Source de l’image : Getty Images
Que feriez-vous avec l’équivalent de 1 000 £ par semaine de revenu passif versé dans un ISA d’actions et d’actions ? C’est une pensée intrigante.
Pour la plupart, cependant, cela peut sembler n’être qu’un rêve. Après tout, cela équivaut à 52 000 £ par an. La plupart des gens n’ont pas grand chose à investir, et encore moins possèdent un portefeuille suffisamment important pour générer un revenu passif.
Alors, à quel point est-ce réaliste ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Le long jeu
La taille dont aurait besoin un ISA pour verser 52 000 £ par an serait réduite à la taille du rendement du dividende.
Par exemple, un portefeuille rapportant 6 % devrait valoir environ 867 000 £. Non seulement il s’agit d’une somme considérable, mais elle dépasse également de loin le plafond de contribution annuel de 20 000 £ en actions et actions ISA.
Par conséquent, même si l’on disposait de 867 000 £ à investir d’avance, seule une fraction de ce montant pourrait être investie immédiatement en franchise d’impôt. Ainsi, par nécessité, la plupart des investisseurs sont contraints de miser sur le long terme.
Surtout, ils investiront lorsque les actions sont en baisse et que les rendements des dividendes sont les plus élevés. L’histoire montre que le meilleur moment pour investir est après un krach boursier.
En revanche, une personne qui investit une somme importante peut le faire juste avant le krach boursier. Et s’ils débutent dans l’investissement, ils peuvent commettre des erreurs de débutant qu’un investisseur à plus long terme apprendrait à éviter.
Combien de temps?
En reprenant l’exemple d’un investissement de 700 £ par mois, il faudrait un peu plus de 25 ans pour atteindre 867 000 £. Cela représente un rendement total moyen de 9,5 %, dividendes réinvestis.
Bien entendu, ce rendement n’est pas garanti et les dividendes individuels sont loin d’être infaillibles. Mais il s’agit du rendement total annualisé de l’indice FTSE 100 au cours de la dernière décennie, ce n’est donc pas un chiffre approximatif irréaliste à viser.
Enfin, il va sans dire que 52 000 £ vous rapporteront moins dans 25 ans qu’aujourd’hui. D’un autre côté, la hausse de l’inflation rend sans doute encore plus nécessaire un flux de revenus futurs.
Actions à dividendes FTSE 250
Un exemple d’action à dividendes à considérer pour un ISA est Hollywood Bowl (LSE :BOWL). En tant que plus grand opérateur de bowling à dix quilles au Royaume-Uni et au Canada, ils ont une marque forte et de nombreuses affaires récurrentes.
L’année dernière, les revenus ont augmenté de 8,8 % pour atteindre 251 millions de livres sterling, tandis que les dépenses moyennes par jeu sont passées à 12,04 livres sterling, contre 11,05 livres sterling l’année précédente. L’entreprise du FTSE 250 a ouvert 7 nouveaux sites, portant le total à 92. Elle vise 130 centres d’ici 2035, avec notamment une forte expansion au Canada.
Naturellement, l’inflation ajoute au risque. Si les factures d’énergie, de carburant et de nourriture des gens augmentent, ils pourraient avoir moins de revenus disponibles à exploiter.
Cela dit, l’expérience est proposée à un prix compétitif. Une famille de quatre personnes peut parfois jouer pour moins de 26 £ aux heures de pointe, et Hollywood Bowl élargit son offre de mini-golf et de karts électriques.
Après avoir chuté de 26 % en deux ans, le titre se négocie à bas prix, à 10,6 fois les bénéfices prévisionnels. Et un rendement de dividende à terme de 5,5 % est proposé.
