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Échanger un temps précieux contre des livres sterling, c’est gagner de l’argent à la dure, c’est pourquoi investir pour un revenu passif est si attrayant. J’ai toujours aimé l’idée que l’argent liquide arrive automatiquement sur mon compte bancaire, que je dorme profondément ou que je bronze sur la plage. Je suis sûr que je ne suis pas le seul !
Un excellent moyen de générer un revenu passif consiste à acheter des actions à dividendes dans un ISA Actions et Actions. Les investisseurs ne paient pas d’impôt sur les plus-values ou les dividendes des investissements protégés dans le cadre de l’ISA. Cela peut augmenter les rendements potentiels.
Selon une étude du géant des services financiers Legal & General (LSE : LGEN), les retraités les plus heureux gagnent un revenu passif annuel moyen de 20 400 £. Cela représente 1 700 £ par mois. Alors, quelle doit être la taille d’un portefeuille ISA pour atteindre cet objectif ? Analysons les chiffres.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Acheter du bonheur durablement
Un chiffre clé sur lequel se concentrer est le rendement en dividendes des actions qu’un investisseur détient au sein de son ISA. Plus le rendement est élevé, plus la valeur du portefeuille peut être faible. Mais attention, les dividendes ne sont pas garantis et tout plan de revenu passif réussi doit prendre en compte d’éventuelles réductions de dividendes.
Une stratégie raisonnable pourrait consister à investir dans un fonds indiciel FTSE 100, qui rapporte aujourd’hui 3,12 %. En utilisant cette méthode, un total de 653 847 £ investis produirait 1 700 £ de revenu passif mensuel.
Mais ce plan pourrait s’avérer trop conservateur pour beaucoup. Un panier diversifié et soigneusement sélectionné d’actions à dividendes de qualité pourrait facilement générer un rendement plus élevé, permettant ainsi aux investisseurs d’économiser du temps et de l’argent précieux.
Par exemple, avec un rendement de 5 %, un investisseur n’aurait besoin que d’un portefeuille de 408 000 £. Cela représente près de 246 000 £ de moins à dépenser pour un ISA que ce qui serait nécessaire en utilisant une approche indexée uniquement !
En partant de zéro, avec un rendement total annuel de 8 %, cet objectif pourrait être atteint en 20 ans en investissant 688 £ dans un ISA chaque mois et en réinvestissant les dividendes. C’est un chemin réalisable sur deux décennies vers un revenu passif sérieux.
L’une des actions à dividendes les plus importantes du Royaume-Uni
Une action du FTSE 100 qui mérite d’être considérée pour son potentiel de bénéfices est la société à l’origine de l’étude sur la retraite heureuse que j’ai citée ci-dessus : Legal & General. Ce gestionnaire d’actifs et prestataire de retraite rapporte un rendement impressionnant de 8,8 %.
Les revenus de dividendes sont au cœur du dossier d’investissement pour ce titre. L’engagement de la société en faveur d’une politique de dividende progressif est soutenu par un solide ratio de couverture Solvabilité II de 217 %, indiquant un bilan sain.
Cela dit, la couverture attendue des dividendes ne correspond qu’à une seule fois les bénéfices. La sagesse conventionnelle en matière d’investissement suggère que le ratio devrait idéalement se situer autour de deux pour disposer d’une marge de sécurité confortable. Si les bénéfices futurs sont décevants, une réduction des dividendes ne peut être exclue.
Cependant, une chose qui me rend particulièrement optimiste à l’égard des actions Legal & General est le marché en plein essor des rentes en gros. Au premier semestre, le groupe a souscrit 3,4 milliards de livres sterling d’activités de transfert de risques de retraite, soit plus du double des 1,5 milliards de livres sterling réalisés l’année dernière. La société a identifié 1 000 milliards de livres sterling d’opportunités de marché mondiales dans ce domaine au cours de la prochaine décennie, l’avenir s’annonce donc très prometteur.
Legal & General gère 1 100 milliards de livres sterling d’actifs, ce qui le rend vulnérable aux baisses des marchés boursiers. Il s’agit d’une préoccupation au milieu des craintes croissantes d’une bulle provoquée par l’IA. Dans l’ensemble, cependant, je pense que la société reste l’une des meilleures actions à revenu du FTSE 100 à considérer aujourd’hui.
