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En tant qu’investisseur à long terme, j’ai tendance à penser que les investisseurs s’aident s’ils commencent à acheter des actions le plus tôt possible.
Alors y a-t-il un âge au-delà duquel je pense que ça ne vaut plus la peine de s’en préoccuper ?
Tirer le meilleur parti de l’opportunité disponible
Je n’y crois pas. Par exemple, une personne qui n’a pas encore investi un centime à 50 ans pourrait encore accumuler un fonds de retraite important lorsqu’elle atteindra l’âge de la retraite, à 67 ans (qui passera à 68 ans, même si l’espérance de vie a diminué par rapport à avant la pandémie).
Cependant, cette personne ferait bien de réfléchir à la manière de tirer le meilleur parti du temps d’investissement qui lui reste.
Par exemple, imaginez que vous versez la contribution annuelle maximale dans votre ISA Actions et Actions, qui est de 20 000 £.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
En plus de cela, ils déclarent investir 1 000 £ par mois dans une pension personnelle auto-investie (SIPP). Ce chiffre serait complété par un allègement fiscal pouvant aller jusqu’à 1 250 £ (pour un contribuable au taux de base ; les contribuables au taux plus élevé et supplémentaire pourraient bénéficier d’un allègement fiscal encore plus important).
Ainsi, par an, l’investisseur investirait 35 000 £ en actions et actions. Faire cela de 50 à 67 ans vous permettrait d’investir 595 000 £.
Essayez d’utiliser la bourse à votre avantage
Mais ce montant ne bénéficie toujours pas d’un investissement en bourse. Si, par exemple, vous mettez simplement l’argent dans un ISA en espèces, les 20 000 £ par an s’additionneraient de la même manière. De plus, cela pourrait générer des intérêts bancaires avec très peu de risques, voire aucun.
L’idée serait plutôt de commencer à acheter des actions pour les conserver au fil du temps, dans l’espoir d’obtenir des plus-values et des dividendes. Bien sûr, peut-être pas : la valeur des actions peut baisser ou augmenter, et les dividendes ne sont jamais garantis.
Mais même à 50 ans, le délai jusqu’à la retraite est suffisamment long pour qu’un portefeuille diversifié d’actions soigneusement choisies ait suffisamment de temps pour connaître diverses conditions boursières (y compris, espérons-le, certaines bonnes).
Disons que le montant total investi croît de 7 % par an (on appelle cela la capitalisation). À partir de 50 ans, sans rien et investi comme je l’ai décrit ci-dessus, le fonds de retraite devrait valoir environ 1 079 408 £ à l’âge de 67 ans.
Alors, cela vaut-il la peine de commencer à acheter des actions à 50 ans ? Je dirais oui !
Choisir les bonnes actions est important
Aucun d’entre nous n’a de boule de cristal, mais la clé de cette approche consiste à acheter et à détenir des actions de haute qualité.
Je pense que les investisseurs devraient considérer le gestionnaire d’actifs FTSE 100 M&G (LSE : MNG), avec son rendement en dividende de 6,6 %.
La société vise à augmenter son dividende par action chaque année. C’est ce qu’elle a fait ces dernières années, même si rien ne garantit qu’elle sera en mesure de le maintenir à long terme.
L’entreprise évolue sur un marché où la demande des clients est forte. J’espère que cela restera ainsi. Et sa marque forte, sa large clientèle et sa profonde expérience des marchés financiers constituent autant d’avantages concurrentiels.
Je pense que leur présence multinationale est utile, même si elle ajoute également de la complexité et des coûts.
L’un des risques est qu’un déclin du marché pourrait amener les assurés à retirer leurs fonds, ce qui nuirait aux bénéfices. Mais dans une perspective à long terme, j’aime les perspectives de l’entreprise.
