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Avez-vous déjà pensé à transformer un ISA d’actions et d’actions en une machine à revenus passifs à long terme ?
C’est possible. Warren Buffett a dit que devenir riche signifie trouver comment gagner de l’argent pendant que l’on dort. Remplir un ISA avec une gamme d’actions à dividendes de haute qualité peut faire exactement cela.
Une livre par heure, à vie.
Par exemple, disons que vous souhaitez gagner en moyenne une livre par heure pour le reste de votre vie.
Comme il y a 8 760 heures par an, cela équivaut à 8 760 £ par an en dividendes.
Pour le moment, le FTSE 100 rapporte 2,9 %. Mais je crois qu’avec une bonne sélection de titres, même au sein de l’indice de premier ordre, il est possible de doubler ce chiffre. On parle donc d’un rendement de 5,8%.
Pour gagner 8 760 £ par an sur ce rendement, vous auriez besoin d’un ISA d’environ 151 000 £.
Si quelqu’un possédait déjà cela, il pourrait immédiatement commencer à rechercher un revenu passif. Mais il est également possible d’en arriver là.
Si vous investissez 20 000 £ par an dans un ISA et que vous le composez à 5,8 % chaque année, il ne faudrait que six ans pour que l’ISA atteigne la taille souhaitée.
Choisir le bon ISA
Cela nécessiterait bien sûr que certaines choses se déroulent comme prévu.
Même si je pense qu’un rendement du dividende de 5,8 % est réalisable, il n’y a aucune garantie. Les dividendes peuvent être réduits ou annulés. Dans ce cas, le revenu pourrait ne pas être à vie.
Un autre facteur qui peut affecter le taux de rendement sont les frais, commissions et charges.
Par conséquent, il vaut la peine de prendre le temps de choisir les actions et actions ISA à utiliser.
Rendement en dividendes de 5,6 % et décennies d’augmentation annuelle
Je pense qu’une action que les investisseurs devraient considérer en raison de son potentiel de revenus passifs est British American Tobacco (LSE : BATS), avec un rendement de 5,6 %.
Bien entendu, tout le monde n’est pas à l’aise avec l’éthique de l’investissement dans le secteur du tabac. Pour ceux qui le sont, je vois des problèmes financiers potentiels, pas seulement des problèmes éthiques.
Par exemple, la baisse du volume des ventes de cigarettes commence déjà à affecter les Américains britanniques.
Au cours du seul premier semestre de l’année dernière, les volumes de cigarettes de l’entreprise ont chuté de 9 % sur un an. Je vois le risque de poursuivre des baisses aussi importantes en raison des changements réglementaires et de la diminution du nombre de fumeurs de cigarettes.
Pourtant, même avec cette baisse, British American a vendu 229 milliards de cigarettes en six mois. Cette partie de leur activité est peut-être en déclin, mais elle reste très importante.
Parallèlement, le pouvoir de fixation des prix signifie que l’entreprise peut tenter d’atténuer la baisse des volumes de ventes en augmentant les prix de vente. En plus de cela, elle a étendu son activité dans le domaine de la nicotine à des produits autres que les cigarettes, tels que les vaporisateurs et le snus.
British American Tobacco génère d’importantes sommes d’argent. Elle augmente son dividende par action chaque année depuis des décennies et compte bien continuer dans cette voie.
Cela dépendra de la quantité de liquidités supplémentaires que l’entreprise pourra générer au fil du temps. Il doit également s’attaquer à une dette nette ajustée d’environ 30 milliards de livres sterling.
Mais tant que l’entreprise parviendra à naviguer avec succès sur un marché du tabac en évolution, je pense qu’elle disposera d’un potentiel de croissance continu des dividendes.
