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Dans quelle mesure est-il réaliste d’essayer d’utiliser un ISA pour générer des flux de revenus passifs ?
À mon avis, cela peut être tout à fait réaliste. Certains investisseurs gagnent des milliers de livres par an en revenus passifs sous forme de dividendes. Certains gagnent des milliers chaque mois.
Mais cela ne se produit pas sans que quelqu’un agisse pour lancer le bal !
Alors, de quelle taille d’ISA une personne aurait-elle besoin pour viser 2 000 £ par mois de revenu passif ?
Viser à gagner 2 000 £ par mois
2 000 £ par mois équivaut à 24 000 £ par an. Le montant nécessaire dans un ISA pour générer ce niveau de revenu passif non imposable dépend du rendement en dividendes moyen gagné.
Avec un rendement de 10 %, par exemple, cela équivaudrait à 240 000 £. Réduisez de moitié le rendement (à 5 %) et le montant requis double, à 480 000 £.
Alors, la solution consiste-t-elle simplement à opter pour des actions très performantes ?
Pas nécessairement. Les dividendes ne sont jamais garantis et un investisseur avisé examinera non seulement la performance actuelle, mais également la performance future d’une action. Cela peut être basé sur les perspectives financières d’une entreprise et sur d’autres facteurs, tels que sa politique de dividendes.
Ces 5 % sont déjà bien supérieurs au rendement actuel de 2,9 % du FTSE 100, mais je vais l’utiliser ici comme exemple. Dans le marché actuel, je considère que cela est réalisable même si nous nous en tenons aux actions de premier ordre.
Utilisez un ISA à votre avantage
Peu de gens disposent de 480 000 £ à dépenser dans un ISA !
Heureusement, cette approche peut repartir de zéro et se développer au fil du temps, en profitant de l’allocation de cotisation annuelle de l’ISA.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Disons que quelqu’un verse 20 000 £ par an à son ISA. Imaginons également qu’ils composent ensuite leur valeur de 5 % par an. Il pourrait s’agir d’une combinaison de dividendes et de croissance du capital, même si une baisse du cours des actions pourrait également affecter ce chiffre.
De cette façon, l’ISA vaudra 480 000 £ après 17 ans. Avec un rendement de 5 %, cela suffira à générer en moyenne plus de 2 000 £ par mois de revenus passifs.
Trouver un ISA d’actions et d’actions rentable peut également être utile, cela vaut donc la peine de prendre le temps de comparer les options.
Une part des revenus à considérer
Où chercher pour générer un rendement moyen de 5% ?
Je pense que les chasseurs de revenus passifs devraient considérer une action est l’assureur FTSE 100 Aviva (LSE : AV). Il rapporte 5,5% et augmente chaque année son dividende par action depuis une forte baisse en 2020.
L’assurance est un secteur établi de longue date qui bénéficiera d’une demande résiliente. Aviva est de loin le premier assureur du pays. Cela vous donne des économies d’échelle et signifie que vous avez une grande entreprise.
Mais cela le rend également vulnérable aux petits concurrents qui tentent de gagner des parts de marché en baissant leurs prix. Cela pourrait nuire aux bénéfices.
Pourtant, je vois beaucoup de choses à aimer dans l’entreprise.
Le marché est immense et résilient. Aviva a développé une vaste base de clients, possède une solide expérience en matière de souscription et de tarification et s’est développée grâce à des initiatives telles que l’acquisition l’année dernière de son rival Direct Line.
