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Étant donné que tous les revenus et gains en capital sont gagnés en franchise d’impôt, un ISA d’actions et d’actions a le potentiel de croître plus rapidement que les autres types de produits d’investissement. Mais est-il vraiment possible de constituer un portefeuille d’actions de plus d’un million de livres sterling ? Je pense que oui. C’est ainsi que cela pourrait être fait.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Analyser les chiffres
Trois facteurs influenceront la taille d’un ISA : le montant investi, le taux de croissance et la durée de détention.
Parmi ceux-ci, le taux de croissance annuel est celui qui échappe le plus au contrôle de l’investisseur. Cependant, à titre de référence, entre 2016 et 2025, le FTSE 100 a rapporté (dividendes réinvestis) un taux annuel moyen de 9,5 %. Selon IG, depuis son lancement en 1984 jusqu’en 2019, l’indice a augmenté de 7,8 %. Ce chiffre tombe à 5,8% si l’on exclut les dividendes.
Évidemment, il vaut mieux investir le plus de temps possible. Peu et souvent est une bonne philosophie.
Lorsque vous vous demandez si c’est le bon moment pour commencer, la réponse est toujours oui. En adoptant une vision à long terme, le timing du marché devient largement hors de propos.
Donc?
Dans cette optique, le tableau ci-dessous montre combien de temps il faudrait à un investissement mensuel de 1 667 £ pour atteindre 1 million de £, en fonction du taux de croissance atteint. Le chiffre que j’ai choisi n’est pas aléatoire. Il s’agit de l’équivalent mensuel de la limite annuelle de 20 000 £ qui peut être placée dans un ISA d’actions et d’actions.
De toute évidence, cela représente beaucoup d’argent. Mais rien dans la vie n’est gratuit. Mais pour relativiser, les différents scénarios montrent que le montant total investi pourrait doubler d’ici 21 à 26 ans. Qu’est-ce qu’il n’y a pas à aimer là-dedans ?
Taux de croissance annuelPériode (années)Valeur ISA (£)5%261 049,9596%241 049,2577%221 017,0968%211 051 854Source : Calculateur d’investissement Hargreaves Lansdown
En prenant 25 ans comme période raisonnable pour investir, 1 472 £ par mois atteindraient 1 million de £, en supposant un rendement annuel de 6 %. À 8 %, ce chiffre se réduit à 1 094 £.
Tout le monde ne sera pas en mesure de construire un ISA de plus d’un million de livres sterling, mais ces chiffres montrent qu’avec de la patience et de la discipline, cela est possible.
Un brûleur lent
L’une des actions dont le prix a augmenté de 6 % au cours des 10 dernières années est National Grid (LSE :NG.), le groupe énergétique. Et avec un rendement actuel (10 avril) de 3,5 %, cela pourrait être quelque chose que les investisseurs à long terme (ceux qui cherchent à constituer un portefeuille supérieur à 1 million de livres sterling) devraient envisager.
Certes, vous aurez probablement une performance lente et régulière. Mais des rendements fiables et cohérents – même s’ils ne sont pas spectaculaires – sont une caractéristique du fonctionnement dans un secteur réglementé. Par exemple, le groupe est autorisé à gagner un peu plus de 6 % par an grâce à la gestion du réseau électrique à haute tension en Angleterre et au Pays de Galles.
Elle vise une augmentation annuelle de 6 à 8 % du bénéfice par action jusqu’en 2029. Elle vise également à augmenter son dividende en fonction de l’inflation.
Toutefois, si les taux d’intérêt augmentent – ou restent élevés plus longtemps – les bénéfices du groupe pourraient être mis sous pression. Au 30 septembre 2025, sa dette totale s’élevait à 45,9 milliards de livres sterling. Il a surpris les investisseurs en 2024 avec une émission de droits de 7 milliards de livres sterling.
Malgré cela, je pense que c’est le genre de stock qui pourrait être placé dans un ISA et oublié. La plupart de vos bénéfices proviennent de marchés sur lesquels vous n’avez pas à vous soucier de gagner de nouveaux clients. Cela lui donne plus de visibilité (et une plus grande certitude) sur ses bénéfices futurs que d’autres sociétés de taille similaire.
