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Il n’a jamais été aussi facile qu’aujourd’hui de générer un deuxième revenu non imposable dans un ISA d’actions et d’actions. Grâce à Internet et à la multitude de courtiers en ligne concurrents, investir n’a jamais été aussi bon marché.
En fait, il est parfaitement viable de démarrer avec seulement 500 £ (ou même moins), car certaines applications ne facturent pas de frais de négociation. A partir de ce petit gland, il est possible de générer un deuxième revenu futur impressionnant.
Examinons quelques chiffres pour en savoir plus.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
La règle des 4%
Douze mois de 1 500 £ représentent 18 000 £ par an. En utilisant la règle de retrait de 4 %, selon laquelle un retraité peut retirer 4 % de son portefeuille chaque année sans manquer d’argent pendant 30 ans, l’ISA devrait valoir 450 000 £.
Cela ressemble à une montagne à gravir, surtout quand on commence avec 500 £. Mais en administrant régulièrement cette quantité au goutte-à-goutte chaque mois, beau temps, mauvais temps, l’objectif peut être atteint dans un délai raisonnable.
Par exemple, pour générer un rendement annualisé de 9 %, il faudrait un peu moins de 23 ans pour atteindre 450 000 £ en investissant 500 £ chaque mois. Comme toute personne d’âge moyen le sait, deux décennies peuvent passer vite !
Un retour étonnant
Veuillez noter que je n’ai pas inclus ici les frais de plateforme, qui peuvent varier en fonction de l’entreprise utilisée. En revanche, dans ce calcul, j’ai utilisé les rendements moyens du marché mondial.
En réalité, un investisseur expérimenté au fil des années serait probablement en mesure de repérer une bonne affaire potentiellement lucrative juste devant lui.
En d’autres termes, il est possible de battre le marché en sélectionnant des actions une fois que suffisamment de connaissances ont été accumulées au fil du temps. C’est alors que les rapports financiers cessent de paraître ennuyeux ou trop compliqués et deviennent des documents contenant de potentielles pépites d’or.
De nombreuses actions du FTSE 100 ont enrichi considérablement leurs actionnaires ces dernières années. Il s’agit notamment de Lloyds, Rolls-Royce, BAE Systems et de la société minière d’or et d’argent Fresnillo.
Cependant, le plus spectaculaire a été Games Workshop (LSE:GAW). Dividendes compris, le fabricant de Warhammer a réalisé un rendement ahurissant de 3 620 % au cours des 10 dernières années ; aucune autre action du FTSE 100 ne se rapproche de ce chiffre.
Pour mettre en contexte ce rendement étonnant, il s’agit d’un rendement annualisé de 43,5 %. Cela aurait suffi pour transformer un investissement de 500 £ en plus de 18 000 £ !
Mais le titre vaut-il encore la peine d’être considéré aujourd’hui ? Je pense que oui. La société possède une propriété intellectuelle (PI) unique accumulée au fil des décennies et parvient à la monétiser grâce à des jeux et des produits vidéo.
Amazon a acheté les droits exclusifs pour réaliser des films et des séries télévisées. Mettant en vedette Henry Cavill, fan de Warhammer, cela a le potentiel d’attirer beaucoup plus de clients sur l’orbite de l’entreprise.
D’un autre côté, la base de fans principale (les principaux moteurs de la valeur IP) pourrait le rejeter. Par conséquent, il existe toujours un risque que le contenu échoue et nuise à la marque.
Cependant, après avoir chuté de 17 % depuis novembre, je pense que le titre vaut le détour. Games Workshop offre des marges bénéficiaires et un rendement des capitaux propres parmi les plus élevés de la Bourse de Londres.
Temps et efforts
Quiconque est prêt à consacrer du temps et des efforts pour se renseigner sur l’investissement en actions peut générer des rendements supérieurs au marché. Ce n’est pas garanti, mais c’est certainement possible.
Et une stratégie de sélection de titres réussie réduirait évidemment le temps nécessaire pour qu’un ISA atteigne 450 000 £.
