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Avez-vous déjà pensé à gagner un revenu passif substantiel avec un ISA d’actions et d’actions ?
Vous ne seriez pas seul. Environ 20 % des adultes britanniques détiennent directement des actions dans des produits tels que l’ISA, fiscalement avantageux. Cela est dû en grande partie à la forte culture de dividendes du marché boursier de Londres, qui peut fournir un deuxième revenu fiable sur le long terme.
Les dividendes ne sont jamais garantis. Il est donc essentiel de disposer d’un portefeuille bien diversifié pour se protéger contre les chocs individuels et offrir un rendement global décent.
Mais j’en parlerai plus tard. Tout d’abord, regardons quelle doit être la taille de votre ISA pour générer un revenu passif à quatre chiffres chaque mois.
Rendement des dividendes
La réponse à cette énigme dépend du rendement du dividende.
Un revenu mensuel de 1 000 £ équivaut bien entendu à 12 000 £ par an. Pour générer cette aubaine, vous auriez besoin d’un ISA d’actions et d’actions de 200 000 £ si vous investissez dans des actions à dividendes rapportant 6 %.
Avec un rendement de 7 %, le portefeuille devrait valoir 172 000 £. À 8 %, nous avons besoin d’économies d’une valeur de 150 000 £. Vous pouvez voir où je veux en venir.
Créer de la richesse pour l’ISA
Acheter des actions à dividendes à haut rendement peut être risqué. En effet, des rendements élevés peuvent refléter des paiements non durables ou une baisse du cours de l’action, par exemple.
Encore une fois, c’est là qu’un ISA bien diversifié (par exemple, celui qui offre une exposition à 20 actions ou plus) peut réduire le risque et fournir un revenu régulier au fil du temps.
Mais dans quelle mesure est-il réaliste de construire une telle ISA ? Avec du temps et de la patience, il est tout à fait possible d’y parvenir, si les marchés boursiers continuent de générer des rendements annuels moyens à long terme de 8 à 10 %.
Disons que quelqu’un dispose de 500 £ par mois pour investir dans des actions britanniques. Avec un rendement annuel moyen de 8 %, ils pourraient atteindre un ISA de 200 000 £ en moins de 16 ans.
L’une des meilleures actions du FTSE
Phoenix Group (LSE :PHNX) est une action à dividendes que je pense que les investisseurs pourraient envisager. Le rendement du dividende à terme de la société FTSE 100 est impressionnant de 8 %.
Les dividendes annuels du prestataire de services financiers ont augmenté pendant neuf années consécutives. Et au cours des cinq dernières années, les paiements ont augmenté en moyenne de 3,2 %.
Avec un bilan solide, Phoenix semble être en excellente forme pour maintenir ce record. En juin, son ratio de capital Solvabilité II était de 175 %, soit autour de l’extrémité supérieure de la fourchette cible de l’entreprise.
Phoenix génère d’énormes quantités de liquidités mais dispose d’opportunités de croissance limitées. Cela signifie qu’elle dispose d’énormes réserves qu’elle est heureuse de verser aux actionnaires sous forme de dividendes juteux.
Le cours de l’action de Phoenix est sensible aux conditions économiques plus larges. Mais l’impact des crises sur la politique des dividendes sera probablement négligeable. Je pense que les récompenses en espèces à long terme devraient croître régulièrement à mesure que les changements démographiques stimulent les ventes de produits de retraite.
Générer des revenus
Je pense que les actions FTSE 100 feraient très bien l’affaire dans le cadre d’un ISA diversifié d’actions et d’actions. Combiné avec d’autres actions à dividendes couvrant différents secteurs et zones géographiques, je pense que cela pourrait aider les investisseurs qui visent un revenu passif important chaque année.
