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Avec la bonne approche, les actions et les actions ISA peuvent être un moyen lucratif d’essayer de gagner un revenu passif.
Bien entendu, il est utile d’avoir des attentes réalistes et une approche à long terme.
Quelqu’un pourrait viser un revenu passif mensuel à quatre chiffres sous forme de dividendes en utilisant 20 000 £ de rechange pour mettre une telle approche en pratique. Voici comment.
Laissez les dividendes gagner des dividendes
Quelques éléments clés aident à expliquer le fonctionnement de ce plan.
L’un concerne les dividendes. Un dividende est de l’argent disponible qu’une entreprise a généré et qu’elle verse aux actionnaires. Il n’est jamais garanti que cela se produise (ou continue de se produire), il est donc important qu’un investisseur choisisse avec soin lorsqu’il investit dans ses actions et ses actions ISA.
Un autre élément est la composition, essentiellement le réinvestissement des dividendes, afin qu’ils puissent à leur tour gagner des dividendes.
En composant 20 000 £ à 8 % par an sur 30 ans, il devrait atteindre une taille où un rendement en dividendes de 8 % équivaudrait en moyenne à 1 342 £ de dividendes par mois. Bien sûr, il est important de se rappeler que dans 30 ans, près de 1 400 £ vaudront bien moins qu’aujourd’hui.
Concentrez-vous sur une entreprise de qualité
Un taux de croissance annuel composé de 8 % est-il réaliste ?
Le rendement actuel du dividende du FTSE 100 est de 3,3 %. Cependant, certaines actions de premier ordre offrent des rendements en dividendes beaucoup plus élevés.
De plus, le taux de croissance annuel composé inclut tous les gains du cours des actions, et pas seulement les dividendes. À l’inverse, une baisse du cours des actions le rongerait.
Dans l’ensemble, je considère qu’un TCAC de 8 % est potentiellement réalisable.
Pour y parvenir, je pense qu’un investisseur devrait s’efforcer de remplir ses actions et ses actions ISA avec une gamme diversifiée d’actions d’entreprises éprouvées de haute qualité.
Perspectives de dividendes à long terme
À titre d’exemple du type de détention de dividendes que je pense que les investisseurs devraient envisager, je citerais l’assureur FTSE AVIVA (LSE : AV).
L’assurance est un secteur qui bénéficie d’une demande résiliente à long terme. Grâce à sa longue expérience en matière de souscription, Aviva est bien placée pour évaluer les risques de manière appropriée.
Il réalise également des économies d’échelle, grâce à son statut de plus grand assureur du Royaume-Uni. Bien qu’elle ait quelques opérations à l’étranger, Aviva s’est concentrée ces dernières années sur la consolidation de sa position solide sur son marché intérieur, par exemple grâce à l’acquisition de son rival Direct Line.
Cela pourrait vous aider à continuer de croître et également à augmenter vos marges bénéficiaires en éliminant les fonctions en double. Cependant, l’intégration des acquisitions peut amener la direction à s’écarter du sujet lorsqu’il s’agit du cœur de métier et je considère cela comme un risque pour Aviva.
Elle a réduit son dividende par action en 2020, mais l’a depuis lors augmenté considérablement chaque année. Le rendement actuel est de 5,4%.
Prenez des décisions intelligentes dès la première étape
L’évolution du cours de l’action et les dividendes versés ne sont pas les seuls facteurs qui contribuent à déterminer le montant des revenus générés par l’ISA. Les frais, commissions et charges peuvent vous ronger.
Par conséquent, il est logique, à mon avis, qu’un investisseur passe du temps à choisir les actions et actions ISA adaptées à ses propres besoins.
