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De nombreux investisseurs craignent que le marché boursier ne subisse un repli en 2026. Cela est compréhensible, car les principaux indices ont connu une brillante performance cette année et les valorisations se situent désormais à des niveaux élevés dans de nombreux cas.
Maintenant, je ne sais pas si nous assisterons à un krach boursier en 2026. Mais j’ai pris quelques précautions au cas où, en plaçant une partie de mon capital ISA dans un fonds qui rapporte plus de 4 % par an avec un risque presque nul.
Des rendements similaires à ceux d’un compte d’épargne
Le produit auquel je fais référence est le fonds Fidelity Cash. Il est disponible sur Hargreaves Lansdown et sur de nombreuses autres plateformes d’investissement.
Il s’agit d’un fonds du marché monétaire, ce qui signifie qu’il investit dans des obligations et des équivalents de trésorerie à court terme de haute qualité pour générer un rendement faible mais prévisible. Actuellement, son rendement de distribution est d’environ 4,5 %. Et en raison des types d’investissements effectués, le profil de risque global du portefeuille de type liquidités est très faible.
Cependant, même un fonds à faible risque n’est pas totalement sans risque. Si nous devions assister à un autre événement comme la crise financière mondiale de 2008/09 et que la liquidité financière devait geler, par exemple, ce fonds pourrait ne pas générer les rendements attendus par les investisseurs. Cependant, à toutes fins utiles, il est similaire à un compte d’épargne à intérêt élevé (il n’y a pas de protection FSCS).
Veuillez noter qu’à Hargreaves Lansdown, il existe une variété de ces fonds. D’autres exemples incluent le fonds Vanguard Sterling Short-Term Money Market et le fonds Legal & General Cash.
Mieux qu’un ISA en espèces ?
Pourquoi ne pas simplement placer mon argent dans un ISA cash ? Eh bien, la beauté de ce produit est que si les actions chutaient, je pourrais le vendre et déployer rapidement mon capital dans des investissements avec plus de potentiel au sein de mon ISA Actions et Actions.
En d’autres termes, cela me donne beaucoup plus d’options qu’un ISA en espèces. Avec un ISA en espèces, je suis coincé dans l’argent pour toujours et cela ne m’attire pas car gagner moins de 5 % par an sur le long terme ne contribuera pas beaucoup à ma richesse.
15% de rentabilité annuelle
À titre d’exemple, disons que le marché recule au deuxième trimestre 2026 et que mon fonds d’investissement préféré Scottish Mortgage (LSE : SMT) chute de 10 %. Dans ce scénario, je pourrais rapidement vendre mon fonds Fidelity Cash et réaffecter le capital à la fiducie d’investissement axée sur la croissance.
Dans une perspective de cinq ans, je pense que ce produit est susceptible de surperformer largement le fonds Fidelity Cash et d’autres produits d’épargne en espèces (par exemple Cash ISA). Après tout, ses principaux titres comprennent des sociétés comme Amazon, Nvidia, Taiwan Semi et SpaceX, qui semblent prêtes à connaître une forte croissance dans le monde numérique d’aujourd’hui.
A noter qu’au cours de la dernière décennie, le cours de l’action de ce fonds d’investissement a augmenté d’environ 300 %. Cela se traduit par un rendement d’environ 15 % par an.
Je noterai que cette confiance est parfois volatile en raison de son orientation vers la croissance. Pour profiter de ces rendements annuels de 15 %, les investisseurs ont dû tolérer des fluctuations brutales des cours des actions.
Je pense que cela vaut la peine d’y jeter un coup d’œil, surtout s’il y a une faiblesse sur le marché. Je vois beaucoup de potentiel à long terme.
