, la prochaine génération est souvent formée à l’étranger et à l’aise avec les instruments financiers. “Certains sont même directeurs des investissements de leur family office”, explique Tan.
Par conséquent, les prestataires de gestion de patrimoine prennent du recul, permettant aux clients plus jeunes de « prendre les devants » et de les engager dans des « discussions saines et intellectuelles » sur les finances.
Maybank est nouvelle dans le domaine de la gestion de patrimoine, ayant créé sa branche banque privée en 2013. Tan l’a rejoint un an plus tard, après avoir travaillé dans des sociétés d’investissement telles que Coutts & Co et Credit Suisse. Tan dit qu’elle a été attirée par « l’opportunité de bâtir quelque chose », en particulier dans une banque qui avait déjà connu du succès dans les services bancaires de gros et commerciaux, mais qui était à la traîne dans le service aux particuliers fortunés.
Avec un chiffre d’affaires de 15,1 milliards de dollars en 2024, Maybank se classe au 19e rang du classement Fortune Southeast Asia 500, qui mesure les plus grandes entreprises de la région en termes de chiffre d’affaires. C’est également le pays malaisien le mieux classé sur la liste.
Aujourd’hui, la banque dispose d’un large éventail d’options de gestion de patrimoine, Tan supervisant ses segments de richesse de premier ordre, de richesse de premier ordre, de richesse privée et de richesse islamique.
Avec un actif total de 240 milliards de dollars, c’est également la plus grande banque islamique d’Asie du Sud-Est et l’une des cinq plus grandes institutions financières islamiques au monde.
Croissance rapide en Asie du Sud-Est
Bien que Maybank opère dans toute l’Asie du Sud-Est, la banque se concentre sur trois marchés : Singapour, la Malaisie et l’Indonésie. Tan est « résolument optimiste » quant à l’économie de l’Asie du Sud-Est, citant une population jeune et une croissance économique régulière.
La banque est également un fournisseur majeur de services financiers islamiques ou de produits conformes aux principes religieux islamiques. Cependant, les dirigeants de Maybank notent que les non-musulmans sont intéressés par la finance islamique, et Dato’ Muzaffar Hisham, alors PDG islamique de Maybank, a déclaré à Fortune en 2024 que plus de la moitié des clients des services bancaires islamiques de la banque en Malaisie étaient d’origine chinoise.
Maybank a également été la première banque à proposer des solutions de gestion de patrimoine islamique de bout en bout à Singapour.
La banque islamique est un système financier basé sur la loi islamique, ou charia, qui évite les intérêts et la spéculation excessive tout en se concentrant sur les investissements éthiques et les transactions adossées à des actifs. La gestion de patrimoine islamique, par exemple, tente de gérer la richesse selon les principes islamiques, y compris des principes tels que la zakat, le principe islamique de charité, dans ses fonds.
une méthode conforme à la charia pour aider les personnes fortunées à accroître leurs finances en est un pilier clé. Elle implique cinq concepts clés : la création, l’accumulation, la préservation, la purification et la répartition des richesses.
“Nous ne pensons pas que la gestion de patrimoine islamique soit réservée aux musulmans”, a déclaré Tan à Fortune. “Il s’agit en grande partie de valeurs et de faire le bien, donc cela s’adresse à un public plus large et particulièrement aux jeunes.”
Tan espère que Maybank pourra approfondir ses activités de gestion de patrimoine au Cambodge et aux Philippines, en tirant parti de son infrastructure bancaire de gros existante. Le paysage bancaire cambodgien en est à ses « balbutiements », a-t-il déclaré, ajoutant qu’il souhaitait que Maybank soit l’une des premières institutions à y proposer des produits de gestion de patrimoine.
Tan s’intéresse également à d’autres marchés à forte croissance en Asie, comme le Vietnam et la Grande Chine. « Nous voulons nous établir fermement comme une institution financière et un fournisseur de richesse de premier plan dans l’ASEAN », dit-il.
