Alors que des millions de travailleurs américains sont confrontés à la réalité de l’approche de la retraite (que ce soit à court ou à long terme), ils commencent à se concentrer sur quelques faits incontournables.
La première est qu’ils doivent s’assurer d’économiser suffisamment d’argent sur leur salaire pour financer une source de revenus une fois qu’ils ne travailleront plus. Selon l’Internal Revenue Service (IRS), cela est souvent géré par le biais de plans 401(k) parrainés par l’employeur et de comptes de retraite individuels (IRA).
Un autre aspect est l’importance de veiller à ce que vos soins de santé soient suffisamment couverts à la retraite. En règle générale, cela implique d’acquérir une compréhension globale de l’inscription à Medicare et de son application aux personnes au sein d’un ménage donné, expliquent les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
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Et une grande préoccupation est la sécurité sociale.
Dave Ramsey, animateur de The Ramsey Show et auteur à succès sur les finances personnelles, souligne qu’il est crucial de comprendre plusieurs réalités vitales entourant la perception des prestations du programme fédéral des retraités.
“Parlons d’abord des définitions”, écrit-il dans Ramsey Solutions. “Les prestations de sécurité sociale sont simplement des paiements qui vous sont versés lorsque vous prenez votre retraite ou devenez invalide.”
“Ces paiements sont conçus pour aider à remplacer une partie du revenu que les gens perdent lorsqu’ils prennent leur retraite ou ne sont plus en mesure de travailler en raison d’un handicap. Des prestations peuvent également être versées à votre conjoint, à vos enfants et à d’autres membres admissibles de votre famille à votre décès.”
Dave Ramsey avertit les Américains de ne pas compter sur la sécurité sociale
Étant donné que le salaire mensuel moyen d’un retraité de la sécurité sociale n’est que de 2 000 dollars, selon la Social Security Administration (SSA), Ramsey recommande fortement aux gens de ne pas le considérer comme une seule source de revenu de retraite.
“Ces paiements ont toujours été destinés à remplacer une partie de vos revenus à la retraite, pas la totalité”, a écrit Ramsey. “Si vous travaillez encore, c’est à vous d’assurer votre avenir à la retraite.”
Ramsey estime qu’un plan 401(k) avec des cotisations de contrepartie de l’employeur et un Roth IRA (où les impôts sont payés d’avance, permettant des retraits en franchise d’impôt à la retraite) sont des outils clés pour créer de la richesse au cours de votre carrière professionnelle.
Trop compter sur la sécurité sociale est un problème.
“Votre 401(k) et votre Roth IRA devraient être le fondement de votre plan de retraite et votre principale source de revenus à la retraite, et non la sécurité sociale”, a-t-il écrit.
Dave Ramsey dit que la sécurité sociale est en difficulté
Ramsey prévient les Américains de ne pas compter sur le montant total de leurs prestations de sécurité sociale attendues.
En effet, le fonds fiduciaire de l’assurance-vieillesse et survivants de la sécurité sociale (AVS) ne devrait être entièrement financé que jusqu’en 2033, selon l’Administration de la sécurité sociale.
“A ce moment-là, les réserves du fonds seront épuisées et les revenus du programme en cours seront suffisants pour payer 77 pour cent du total des prestations prévues”, a expliqué la SSA.
Sans une action législative pour résoudre ce problème, cela se traduirait par des salaires mensuels de sécurité sociale qui seraient 23 % inférieurs à ce que les gens devraient actuellement recevoir.
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“Quel est le résultat ?” » a demandé Ramsey. “Dans l’état actuel des choses, le système de sécurité sociale est en désordre, et vous ne pouvez pas compter sur un gouvernement incompétent pour le réparer. Si, par miracle, la sécurité sociale existe lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez un peu d’argent supplémentaire pour travailler.”
“Mais comprenez, c’est votre travail de prendre soin de vous et de votre famille, pas de l’Oncle Sam.”
Points clés de Dave Ramsey sur la sécurité sociale La sécurité sociale est un programme fédéral qui fournit un soutien financier aux retraités, aux personnes handicapées et aux familles de travailleurs décédés. Les prestations de retraite peuvent être demandées à partir de 62 ans, bien que les versements soient réduits en cas de prise anticipée. Attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein ou plus entraîne des prestations mensuelles plus élevées. En 2025, la prestation de retraite mensuelle moyenne était proche de 2 000 $, ce qui équivaut à 24 000 $ par année. À titre de comparaison, le seuil de pauvreté pour un ménage de deux personnes était de 21 150 dollars, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux. La sécurité sociale est conçue pour couvrir seulement une partie du revenu d’une personne. Créer une sécurité financière nécessite des économies et des investissements constants à long terme. Les projections actuelles montrent que le financement de la sécurité sociale durera jusqu’en 2033. Après cette date, les fonds disponibles devraient couvrir environ 77 % des prestations prévues.
“Peu importe le montant que vous espérez recevoir de la sécurité sociale, vous devriez commencer à épargner pour votre retraite dès maintenant”, conseille Ramsey.
“La retraite n’est pas une question de personnes âgées. C’est une question de gens intelligents.”
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