Alors que le coût du logement augmente et que les salaires ne parviennent pas à suivre l’inflation, la génération Z et la génération Y retardent des étapes importantes de la vie, comme acheter une maison ou devenir parents. Dans certains cas, ils franchissent ces étapes importantes pour profiter de la vie du moment présent en voyageant ou en effectuant de gros achats.
Ce phénomène affecte les décisions financières d’autres manières importantes. Un rapport Capgemini partagé exclusivement avec Fortune en septembre montre que même si près de 70 % des adultes de moins de 40 ans considèrent l’assurance-vie comme essentielle à un avenir financier sain, les options dont ils disposent actuellement ne correspondent pas à leurs priorités financières, ce qui les amène à y renoncer complètement dans certains cas.
Samantha Chow, leader mondial du secteur de l’assurance-vie, des rentes et des avantages sociaux au sein de la société d’infotechnologie et de conseil Capgemini, a déclaré à Fortune que la génération Z et la génération Y bénéficieront d’une assurance-vie si elle est très bon marché ou gratuite. Mais l’idée de devoir payer pour cela alors qu’ils n’ont pas encore les moyens d’acheter une maison n’a pas de sens pour eux.
“Ils se marient plus tard, ils ont des enfants plus tard, ils ne (prennent) pas de décisions financières comme (acheter) une maison ou quoi que ce soit du genre”, a-t-il déclaré. “Ils ont tendance à épargner davantage, comme dans le 401K, ou ils ont tendance à ouvrir leur propre type de comptes de placement et à prendre cet argent supplémentaire et à le mettre de côté.”
L’étude, menée conjointement avec LIMRA, s’appuie sur une enquête menée auprès de plus de 6 100 personnes âgées de 18 à 39 ans sur 18 marchés, auprès de 200 cadres supérieurs du secteur de l’assurance sur 18 marchés et sur des prévisions macroéconomiques élaborées en collaboration avec Oxford Economics. Les résultats montrent que 63 % de ces consommateurs n’ont pas de projet immédiat de se marier et 84 % des personnes célibataires et mariées n’ont pas de projet immédiat d’avoir un enfant.
La génération Z et les millennials veulent des avantages sociaux
Une police d’assurance-vie traditionnelle est essentiellement un contrat financier entre un particulier et une compagnie d’assurance qui permet à l’utilisateur d’effectuer des paiements réguliers (primes). En échange, l’assureur s’engage à verser une somme d’argent (aussi appelée prestation de décès) aux bénéficiaires désignés par l’utilisateur au moment du décès de l’assuré. Ils sont généralement utilisés pour couvrir des éléments tels que les frais funéraires, les dettes, les frais de subsistance ou même les études ou une hypothèque.
Cependant, les polices d’assurance-vie comportent d’autres caractéristiques supplémentaires appelées « prestations du vivant » que l’assuré peut utiliser de son vivant. Une prestation du vivant comprend des prestations de décès accélérées, par exemple si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale. Mais d’autres avantages, comme l’accès à une valeur de rachat, permettent au preneur d’assurance d’emprunter ou de retirer son contrat de son vivant. Cela pourrait permettre à l’assuré de réaliser des achats importants, comme l’achat d’une maison. Même Chow a déclaré qu’il avait utilisé sa police d’assurance-vie pour acheter sa première maison.
«J’ai souscrit ma première police d’assurance vie à l’âge de 21 ans. J’ai payé ma première maison presque cash», a-t-il déclaré. “Je l’ai simplement déduit de la valeur monétaire. Mais personne ne l’explique aux gens.”
Cela nous amène au cœur du problème : de nombreux membres des jeunes générations ne se rendent pas compte ou ne comprennent pas que ces avantages dans la vie peuvent leur être accessibles.
“Si vous nous donnez autant d’argent sur cette période, nous créerons une valeur monétaire. Ce n’est pas trop compliqué”, a déclaré Chow. “Mais comment vous pouvez l’utiliser, quand vous pouvez l’utiliser, à quoi vous pouvez l’utiliser, que se passe-t-il lorsque vous faites ces choses par rapport à autre chose, quel impact cela a sur l’avenir. C’est la partie qui devient trop compliquée.”
Même si certaines compagnies d’assurance proposent des prestations du vivant, 1 consommateur sur 4 refuse toujours l’assurance vie parce que le processus est trop confus et que le jargon complexe rend les polices difficiles à comprendre et à utiliser, selon l’étude Capgemini.
Le secteur de l’assurance-vie doit changer
Grâce au Great Wealth Transfer de 124 000 milliards de dollars, les millennials et la génération Z s’attendent à un héritage moyen de 106 000 dollars par personne. Cela fait de l’assurance-vie une « destination importante » pour ces fonds, selon Capgemini. Parmi les personnes interrogées, 40 % classent l’assurance-vie et les rentes comme le troisième lieu le plus important pour leur héritage, derrière les actions et l’épargne en espèces.
Pour préparer les générations à adopter une approche différente de l’épargne, de l’investissement et des finances, le secteur de l’assurance-vie doit changer, a déclaré Chow, qui a travaillé dans le secteur de l’assurance pendant plus de 25 ans.
« Nous les avons laissés tomber 1 000 fois », a déclaré Chow à propos du secteur des assurances. “Nous ne vous informons pas au moment où vous faites votre sélection de prestations.”
Chow soutient également que l’assurance-vie devrait devenir un produit financier plus flexible, comme l’épargne ou les investissements.
“Il doit s’agir d’un produit financier. Il doit répondre aux besoins en cas de maladie grave, pour acheter une maison, pour payer les études universitaires de votre enfant à l’avenir. Il doit s’agir d’un produit flexible et tout-en-un qui évolue avec votre vie.”
Une version de cette histoire a été initialement publiée sur Fortune.com le 15 septembre 2025.
En savoir plus sur l’assurance :
