Si vous avez atteint la cinquantaine en tant que propriétaire, vous savez probablement que l’entretien d’une maison coûte cher. Mais une récente enquête Unlock Technologies a révélé que les coûts de l’accession à la propriété ont surpris 65 % des personnes interrogées ; Ils ont dit que c’était plus cher qu’ils ne le pensaient.
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Les coûts d’entretien et de réparation de la maison peuvent réduire d’autres dépenses, depuis les dépenses discrétionnaires comme les vacances jusqu’à l’épargne-retraite. Dans tous les groupes d’âge, 38 % des propriétaires prennent moins de vacances, tandis que 33 % retardent leurs achats importants. Pendant ce temps, 22 % investissent moins d’argent dans leur retraite. Dix-sept pour cent utilisent plus fréquemment les cartes de crédit pour couvrir leurs coûts, tandis que 10 % ont retardé le financement d’une entreprise ou la réalisation d’autres investissements.
Il n’est jamais idéal de puiser dans les fonds de retraite ou de réduire vos cotisations de retraite. Mais si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence pour les réparations de votre maison, cela pourrait être nécessaire. Selon le rapport, près d’un tiers (30 %) des propriétaires disposent de moins de 1 000 $ d’économies d’urgence.
“Les gens ont besoin d’un logement fiable, sûr et fonctionnel”, a déclaré Michael Micheletti, directeur des communications chez Unlock Technologies. “Il peut arriver qu’un propriétaire doive minimiser ses cotisations d’épargne-retraite pendant une période limitée pour couvrir les réparations et l’entretien nécessaires de sa maison.”
Comme pour la plupart des choses liées aux finances, un peu de préparation peut vous éviter bien des maux de tête plus tard.
Connaître la durée de vie utile des éléments clés de votre maison
Comprendre quand les articles les plus chers de votre maison peuvent s’user ou se briser peut vous aider à vous préparer à ces coûts.
Les composants extérieurs, notamment le toit, les fenêtres et les portes, doivent généralement être remplacés tous les 20 ans environ. Les gros appareils électroménagers de cuisine devraient durer entre 10 et 15 ans, même si leur durée de vie semble souvent beaucoup plus courte qu’auparavant. Ensuite, il y a la maintenance annuelle, qui devrait faire partie de votre budget mensuel pour éviter des coûts inattendus. Selon HSH Mortgage Resource, cela inclut des éléments tels que :
Nettoyage des gouttières (au moins deux fois par an) Ajustement et nettoyage des systèmes CVC Jardinage et élagage (pour minimiser le risque de chute d’arbres) Remplacement des piles des détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone (deux fois par an) Vérification des courants d’air des fenêtres et des portes et réisolation si nécessaire Vérification des fuites et réparation si nécessaire Laver sous pression le revêtement en vinyle et inspecter les dommages
“Nous savons que posséder une maison implique bien plus que faire un versement hypothécaire mensuel avec intérêts”, a déclaré Micheletti. “Tous ces coûts liés à l’entretien d’une maison ont considérablement augmenté ces dernières années et ne montrent aucun signe de ralentissement.”
Comprendre les coûts des rénovations domiciliaires.
Plusieurs sources suggèrent de réserver 1 à 3 % du prix d’achat de votre maison pour l’entretien et les réparations. Si vous avez acheté votre maison il y a plusieurs années, il serait peut-être plus judicieux de mettre de côté 1 % de la valeur actuelle de votre maison, car le prix des matériaux et de la main-d’œuvre a augmenté au fil des ans.
Les maisons plus récentes peuvent avoir des coûts d’entretien inférieurs, tandis que les maisons plus anciennes courent le risque de pannes majeures de systèmes et de composants en même temps, ce qui pourrait nécessiter une somme d’argent plus importante. Pour une estimation plus précise, First Option Mortgage recommande d’estimer les coûts réels approximatifs de l’entretien et des réparations de la maison et de mettre de côté un montant approprié pour constituer une réserve d’urgence au fil du temps.
Au minimum, vous voudrez disposer de suffisamment d’économies pour couvrir la franchise de votre assurance habitation si vous devez déposer une réclamation. Micheletti a détaillé certaines réparations domiciliaires qu’il ne faut pas reporter, même si cela implique d’emprunter de l’argent pour les payer.
Les problèmes de plomberie figuraient en tête de sa liste. “Les gouttes de robinet peuvent sembler mineures, mais elles finiront par tacher l’évier ou rouiller le drain, détruisant les armoires et les sols”, a-t-il déclaré.
De même, les sources d’eau externes provenant du sous-sol ou du toit ne doivent pas être ignorées. “Les taches d’eau sur le plafond ou le mur peuvent signifier que de l’humidité pénètre dans la maison, causée par une fuite au plafond ou dans un tuyau. Au fil du temps, cela peut signifier des sols, des murs, des meubles en ruine et parfois de la moisissure”, a-t-il déclaré.
Les autres éléments de la liste incluent :
Dysfonctionnement de la pompe de puisard Problèmes électriques Garde-corps Terrasses Fissures dans les murs de fondation ou les planchers Récupérerez-vous ce que vous avez dépensé en rénovation domiciliaire ?
Mis à part les nécessités comme un nouveau toit ou un chauffe-eau, il est souvent tentant d’apporter des améliorations majeures à votre maison pour augmenter sa valeur et améliorer votre qualité de vie dans la maison. Mais ce n’est généralement pas une bonne idée de puiser dans l’épargne d’urgence, de réduire l’épargne-retraite ou d’imputer les dépenses quotidiennes sur les cartes de crédit pour apporter ce type d’améliorations.
“Il est important de se rappeler que peu de projets produisent un retour sur investissement positif”, a déclaré Micheletti. “En d’autres termes, si vous dépensez 40 000 $ pour une rénovation majeure de votre cuisine, cela ne signifie généralement pas que la valeur de votre maison augmentera autant.”
Cependant, si vous pouvez vous permettre les améliorations sans sacrifier votre avenir financier, vous en récolterez les bénéfices maintenant et au moment de la vente.
“Le projet peut encore rendre une maison plus confortable, plus fonctionnelle et même commercialisable”, a-t-il ajouté.
Tirer parti judicieusement de la valeur nette de votre maison
De nombreux propriétaires de longue date se retrouvent avec des centaines de milliers de dollars de valeur nette immobilisés dans leur maison.
“La valeur nette de votre maison est la valeur actuelle de votre maison moins tout ce que vous devez dessus”, a expliqué Micheletti. “Donc, si votre maison vaut 500 000 $ et que vous avez une hypothèque de 300 000 $ (et aucun autre prêt), vous disposez de 200 000 $ de capitaux propres.” Puiser dans ce capital, tant que vous pouvez continuer à effectuer vos versements à la retraite, peut être un bon choix.
“La valeur nette d’une propriété peut être une ressource formidable pour rembourser ses dettes, financer des projets de rénovation et d’entretien, payer les dépenses d’études et même aider à démarrer une entreprise ou à payer des dépenses essentielles. La clé est d’avoir un plan et de savoir comment le mettre en œuvre”, a déclaré Micheletti.
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