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Un million de livres d’actions et d’actions ISA ressemble au genre de chose qui arrive à d’autres personnes. Ce n’est pas le cas. Mais voici les étapes éprouvées pour vous aider à y parvenir.
1. Le meilleur moment c’était il y a 20 ans, le deuxième meilleur c’est aujourd’hui
La force la plus puissante de l’investissement à long terme n’est pas la sélection de titres : c’est le moment. La croissance composée multiplie la richesse. Un investisseur qui commence à 25 ans en ajoutant 500 £ par mois prendra sa retraite avec environ trois fois plus qu’un investisseur qui commence à 35 ans avec la même contribution. Même argent. Une décennie à venir.
2. Contribuez régulièrement
Lorsque les marchés baissent, votre contribution mensuelle permet d’acheter davantage d’actions. Cependant, lorsqu’elles se redressent (et cela s’est toujours produit par le passé), ces actions moins chères génèrent des rendements plus élevés. Les investisseurs devraient envisager de mettre en place un prélèvement automatique le lendemain du jour de paie. Rendez-le automatique. Éliminez la tentation de faire une pause.
3. Utilisez la limite ISA, si possible
Chaque livre investie dans un ISA est protégée pour toujours de l’impôt sur le revenu et de l’impôt sur les plus-values. L’abattement non utilisé disparaît à la fin de chaque année fiscale et ne peut jamais être réclamé. À 1 000 £ par mois, un rendement annualisé de 8 % atteint 1 million de £ en 28 ans environ. Chaque contribution supplémentaire raccourcit ce délai.
4. Les actions bien choisies surperforment les liquidités
Les ISA en espèces sont sûrs et retardent l’inflation de manière fiable. Les actions sont la seule classe d’actifs ayant un solide historique à long terme en matière de création de richesse significative. De plus, plus de la moitié de mes investissements ont au moins doublé de valeur au cours des trois dernières années. Celestica et AppLovin ont obtenu un score de 1 000 %.
5. Réinvestissez chaque centime
Les dividendes réinvestis s’accumulent avec votre capital. Au fil des décennies, ils peuvent représenter plus de la moitié des rendements totaux. La plupart des courtiers proposent un roulement automatique. Allumez-le et laissez-le tranquille.
Rien de tout cela ne nécessite du génie ou un gros salaire. Juste de la patience, de la persévérance et un bon départ.
Où investir ?
Ce qui précède est formidable, mais il est en grande partie théorique. Les investisseurs doivent savoir où placer leur argent, et c’est là que beaucoup peuvent trébucher.
Les investisseurs novices sont souvent guidés pour générer une certaine diversification. Cela pourrait impliquer de s’engager à acheter une ou deux actions bien documentées chaque mois. Ou un bon point de départ pourrait être d’acheter des actions dans un actif diversifié tel que Scottish Mortgage Investment Trust (LSE :SMT).
La fiducie d’investissement est gérée par Baillie Gifford et détient des participations dans des dizaines de sociétés couvrant les marchés publics et privés. Son portefeuille se concentre délibérément sur des entreprises à forte conviction et en croissance à long terme, depuis des géants établis comme Nvidia et Amazon jusqu’aux innovateurs non cotés dans les domaines de la biotechnologie, de l’espace et des énergies propres.
Pour les nouveaux investisseurs, cela offre une véritable diversification mondiale grâce à un seul achat. Au lieu de choisir des gagnants individuels, les acheteurs sont exposés à un panier sélectionné d’entreprises qui, selon Baillie Gifford, peuvent croître considérablement sur une décennie ou plus.
Cela dit, Scottish Mortgage n’est pas un complexe calme et stable. Le cours de son action a chuté d’environ 45 % entre fin 2021 et 2022, la hausse des taux d’intérêt ayant durement frappé les actions de croissance, rappelant que ses paris concentrés sur les entreprises privées et en démarrage peuvent produire des retraits brusques et rapides. Depuis, il s’est considérablement redressé, mais la volatilité accompagne le territoire.
Actuellement, vous êtes très exposé à SpaceX ; C’est quelque chose que j’aime bien. Pour les investisseurs à l’aise avec ce profil de risque, cela vaut la peine d’y réfléchir.
