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Quel revenu passif une personne pourrait-elle gagner en utilisant un ISA pour constituer un portefeuille d’actions à dividendes ?
La question revient un peu à demander quelle est la longueur d’un morceau de ficelle.
En effet, les flux de revenus passifs qu’une personne peut générer dépendent du montant qu’elle investit, du rendement moyen de ses dividendes et de son calendrier.
Pour simplifier les choses, je vais utiliser un exemple qui conserve les deux premières variables identiques.
Imaginez que quelqu’un investisse 3 000 £ dans un ISA.
Imaginez maintenant qu’ils gagnent un rendement de dividende moyen de 6 %. C’est bien au-dessus du rendement actuel de 2,9 % du FTSE 100, mais je pense que cela est encore possible sur le marché actuel en détenant des actions de premier ordre de haute qualité.
Adoptez une approche à long terme
La seule variable restante dans cet exemple est donc le délai.
Disons que l’investisseur souhaite commencer à gagner un revenu passif le plus tôt possible. Un rendement de 6 % sur 3 000 £ devrait générer 180 £ de dividendes par an.
Les paiements ne sont pas toujours répartis de manière égale, mais à ce rythme, ils pourraient être en mesure de gagner 90 £ de revenu passif au cours des six prochains mois, voire un peu plus, en fonction du moment du cycle annuel où l’action verse des dividendes. C’est différent pour différentes actions.
Mais que se passe-t-il s’ils sont prêts à attendre plus longtemps, à réinvestir les dividendes (c’est ce que nous appelons la composition) jusqu’à ce que le pot soit suffisamment important, puis à les retirer en tant que revenu passif ?
De cette façon, les 3 000 £ initiaux auraient pu atteindre une taille suffisamment importante pour générer 900 £ de revenu passif par an après 28 ans. Ou encore, si quelqu’un était prêt à attendre 68 ans, il pourrait gagner 9 000 £ de revenu passif par an.
Je sais : 68 ans, c’est long à attendre, même pour un investisseur à long terme. Mais si un parent commence à investir pour un nouveau bébé, cela devient un délai raisonnable.
Le fait est qu’un investisseur peut choisir la durée qui lui convient le mieux. Ils peuvent également décider du montant à investir.
Il existe des variables en termes de revenu passif que vous pouvez gagner, mais j’aime la flexibilité de posséder des actions à dividendes pour gagner ce revenu.
Commencer peut être facile
Avec de l’argent disponible ou des économies au fil du temps, on pourrait commencer à investir. Mais cela nécessite un moyen d’acheter et de conserver des actions.
Différentes ISA ont des structures différentes. Les frais et commissions pourraient affecter la rentabilité même pour l’année prochaine, sans parler des 68 prochaines !
Par conséquent, cela vaut la peine de prendre le temps de comparer les actions et les actions ISA disponibles.
Trouver des actions à dividendes à acheter
Un investisseur doit également décider quelles actions acheter. Il n’est jamais garanti que les dividendes dureront, même s’ils sont actuellement juteux.
Une part de revenu qui, à mon avis, mérite d’être prise en considération par les investisseurs qui ne la rejettent pas pour des raisons éthiques est celle de British American Tobacco (LSE : BATS).
Le propriétaire de marques telles que les cigarettes Pall Mall et les vaporisateurs Vuse bénéficie d’une présence mondiale, d’économies d’échelle et de marques haut de gamme dotées d’un pouvoir de fixation des prix.
Par conséquent, l’entreprise peut générer des flux de trésorerie disponibles importants pour aider à financer le dividende. Il rapporte 5,5 % et augmente son dividende par action chaque année depuis des décennies.
La baisse du tabagisme a déjà un impact sur les revenus et constitue également un risque pour les bénéfices.
Mais le pouvoir de fixation des prix de l’entreprise et l’expansion du secteur non-cigarette pourraient l’aider à s’adapter.
