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À cette période de l’année, de nombreux investisseurs se demandent quelle est la meilleure façon d’utiliser un ISA compte tenu de la prochaine date limite de contribution. Bien qu’il n’y ait pas de date limite pour investir l’argent déjà dans un ISA d’actions et d’actions, je pense toujours que cela vaut également la peine d’avoir une stratégie pour cela. Certaines personnes aiment l’utiliser pour acheter des actions de croissance. Cependant, comme de nombreux investisseurs, je considère mon ISA comme un moyen d’essayer de gagner un revenu passif en le remplissant d’actions à dividendes.
Cela peut être à la fois simple et lucratif. Au lieu de devoir travailler dur moi-même, je peux simplement acheter de petites participations dans de grandes sociétés éprouvées qui utilisent leurs flux de trésorerie supplémentaires pour financer leurs dividendes.
Quelqu’un pourrait-il investir de l’argent maintenant et espérer récupérer le montant équivalent chaque année à un moment donné (tout en bénéficiant également, espérons-le, de plus-values) ?
Oui, ils pourraient le faire ; c’est comme ça que ça se fait.
Comprendre le rôle du rendement des dividendes
Un concept clé dans le calcul du montant qu’un ISA en espèces peut générer est le rendement du dividende. Il s’agit du montant qu’une action paie annuellement, exprimé en pourcentage de son coût d’achat.
Actuellement, par exemple, le FTSE 100 rapporte 3,1 %. Par conséquent, une personne investissant 100 £ devrait gagner 3,10 £ de dividendes par an.
Je dis « avec un peu de chance » car il n’est jamais garanti que les dividendes resteront à leur niveau actuel. Ils peuvent diminuer, mais ils peuvent aussi augmenter.
L’exemple que j’utilise ici suppose que l’ISA est composé à un taux annuel moyen, qui pourrait provenir de dividendes mais également de gains en capital, bien que toute perte en capital affecterait le rendement.
Mon hypothèse est un taux de croissance annuel composé de 7 %. Après 40 ans, l’ISA devrait être suffisamment important pour qu’un rendement en dividendes de 7 % produise plus de 20 000 £ par an de revenu passif.
Je sais, c’est long à attendre. Une durée plus courte pourrait également fonctionner, mais avec un objectif de revenu passif correspondant plus faible.
Alignez vos canards
Les frais, commissions et autres frais de l’ISA sont un autre élément qui peut affecter le taux de croissance annuel composé. Il est donc logique d’être très attentif lors de la sélection d’un ISA d’actions et d’actions.
Mon exemple ci-dessus supposait un rendement de 7 %, mais c’est plus du double de la moyenne du FTSE 100 que j’ai mentionnée. Néanmoins, dans le marché actuel, je pense qu’il est réaliste de s’en tenir à un portefeuille diversifié d’actions de haute qualité.
Par exemple, je pense que les investisseurs devraient considérer une action est le gestionnaire d’actifs FTSE 100 M&G (LSE : MNG).
La société a l’intention d’augmenter son dividende par action chaque année. C’est ce qu’elle a fait, comme l’ont publié ses résultats annuels ce mois-ci. Le titre rapporte actuellement 7,3%.
Le cours de l’action M&G a augmenté de 40 % au cours des cinq dernières années. C’est en fait derrière la croissance de 51 % du FTSE 100 sur cette période.
Cependant, le fait que le cours de l’action ait augmenté des deux cinquièmes alors que le rendement reste supérieur à 7 % démontre à quel point une croissance régulière des dividendes peut aider un investisseur à générer des flux de revenus passifs.
Est-ce que ça peut durer ?
L’un des risques que je vois est que les turbulences des marchés financiers nuisent à la confiance des investisseurs, conduisant certains à retirer de l’argent de leurs politiques M&G. Cela pourrait nuire aux bénéfices.
Mais avec sa clientèle de plusieurs millions de personnes, son modèle économique éprouvé et sa marque forte, je considère M&G comme une entreprise bien positionnée sur le long terme.
