Pendant trois ans, la hausse des taux hypothécaires et les prix élevés de l’immobilier ont exclu du marché des millions d’acheteurs potentiels. Les mensualités ont augmenté, les budgets ont diminué et les premières maisons sont devenues hors de portée.
Aujourd’hui, un changement est en train de se produire et les chiffres qui en sont à l’origine sont plus importants que ce que la plupart des gens pensent. Une nouvelle analyse de Zillow révèle que le pouvoir d’achat d’un acheteur a augmenté de plus de 30 000 dollars par rapport à l’année dernière.
Le calcul est basé sur l’évolution réelle des taux hypothécaires et des revenus des ménages. La question est de savoir si cette marge supplémentaire dans votre budget ouvre de vraies portes.
Voici ce que vous devez savoir avant le début de la saison printanière de l’achat d’une maison.
Zillow rapporte une augmentation de 30 302 $ de ce que les acheteurs peuvent se permettre
Selon l’analyse de Zillow de février 2026, un ménage américain à revenu moyen peut désormais confortablement se permettre une maison de 331 483 $ avec une mise de fonds de 20 %. Cela représente 30 302 $ de plus qu’il y a un an et le niveau de pouvoir d’achat le plus élevé depuis mars 2022.
Trois forces sont à l’origine du changement. Les taux hypothécaires sont passés d’une moyenne de 6,96 % en janvier 2025 à 6,1 % en janvier 2026, selon les données de Zillow. Le revenu des ménages a légèrement augmenté. La croissance des prix de l’immobilier a stagné.
Ensemble, ces facteurs réduisent le paiement mensuel typique du capital et des intérêts de 8,4 % d’une année sur l’autre. Le récent point bas en matière d’accessibilité financière s’est produit en octobre 2023, lorsque les taux ont atteint 7,62 % et que le ménage moyen ne pouvait se permettre qu’une maison de 272 224 $.
Comment des tarifs plus bas ont créé de l’espace dans votre budget mensuel
L’environnement tarifaire a considérablement changé au cours de la dernière année. Le 26 février 2026, Freddie Mac a rapporté que le taux hypothécaire à taux fixe sur 30 ans était en moyenne de 5,98 % et que c’était la première fois en trois ans et demi qu’il tombait en dessous de 6 %.
Au 12 mars, le taux sur 30 ans était en moyenne de 6,11 %, selon l’enquête sur le marché hypothécaire primaire de Freddie Mac. Il y a un an, ce même taux était de 6,65 %. Cette différence d’un demi-point compte.
À quoi ressemble l’allègement des taux en dollars
Sur une maison de 330 000 $ avec une mise de fonds de 20 %, passer de 6,65 % à 6,11 % vous permet d’économiser environ 100 $ par mois en capital et en intérêts. Sur un prêt sur 30 ans, cela représente plus de 36 000 $.
Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac, a déclaré que le marché réagissait. “Les ventes de maisons existantes ont augmenté de 1,7 % en février”, a déclaré Khater. “Les demandes d’achat ont également augmenté cette semaine, un signe bienvenu alors que les acheteurs entrent dans la saison printanière de l’achat d’une maison.”
Les villes où les acheteurs ont le plus gagné du terrain
Les gains les plus importants du dollar ont eu lieu sur les marchés immobiliers les plus chers. Même de petites baisses de taux se traduisent par d’importants écarts budgétaires dans les zones métropolitaines à coûts élevés.
Principales zones métropolitaines par augmentation du pouvoir d’achat année après année :
San Jose, Californie : près de 74 000 $San Francisco : 56 115 $Washington, DC : 48 881 $San Diego : 46 506 $Boston : 46 390 $
Le revenu médian des ménages de San Jose et de San Francisco dépasse 140 000 dollars, bien au-dessus du chiffre national. Le pourcentage de profit sur votre budget compte plus que le montant brut en dollars lorsque l’on compare les marchés.
82 300 logements supplémentaires correspondent désormais à votre fourchette de prix
Le pouvoir d’achat n’est utile que s’il existe des logements disponibles à l’achat. Zillow a constaté qu’environ 82 300 logements supplémentaires respectent le budget des ménages à revenu moyen par rapport à l’année dernière.
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En janvier 2026, il y avait environ 447 000 annonces abordables sur le marché. Cela représente 40,3 % du total des annonces, contre 34,8 % l’année précédente. Le stock total de logements a atteint 1,1 million de logements, soit une augmentation annuelle de 6 %.
Marchés avec la plus forte augmentation des stocks abordables :
Houston : près de 4 000 logements abordables supplémentaires abordables pour les personnes à revenu intermédiaire Phoenix : plus de 3 400 logements abordables supplémentaires Dallas, Miami et Atlanta ont également ajouté des milliers de propriétés éligibles.
Les marchés où la valeur des maisons a diminué au cours de la dernière année ont généré un double avantage. Vous bénéficiez d’un financement moins cher et de prix plus bas dans ces domaines, accumulant ainsi des gains d’accessibilité.
Les primo-accédants se heurtent toujours à de solides obstacles malgré les gains
L’amélioration de l’accessibilité est réelle, mais elle n’a pas égalisé les règles du jeu pour tout le monde. Le rapport 2025 de la National Association of Realtors révèle que les primo-accédants ne représentaient que 21 % de tous les achats. Il s’agit du pourcentage le plus bas depuis le début de la surveillance en 1981.
Le primo-accédant type a désormais 40 ans, un autre record. Avant la Grande Récession, les débutants représentaient systématiquement environ 40 % du marché.
Pourquoi la barrière à l’entrée reste élevée :
Les achats au comptant ont atteint un niveau record de 26 % des ventes, favorisant les acheteurs réguliers riches en capital par rapport aux débutants ayant besoin de financement. Un ménage à revenu moyen consacre encore 32,3 % de son revenu à un versement hypothécaire typique, selon Zillow. Le chiffre de 331 483 $ de Zillow suppose un acompte de 20 %, mais le premier acheteur moyen ne paie que 10 %, selon NAR.
Jessica Lautz, économiste en chef adjointe du NAR, l’a clairement exprimé : la faible proportion de primo-accédants reflète un marché avide de stocks abordables. Un gain de pouvoir d’achat de 30 000 $ aide. Cela ne résout pas la pénurie structurelle.
Zillow s’attend à ce que les taux continuent de baisser jusqu’en 2026
Zillow prévoit que les taux hypothécaires continueront de baisser jusqu’en 2026. La société prévoit que les ventes de maisons existantes augmenteront de 4 % cette année par rapport à 2025. Une nouvelle baisse des taux libérerait un pouvoir d’achat supplémentaire pour les acheteurs de maisons.
Mais il n’est pas garanti que les taux baissent en ligne droite. Les tensions géopolitiques, notamment le conflit en cours en Iran, ont fait grimper les rendements du Trésor à 10 ans ces dernières semaines. Cela affecte directement le prix des prêts hypothécaires. Le taux à 30 ans est passé de 6,00 % le 5 mars à 6,11 % le 12 mars, selon Freddie Mac.
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Les perspectives immobilières de JP Morgan pour 2026 prévoient que les taux resteront supérieurs à 6 %, même avec des réductions potentielles de la Réserve fédérale. La direction est favorable, mais un retour rapide à un environnement inférieur à 5 % en 2021 n’est pas envisageable.
Comment utiliser cette fenêtre avant que la compétition ne s’intensifie
Un plus grand pouvoir d’achat crée des opportunités. Mais seulement si vous avancez de manière stratégique. Voici comment vous positionner pour le printemps 2026.
Étapes à suivre maintenant :
Obtenez une pré-approbation, pas seulement une pré-qualification : la pré-approbation vérifie vos finances et montre aux vendeurs que vous êtes sérieux. Il verrouille également votre tarif pour une période déterminée. Utilisez l’outil BuyAbility de Zillow ou une calculatrice similaire : saisissez votre revenu réel, votre profil de crédit et vos taux actuels. Les estimations génériques exagèrent souvent ce que vous pouvez gérer. Comparez au moins trois prêteurs : les données de Freddie Mac montrent qu’obtenir un devis supplémentaire permet d’économiser en moyenne 600 $ sur la durée du prêt. Trois devis peuvent économiser 1 200 $. Regardez votre ratio d’endettement : les prêteurs plafonnent généralement ce ratio à 43 %. Même si vous êtes admissible, couvrir plus de 35 % de votre revenu brut pour le logement laisse peu de place aux urgences.
Ne vous attendez pas à un tarif « parfait ». Si vous pouvez effectuer le paiement aujourd’hui, vous pourrez refinancer plus tard lorsque les taux baisseront encore plus. Mais vous ne pouvez pas récupérer le temps passé à rester sur la touche alors que les prix et la concurrence augmentent.
Les petits caractères derrière le titre à 30 000 $
Le titre de Zillow est puissant. Mais certaines hypothèses façonnent les mathématiques. Vous devez les comprendre avant de prendre une décision.
Avertissements clés :
L’analyse suppose un paiement initial de 20 %. La plupart des primo-accédants n’en ont pas. Avec une mise de fonds de 10 %, votre versement est plus élevé et vous aurez besoin d’une assurance hypothécaire privée. Le calcul exclut les taxes foncières et l’assurance habitation. Les deux ont augmenté de façon spectaculaire dans de nombreux États. Sur certains marchés, l’assurance à elle seule est en hausse de 20 à 40 % par rapport à 2022. Un ratio revenu/hypothèque de 32,3 % reste dans les limites des prêteurs. Mais les planificateurs financiers recommandent généralement de maintenir les coûts totaux du logement en dessous de 28 % du revenu brut. Les taux peuvent s’inverser rapidement. Des surprises inflationnistes, une escalade géopolitique ou une Réserve fédérale belliciste pourraient faire remonter les taux au-dessus de 6,5 %.
Le bénéfice de 30 000 $ est réel. Assurez-vous simplement de calculer votre budget personnel avant de prendre la décision. Vos chiffres peuvent sembler différents de la médiane nationale.
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