Le temps chaud toute l’année, jouer au golf et se détendre avec les petits-enfants sont depuis longtemps le rêve par excellence de la retraite américaine. Bien que cela soit encore hors de portée pour de nombreux Américains, la plupart s’attendent toujours à prendre une retraite confortable après plus de 40 ans de vie active.
Mais à quoi ressemble exactement une retraite idéale pour les Américains ? Selon un rapport de Northwestern Mutual publié cette semaine, les Américains estiment avoir besoin de 1,5 million de dollars pour prendre une retraite confortable. Cela représente une augmentation de 200 000 $ par rapport à l’année dernière, ce qui montre que le montant augmente plus rapidement que ce que la plupart des travailleurs peuvent épargner.
L’étude, basée sur une enquête menée auprès de 4 375 adultes, a révélé que l’inflation, l’allongement de l’espérance de vie et l’anxiété croissante quant à l’avenir de la sécurité sociale font grimper le chiffre idéal de la retraite.
“Le nouveau ‘chiffre magique’ reflète une convergence de facteurs, depuis l’inflation persistante et l’espérance de vie plus élevée jusqu’à l’incertitude quant à l’avenir de la sécurité sociale”, a déclaré John Roberts, directeur de terrain de Northwestern Mutual, dans un communiqué. “La retraite devient de plus en plus complexe et les Américains réagissent en fixant des attentes plus élevées quant à ce dont ils auront besoin.”
L’écart entre les attentes et la réalité
Le problème de l’épargne-retraite n’est pas seulement que l’objectif est élevé. Le fait est que la plupart des Américains sont très loin d’y parvenir.
Les données de la Réserve fédérale montrent que l’épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans n’est que de 185 000 dollars, et de 200 000 dollars seulement pour les Américains âgés de 65 à 72 ans. Cela ne représente qu’environ 13 % de ce dont les Américains pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable, selon les données de Northwestern Mutual.
Le PDG de BlackRock, Larry Fink, a également parlé ouvertement du manque de préparation de la plupart des Américains à la retraite.
BlackRock, la plus grande société de gestion d’actifs au monde avec 14 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion, a interrogé 1 000 électeurs inscrits et leur a demandé de combien ils auraient besoin pour prendre une retraite confortable, et la réponse moyenne était d’environ 2,1 millions de dollars, soit encore plus que ce que montrait l’étude de Northwestern Mutual.
“C’est beaucoup. Plus que ce à quoi je m’attendais”, a écrit Fink dans une lettre aux actionnaires en 2025. Et “presque personne n’en est proche”, étant donné que 62 % des personnes interrogées avaient économisé moins de 150 000 $ pour la retraite (soit seulement environ 7 % de ce dont ils pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable).
Est-il possible d’atteindre 1,46 million de dollars ?
Pour la plupart des Américains, atteindre une retraite de 1,46 million de dollars dépendra en grande partie du moment où ils commenceront à épargner.
Northwestern Mutual a fait le calcul pour nous : en supposant un retour sur investissement annuel de 7 %, un travailleur à 35 ans de la retraite doit économiser environ 385 $ par mois pour atteindre 1,46 million de dollars. Mais si vous attendez seulement 15 ans après la retraite, le montant de votre épargne mensuelle devrait atteindre plus de 4 600 $.
Le calcul est encore plus strict si l’on considère que 33 % des travailleurs du secteur privé n’ont pas accès à un compte de retraite parrainé par l’employeur, tel qu’un 401(k), selon le National Bureau of Economic Research. De plus, 74 % de la génération Z, des millennials et de la génération
Et ce n’est pas un problème qui va disparaître, selon le rapport 2025 Retirement Survey & Insights de Goldman Sachs.
« La réalité à long terme de la gestion de priorités financières concurrentes reste un défi persistant pour une partie importante de la main-d’œuvre, en particulier ceux en début de carrière », selon Goldman Sachs.
Bien sûr : « Les moyennes sont intéressantes, (mais) le montant que vous devez réellement épargner vous est propre », selon Northwestern Mutual. « Votre besoin sera fonction de ce que pourrait coûter votre retraite. » Ils suggèrent de discuter avec un conseiller financier de ce que vous souhaitez faire à la retraite, du moment où vous prévoyez prendre votre retraite et de la durée de votre espérance de vie.
La sécurité sociale n’est plus le filet de sécurité qu’elle était
En plus du fait que les Américains doivent se soucier d’économiser suffisamment d’argent pour leur retraite via un 401(k) ou d’autres comptes d’épargne, il existe également une menace imminente pour la sécurité sociale. Selon un nouveau rapport du modèle budgétaire de Penn Wharton, le fonds fiduciaire d’assurance vieillesse et survivants de la sécurité sociale est sur le point d’être épuisé en 2032, soit dans six ans seulement. Sans action du Congrès, les bénéficiaires pourraient faire face à des réductions allant jusqu’à 24 % de leurs paiements, selon le Comité pour un budget fédéral responsable.
La prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale est passée à environ 2 071 dollars par mois en 2026 après un ajustement de 2,8 % au coût de la vie. C’est une différence significative, mais pas suffisante pour combler un écart d’épargne à sept chiffres.
Les experts ont également déclaré que le système de retraite américain dans son ensemble n’obtient qu’une note C+, avec des lacunes persistantes en matière de couverture, d’adéquation de l’épargne et de protection de la longévité.
« Les États-Unis se situent au milieu du classement mondial, tandis que des pays comme l’Australie sont en tête du peloton », a écrit Chris Mahoney, leader mondial des retraites chez Mercer, dans un commentaire pour Fortune en mars. “Sans réformes, davantage d’Américains risquent de prendre leur retraite sans suffisamment de revenus ni les outils nécessaires pour accéder à ce qu’ils ont épargné.”
