La lecture initiale sur l’inscription à la loi sur les soins abordables de 2026 semble stable. Ce point de vue est cependant en train de changer, a déclaré Jae Oh, auteur de « Maximize Your Medicare », dans une interview avec TheStreet.
De nouvelles données au niveau des États montrent une forte baisse de la couverture sur certains marchés suite à l’expiration des crédits d’impôt améliorés pour les primes.
Rien que dans le New Jersey, environ 14 % des inscrits (environ 440 000 personnes) ont annulé leur projet, selon les chiffres cités par Jae Oh.
Ce changement marque une rupture nette avec les attentes précédentes selon lesquelles la plupart des ménages absorberaient des primes plus élevées ou passeraient à des forfaits moins chers.
Au lieu de cela, beaucoup abandonnent complètement le système. Certains de ceux qui partent devraient cependant envisager des plans de santé à court terme.
Vous trouverez ci-dessous une transcription de l’entretien avec Oh, éditée pour plus de clarté et de concision.
Les inscriptions à l’ACA diminuent à mesure que les changements de subventions s’installent
Robert Powell : Nous recevons encore des données sur le nombre de personnes qui s’inscriront ici au Affordable Care Act en 2026.
Jae Oh, CFP, auteur de « Maximize Your Medicare » se joint à nous pour parler de ce qui change. La dernière fois que nous nous sommes parlé, il semblait que de nombreuses personnes s’inscrivaient malgré l’élimination du crédit d’impôt pour primes anticipées bonifiées. Mais de nouvelles données arrivent. Qu’est-ce qu’on apprend ?
Jae Oh, CFP : Les chiffres officiels arrivent État par État, et ils sont compliqués. Au début de l’année, les données suggéraient que la plupart des gens n’abandonnaient pas leur assurance maladie. Nous avions spéculé si cela était simplement dû au fait que les gens n’avaient pas encore ouvert leur courrier.
Il existe un délai de grâce de 30 jours. Par exemple, pour la couverture de janvier, vous ne paierez peut-être pas avant février. Il y a également un retard dans la déclaration. Mais maintenant nous avons dépassé cette période et nous constatons des chiffres dramatiques.
Un exemple frappant est celui du New Jersey. Sur le marché de l’ACA de l’État, environ la moitié des adolescents inscrits ont abandonné leur couverture, ce qui est important compte tenu de la taille de l’État.
Robert Powell : Selon les données que vous avez envoyées, il y a environ 440 000 personnes, dont plus de 14 % ont abandonné leur couverture. Cela signifie-t-il qu’ils ne seront plus du tout assurés et qu’ils ne passeront même pas à un plan moins cher ?
Jae Oh : C’est une chute totale. Cela n’inclut pas les personnes qui ont rétrogradé vers des plans plus faibles.
L’espoir était que les personnes qui seraient confrontées à des primes plus élevées en 2026, en raison de la hausse des coûts des soins de santé et de la perte des crédits d’impôt pour primes améliorés, passeraient à des régimes moins chers tout en conservant leur couverture.
Ce n’est pas ce que nous voyons ici. 14 % représentent des personnes qui ont complètement abandonné leur couverture, ce qui est alarmant.
Le risque financier augmente pour les ménages non assurés
Robert Powell : S’ils se retrouvent sans assurance, ils devront payer les soins de leur poche. Dans le pire des cas, comme un cancer ou une autre maladie grave, cela pourrait conduire à la faillite.
Jae Oh : C’est vrai. Cela met en évidence un malentendu sur le rôle de l’assurance maladie dans le plan financier d’un ménage.
Parfois, les gens comparent l’assurance maladie à un investissement, comme posséder des actions. Ce n’est pas sa fonction. C’est une couche de protection. Aide à limiter l’éventail des résultats financiers.
Dans le New Jersey, nous voyons un exemple clair : de nombreuses personnes ne l’ont pas vu de cette façon ou l’ont toujours trouvé inabordable et ont choisi de l’annuler.
Il existe des alternatives à l’ACA, mais avec des compromis
Robert Powell : Certains de ces ménages devront peut-être revoir leur budget. Ils pourraient examiner les dépenses discrétionnaires ou même les dépenses essentielles pour voir s’ils peuvent se permettre un certain niveau de couverture. Mais à ce stade, les options d’inscription peuvent être limitées.
Jae Oh : Pour les personnes qui ont annulé leur couverture, volontairement ou non, il existe encore des options si elles souhaitent un certain niveau de protection.
Les plans de santé à court terme, souvent appelés « assurance indésirable », sont une option. Je ne les vois pas nécessairement de cette façon. Ils sont plus faibles, mais c’est quand même mieux que pas d’assurance.
Ils éliminent certaines protections de la loi sur les soins abordables. Par exemple, un abonnement peut être appliqué. Il n’est pas aussi étendu que l’abonnement traditionnel, mais il existe.
Malgré cela, ces plans peuvent toujours fournir une couche de protection aux maisons.
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Robert Powell : Y a-t-il autre chose auquel nous devrions prêter attention ?
Jae Oh : Ce problème ne fait plus la une des journaux, mais il reste une préoccupation, en particulier pour les personnes vieillissantes ou confrontées à une plus grande probabilité de devoir payer des frais de santé importants.
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