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Vous souhaitez quitter votre emploi et vivre de revenus passifs ? Oui. C’est pourquoi j’essaie de constituer un fonds d’investissement suffisamment important pour acheter un grand nombre d’actions à dividendes qui m’aideront à prendre une retraite anticipée.
Mais la vie coûte cher. Quel que soit votre âge, de nombreux frais de subsistance doivent être couverts. Dans cet esprit, de combien auriez-vous besoin dans un ISA d’actions et d’actions pour essayer de remplacer votre revenu d’emploi par un flux de revenus identique provenant de dividendes ? Voyons.
Une différence cruciale
Selon les chiffres du gouvernement, le salaire moyen (médian) au Royaume-Uni est de 32 890 £. C’est notre objectif de revenu passif.
Mais nous ne comparons pas ici ce qui est comparable. Toute personne possédant un ISA pourra gagner des dividendes non imposables. En revanche, les salaires supérieurs à 12 570 £ sont généralement imposables.
En ignorant cette distinction importante, un portefeuille d’actions à dividende payant 5 % par an devrait valoir 657 800 £ pour égaler le salaire moyen. À 6 %, cela tombe à 548 167 £. Avec un rendement annuel de 7 %, un ISA de 469 857 £ serait suffisant.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Ne pas paniquer!
Ce sont des sommes importantes.
Mais je pense qu’il est possible de parvenir à quelque chose de similaire en investissant peu et souvent dans des actions de croissance. Dans l’ensemble, ils sont susceptibles de surperformer le marché dans son ensemble à mesure que leurs activités se développent plus rapidement.
Il peut s’agir par exemple du secteur technologique ou des sciences de la vie. Il peut également s’agir d’une société d’investissement prospère ou d’une entreprise qui connaît une croissance rapide grâce à des acquisitions. Alternativement, ils pourraient simplement opérer dans le bon secteur au bon moment.
Le tableau ci-dessous identifie cinq actions du FTSE 100 qui ont connu une croissance rapide du cours de leurs actions depuis avril 2021. Leur rendement annuel moyen sur cinq ans a été impressionnant de 15,3 %.
ActionsCroissance annuelle moyenne du cours de l’action sur 5 ans (%)Polar Capital Technology Trust+19,1Diplôme+18,7AstraZeneca+15,0SSE+12,1Halma+11,5Moyenne+15,3Source : Hargreaves Lansdown/Du 18.4.21 au 17.4.26
Bien entendu, rien ne garantit que l’histoire se répétera. Et il me faudrait faire davantage de recherches avant de décider si cela vaut la peine d’être envisagé pour les cinq prochaines années. En fait, il s’agit d’une liste aléatoire basée sur certains des exemples que j’ai donnés ci-dessus. Il y en a bien d’autres que j’aurais pu choisir.
Mais le but de l’exercice est d’illustrer les rendements potentiels disponibles lors d’un investissement sur le marché boursier britannique.
Par exemple, une personne qui investit 150 £ par mois dans un ISA pendant 25 ans verra son investissement atteindre environ 514 000 £, en supposant un taux de croissance annuel de 15,3 %.
Autre chose à considérer
Le patron de Standard Life (LSE:SDLF), le groupe de retraites et d’épargne, a déclaré à la BBC cette semaine (16 avril) que seulement un sur sept d’entre nous épargne suffisamment pour avoir une retraite décente.
Ironiquement, avec un rendement de 7,4%, je pense que ceux qui souhaitent améliorer leur niveau de vie pendant leurs vieux jours pourraient envisager les actions du groupe. L’application de ce taux à notre ISA de 514 000 £ produirait des dividendes de 38 036 £, soit plus que le salaire moyen du pays.
Toutefois, les dividendes ne peuvent être garantis. Les menaces qui pèsent sur votre paiement incluent une concurrence accrue ainsi que l’incertitude économique mondiale. Le portefeuille d’investissement du groupe, estimé à 309 milliards de livres sterling, risque de subir de lourdes pertes en période d’instabilité des marchés.
Mais 2025 a été une bonne année. Le résultat opérationnel ajusté a augmenté de 15 % par rapport à 2024. Et son ratio Solvabilité II (une mesure de la solidité du bilan) a augmenté. L’annonce faite cette semaine de l’accord d’achat de l’activité retraites d’Aegon au Royaume-Uni devrait contribuer à soutenir l’augmentation future de ses bénéfices et de ses dividendes.
